这两天看了各保险公司去年的理赔数据报告，想着要给大家总结分析下，因为这些数据对我们买保险来说，是有非常实际的指导作用
比如什么险种赔付最多，哪个疾病的病发率最高，都是要对应到保障里的，买保险买的就是概率，如果一开始就能知道大概率要发生的，那对我们来说是有利的
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赔钱最多的险种是重疾，占比60%以上
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从理赔数据上看，重疾怎么挑
1保额一定要足
重疾平均理赔金在30万左右，常见重疾的治疗费基本都在30万以上，比如癌症50万，脑中风后遗症40万等，但仍有33%的人保额不足，还要考虑收入补偿等正常生活开支
所以30万是基础，预算足够，要买到50万，能做到100万最好
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2高发癌症和心脑血管疾病一定要有
癌症病发率在80%以上，其次心脑血管疾病10%左右，癌症三年内复发率40%，5年内是60%左右，心脑血管一年内的复发率在20%
所以基础保额充足的前提下，预算够，建议加上癌症/心脑血管二次赔付
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3 3种高发轻症一定要有
分别是极早期恶性肿瘤，轻微脑中风，冠状动脉介入术，这三种理赔率占比89%左右
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4理赔集中在31-40岁
重疾理赔大多是30岁出头的年轻人，21-30岁占比也不低，重疾年轻化趋势很明显，还是早买早有保障！
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百万医疗怎么挑
基础保障不能少：住院医疗，住院前后门急诊，门诊手术，特殊门诊
增值服务不能少：医疗费垫付，外购药报销，质子重离子治疗
续保宽松的：不停售，不要审核
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定期寿险怎么挑
保额不能低于年收入的5倍，有房贷，车贷，孩子教育费等也要一起算进去
选择费率低的，免责少的，健康告知宽松的
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意外险怎么挑：
意外医疗选择免赔额低的，最好能报销自费药的
意外身故限制少的，比如农民/家庭主妇不赔，高空坠落不赔
压力大的选择有猝死保障的，出差多的选择交通额外赔付高的
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