最近，一位宝妈拿着已经交了3年的#宝宝保险 保单来找我，每年保费高达7000元，但真正有用的重疾保障只有30万，还捆绑了许多不必要的附加险：捆绑了身故、寿险、非一年期意外险...
现在算是进退两难，退保损失大，不退保又觉得不划算
这样的情况大白并不少见，所以今天我要分享一些#宝宝保险 怎么买的避坑经验，希望能帮到更多宝妈
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【投保前的四大注意事项】
宝宝不赚钱，寿险不必买，避免不必要的额外支出
分开购买更划算，捆绑销售往往隐藏着高成本
健康告知一定要做好，不问不答问了必答，否则可能面临拒赔风险
最好在宝宝生日前购买，年纪越小保费越低，越早规划越省钱
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【宝宝的四大必备保险】
1少儿医保：国家福利，日常看病能报销一部分
2百万医疗险：医保的有力补充，报销医保不能覆盖的部分；小额医疗险：门急诊、感冒发烧都能报销；中高端医疗险：0免赔，vip/国际部/特需部都能用
3少儿重疾险：一次性赔款，自由支配，可用于大病后的生活补充，减轻家庭负担
4意外险：宝宝必备，很便宜，大小意外都能保，包括医疗、身故伤残
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【1千元搞定宝宝基础保障】
重疾险：小青龙5号，30万保30年，年费579元，覆盖重/中/轻症，性价比超高
医疗险：平安长相安2号，400万保证续保20年，年费371元，新增康复保险金，不限外购药清单，还有医疗垫付
意外险：小神童5号，20万保额，年费66元，医疗不限社保范围，摔伤烫伤、猫抓狗咬等都能赔，误食异物、意外骨折额外赔付
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这套性价比方案（以0岁女宝为例），别看它便宜，门急诊报销、住院垫付、闪赔、保额充足这样的基础保障都是有的，全面覆盖宝宝成长阶段的风险，长大后还可以根据需要增加保障
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如果你觉得保30年时间太短，可以考虑换成终身保障的重疾险，或是想要报销小额门急诊，追求更全面的保障，可以参考图6的最后一个方案
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