前段时间邻居找到我，想要给一家三口买保险
邻居家具体情况：
老公30岁，程序员；自己30岁，人力资源；男宝6个月
要包含大小疾病报销、意外和身故等保障
全家都有医保，身体都没有什么问题
线上线下产品不限，主要关注性价比和后续理赔方便程度
给她分析了多款产品，优中选优，不到1万就配齐了所有保险，以下是我给她配置家庭方案的思路，有需要的姐妹们可以参考下~
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家庭保险预算：
所有家庭成员的总保费不要超过家庭年收入的10%，太多反而是负担，太少容易配置不全
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家庭保险配置顺序：
险种购买顺序：医疗险>意外险>重疾险>寿险
家庭成员配置顺序：家庭支柱>小孩=老人
先大人，后小孩；先健康险，后理财险
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家庭保险避坑：
想要高性价比，就买消费型保险
如实做好健康告知，问啥答啥，不问不答，否则影响后续理赔
年龄越大保费越贵，早买早省钱
先买保障性，再买理财型，（终身寿险一般是理财型保险，不要买错了）
核保方式有两种，一是智能核保(买不上不会留下记录)，二是人工核保(会更人性化些)
不买长期意外险，保障不齐全，价格贵
保险分开买更划算，不买捆绑型保险
买保险之前千万不要去体检
不要给孩子买寿险，M少儿医保+重疾+医疗+意外险就行
不要给老人买重疾和寿险，M 医疗险+意外险
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一家三口家庭保险方案搭配如下：
百万医疗险：报销住院医药费，补充医保
一家三口：长相安2号，400万保额，保z续保20年，新增基因检测、指定疾病康复责任
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重疾险：解决重大疾病治疗费及收入补偿
夫妻：达尔文10号，30万保额，保终身，意外重疾额外赔付，孕期重疾加倍守护
孩子：小青龙5号，50万保额，保30年， 重疾四次赔付机会，白血病自闭症贴心赔
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意外险：意外身故/伤残赔钱，意外受伤报销
夫妻：小蜜蜂5号，50万保额，保1年，0免赔不限社保，意外/猝死双重保障
孩子：小神童5号，20万保额，1年，可扩展高端私立医院，0免赔不限社保
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定期寿险：身故赔钱，留一笔钱给家人生活
夫妻：大麦2024，50万保额，保至60岁， 健康告知限制少
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