3月高性价比产品名单来啦-保障篇
通常来说，我们家庭需要的保障型保险有4种：
3月值得买的保险产品（保障型），完整名单如下图所示：
下面，就来分别介绍下。
认为买重疾险，就是用于未来一旦得了大病，可以赔一笔钱用于治疗。
但其实，重疾险最原始、最本质的作用，是让我们在不幸罹患大病时，能获赔一笔钱。不用担心因病无法工作，而断了收入，从而可以安心养病。这也是为什么，重疾险保额，一般建议买够3-5倍年收入。
· 重疾险：弥补的是收入损失，防止「原本该挣的钱，没挣到」；· 医疗险：弥补的是医疗支出，防止「原本不该花的钱，花出去了」。
不挣钱的家庭成员，比如退休老人、全职太太、孩子等，可以不用买重疾险。
PS：很多家长朋友，想趁孩子年龄小、保费便宜，提前做好长期的重疾保障，也完全是可以的。因为孩子早晚也要长大成人，到时候也会需要重疾保障。会覆盖一些儿童高发的重疾，而且确诊这些重疾赔得钱更多。选择能多次赔付的产品，保障期选终身，可选责任多加一些。如果暂时手头不宽裕，也可以先把重疾的基础保障做好；等以后预算充足了，再追加保障。如果情况不严重，比如只是一些轻度的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝、高血压等，还是有机会买的。但是可能会被要求多花钱，或者有问题的部位单独剔除不给保。如果情况严重，比如已经确诊过癌症，那基本上就不太可能再买到重疾险了。
而百万医疗险，就是每年最多报销金额，能高达数百万的医疗险。
也就是说，医保报销后，剩余自掏腰包的费用中，超过1万元的部分，才能继续用百万医疗险报销。免赔额的设置，有效排除了经常会发生的小额医疗报销，降低了了保险公司的理赔频率和运营成本。防止我们辛苦积攒的家庭财富，被用来填补医疗费的无底洞，导致「因病返贫」。任何人生了重病，产生高额医疗费，都会导致家庭财富流失。不管是否有身体变差、生病理赔过、产品停售等情况，都不会有影响。我们买百万医疗险，一般可以优先选择保证续保的产品。在保障型保险中，医疗险投保，对健康的要求是最高的。同样的健康异常，有可能重疾险还能买，百万医疗险就不给保了。
尤其是前面提到的，能保证续保的百万医疗险，投保条件极其严苛。投保不需要做健康告知，一些不严重的既往症也能正常保、正常赔。专门报销癌症治疗产品的医疗费，而且能终身保证续保。公司的补充医疗险，以及学校让孩子买的学平险，都属于此类。所以，就算没有补充医疗险或学平险，不买也是可以的。
寿险，就是一个人如果身故了，保险公司会向他的家人赔一大笔钱。挣钱养家的经济支柱，为自己配置寿险，是家庭责任的直接体现。而定期寿险，就是约定一个保障期限，比如保20年/30年，或者保到60岁/70岁（这也是一个人承担家庭责任的主要阶段）。
一般保100万，每年保费差不多也就1000元上下。
但是，家庭经济支柱一旦提前离世，对于家庭经济的冲击，是非常巨大的。可能导致家里的房贷、车贷还不起，父母养老或孩子教育的品质大幅降低。这就需要定期寿险，来转移这种低概率、高损失的风险。不挣钱的家庭成员，比如退休老人、全职太太、孩子等，即使发生不幸、提前离世，一般也只会导致情感上的痛苦，而没有家庭财务上的损失。当保费预算不多时，定期寿险也是需要优先配置的险种。· 品牌知名度高，性价比也不错的，可以考虑华贵大麦2024。
· 如果更看重性价比，就想买保费更便宜的，就选定海柱6号。终身寿险，也就是无论什么时候身故，保险公司都得赔钱。经常被用来做家庭资产的规划，比如财富传承、养老金/教育金规划等。因为「外来的、突发的、非本意的和非疾病的」原因，导致身体受到伤害，就都属于意外。比如猫抓狗咬、跌倒摔伤、高空坠落、烧烫伤、溺水、交通事故等。- 因意外导致的医疗费用：可以拿着看病的发票找保险公司报销，报销金额最多不超过实际花费。
目前市面上的意外险，一般都会同时包含这两方面的保障。跟医疗险类似，意外险也是所有家庭成员，都必备的一项保障。
· 经济支柱：如果因意外身故，会导致家庭失去经济来源，即「原本该挣的钱，没挣到」；· 所有家庭成员：如果因意外伤害需要就医，会产生医疗费用支出，即「原本不该花的钱，花出去了」。对于家庭经济支柱来说，需要重点关注意外身故/伤残保额，同时兼顾意外医疗报销。保100万，每年保费只需要296元，而且意外医疗报销0免赔，不限社保范围，报销比例高达100%。对于老人、孩子来说，一般只需要重点关注意外医疗保障。伤风感冒看门诊，都可以按约定报销，也能帮我们节省不少钱。
以上，就是各险种下，当前比较值得买的保险产品介绍。【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与慧择保险网无关。慧择保险网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考，特此声明！
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