新生儿保险水很深，很多宝妈急着想给宝宝买份保障，最后只能选最贵的买，花了七八千
但是宝宝保险真的不是越贵越好
在我给大家分析保单的时候，我发现大家不仅钱没少花保障还缺斤少两看得我真是着急！
相同的保障，其实2000多就能买齐，却花了很多冤枉钱
特别是本身预算就不多的，买得太贵，反而让保险成为负担
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按照“3+1”思路来配置新生儿保险
“1”指少儿医保，国家福利，平时看小病能报销部分费用
“3”指3种商业保险
医疗险：补充医保，解决大病医疗费
重疾险：患病赔一笔，解决养病期间的家庭收入
意外险：保大小意外，受伤可以报销费用
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少儿医保
类似大人医保，平时看病报销部分医药费
每个地方价格不一样，大家可以咨询社保局
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重疾险
得了合同上的大病，就一次性赔保额，补充大病后的康复费、大人请假照护孩子没有收入也不用担心
挑选技巧
保额最少50万，少了不够用
买消费型的，出险就理赔，到期不返还
选择：小青龙3号：重疾不分组四次赔付，少儿白血病和自闭症加强保障
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医疗险
不管大病小病，医保报销后剩下超过免赔额的部分，符合规定都能补充报销，报销额度高达上百万
挑选技巧
选保证续保20年的，至少到孩子成年都不用担心续保
要有外购、医疗垫付、质子重离子治疗等
选择：长相安：保证续保20年， 基础保障全面，住院/特药垫付
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意外险
孩子跌倒刮擦，猫爪狗咬都能能报销医疗费，万一不幸身故/伤残也能赔一笔
挑选技巧
10岁以内身故保额选20万，高了赔不了
意外医疗，要能报销自费，最好0免赔额
选1年期的就行，不要买长期还返还的
选择：小神童5号：扩展高端私立医院，0免赔不限社保，意外住院津贴
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小额医疗险
小额医疗险可以弥补百万医疗险的1万免赔额，孩子抵抗力差，感冒发烧常有，几百几千住院费，也能报销，实用性强
选择：暖宝保3号，门急诊住院全覆盖，感冒发烧也能保，一年658
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