很多宝妈第一次给宝宝买保险，都踩了不少坑
昨天就收到一位宝妈来信，说自己一时冲动给宝宝买了份八九千的保险，让我帮她看看值不值
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帮她仔细看了下，价格这么贵，保障漏洞不少！附加了很多种不实用的保险，真是在花冤枉钱！
特别是这个宝妈本身预算就不多，买得太贵，反而让保险成为负担！
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大家听我一句劝，宝宝保险别乱买，买错了比不买还亏！
总结了这三个常见的大坑（图2），一定要避开：
寿险、返还型重疾险、捆绑型保险
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按照“3+1”思路来配置宝宝保险
“1”指少儿医保，国家福利，平时看小病能报销部分费用
“3”指3种商业保险
◎医疗险——补充医保，解决大病医疗费
◎重疾险——患病赔一笔钱，解决养病期间的家庭收入
◎意外险——保大小意外，受伤可以报销费用
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1百万医疗险
作为医保的补充，报销大病医疗费，额度几百万
选保证续保20年的，直接保孩子到成年
基础保障要齐全，包括住院/手术费/特殊门诊等
最好要有住院垫付和外购药报销
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2重疾险
得了约定的疾病，一次性赔一笔钱，作为孩子的治疗费，或者弥补家长照顾孩子的收入损失
保额要足够，30-50万
预算足够尽量保终身，预算不足考虑保定期
轻中重症都要保，最好有特疾/罕见病额外赔
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3意外险
保障大小意外，比如摔伤烫伤、猫抓狗咬等，意外导致的医疗费都可以报销
选1年期的就行，不买长期意外险，价格贵又坑
优先选0免赔，不限社保范围，可以100%报销的
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按照上面的思路来搭配，一套保终身的宝宝保险方案只要2000多，真的性价比天花板！
如果想要保障更加全面，可以多加一份门诊险，平时感冒发烧也能用
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