昨天和大家聊了下寿险，本以为干货满满，大家至少会驻足一下。
结果，阅读量直接滑铁卢，证明寿险的热度确实是不咋高。
所以今天聊点亲民的，大家都关注的，意外险。
这个险种真的是每人必备。
看了一下，目前市场的意外险，真的是卷到飞起。
几乎都是一百多块钱，就能买到50万的保额，还送一堆附加保障。
可以说，随便拉出一款产品，都很能打。
就算这样，咱还是要优中选优！力争花最少的钱，买到最优的保障。
下面，就跟随我一起来看看，目前有哪些产品值得入手！
意外险挑选维度
在给大家介绍不同人群的产品榜单之前，稍微给新朋友回顾一下意外险的挑选维度。
主要有三步骤：
第一步、先看基础保障。
主要的意外身故，伤残和意外医疗，少一个都不算合格的产品。
其中意外医疗报销方面，最好选择0免赔，不限社保范围100%报销的产品。
除此以外，年轻朋友还要关注「猝死」、「交通额外赔」这些保障；
老人和孩子的重点则在「住院津贴」、「骨折津贴」方面。
保障方面没问题后，再确定保额，可以根据家庭经济情况来定，宁多勿少。
最后，就是产品的价格，相同保障的情况下，当然选便宜的咯。
好了，闲言少叙，直接要进入榜单环节了。分不同年龄段去盘点。
少儿意外险
咱先来看，给娃买的意外险。
孩子的意外险，可要配置上。
毕竟小孩子本身就爱玩闹，很容易出现磕磕碰碰、烧伤烫伤。
想起来，自己小时候，也经常出意外，这里磕了下，那里又摔了下。
小意外的话，去医院，也是笔开销，搞不好就大几百。
所以呢，孩子的意外险尽量要配上，本身很划算，而且保障很全面。
由意外引发的治疗费用，就可以用意外险报销。
目前最推荐的少儿意外险，有两款平安小顽童6号和太保小神童5号。
最推荐的还是小顽童6号，这个IP历来就是少儿意外险的扛把子。
无论是保障，还是价格，都是一顶一的强。
而且呢，在理赔这块，小顽童也轻松拿捏，体验感很棒。
68元，就可以直接买4万意外医疗保额的。而且是0免赔，100%报销。
就医范围，也是拓展了，二级以上的私立医院普通部，确实很强。
另外呢小顽童6号，可以加一个高端版。
会把就医范围扩展更多，直接加入公立医院特需部、国际部，还有指定私立医院。
若注重就医体验的，可以考虑附加这个高端版本。
只不过，保费会相对贵一些，要520块。
总体来说，注重性价比，就算低预算版本；注重体验，那就考虑加高端医院。
还有一款呢是太保小神童5号。
保障方面呢，伤残保额，比小顽童6号少。
但余下责任，比小顽童6号阔气一些。
比如呢，它的住院津贴、骨折津贴，都是直接附赠的，不用附加。
还拓展了监护人责任，就是所谓的熊孩子险，误伤他人，或是意外导致公共设施损坏，也能赔付。
另外，若觉得就医范围受限，小神童5号也可以拓展就医范围，加钱升级公立医院特需和私立医院。
只不过，只能报销一次。
虽说升级的价格不算过，但只能体验一次，多少有些拘谨。
所以，若扩充就医范围，更推荐选平安小顽童6号，加点钱选无次数限制版。
总得来说，少儿意外险，最推荐的还是平安小顽童6号，无论保额、价格，还是理赔体验，都经过时间的证明。
同价位，在乎住院津贴、骨折津贴这些责任，那么就考虑太保小神童5号，保障和性价比也很不错。
成人意外险（1-3类）
成人方面，根据职业的危险性，大致上分为1-3类，职业危险性不大；和4-6类高危职业。
首先来看1-3类职业的产品，产品非常多，且同质化有些严重。
最后挑出比较拔尖的5款，分别是大护甲6号（旗舰版）、小蜜蜂5号、麒麟保2号、青龙卫焕新版和统护卫。
&大护甲6号（旗舰版）&小蜜蜂5号
这两款产品，是我们一直比较推荐的，成人意外险首选。
意外医疗，住院津贴、意外交通这些一个不落下，同时还附赠丰富的附加保障。
其中大护甲6号除基础版，有100的免赔额，其他全是0免赔100%报销（经社保），不限社保范围。
附赠保障方面有意外伤骨折脱臼、骨折后期医疗费，甚至是意外伤残失能保险金，可以说是把意外伤残保障做到极致。
另外猝死保障方面也比一般产品要宽松，3天内的都能赔付，也没有其他特殊限制。
小蜜蜂5号呢，四个版本则全是0免赔；同时意外航空赔付上也要比大护甲6号（旗舰版）更多一些。
特色保障上，除了意外骨折方面，还有公共场所个人第三者责任险；和动物致伤医疗保险这些小众保障。价格和大护甲6号（旗舰版）不相上下。
但需要注意的是，小蜜蜂5号，不保超过2米以上高空作业、电力或电压作业的。
以及猝死方面的时间限制比较严格，仅限24小时内，并且超过50岁猝死的不赔付。
总体上，这两个都是不错的，选哪个就看个人在意的小细节了。
&麒麟保2号
麒麟保2号，是最新更新的。
打眼看过去，好像对标小蜜蜂5号的，基本保障上几乎一样，价格也是。
它最大的优势就是没有健康告知，并且全国可投，没有地域限制（但意外医疗还是会有除外区域），是真香了。
附赠保障上有预防接种意外，自行车意外，和公共场所三责保障，也不错。
要说不足呢，就是意外住院津贴方面，只限ICU住院，这个有点刁难了。
另外猝死方面，只保到55岁，并且只限制48小时之内，但要比小蜜蜂5号好点。
&青龙卫焕新版&统护卫
这两款产品，总体保障上也不错，就是猝死保额上要比前几款略少一些。
青龙卫焕新版的优势呢，在于附赠保障要更丰富些。
像银行卡盗刷的赔偿，这对于比较粗心容易丢银行卡的人群来说蛮友好的。
统护卫呢，则是在投保范围上比较宽松，全国都可投。
总的来说，这几款意外险保障都不错，性价比很高。
其中大护甲6号（旗舰版）和小蜜蜂5号，各方面都比较能打，且附赠保障也比较实用。
如果因地域问题买不上的，可以考虑麒麟保2号和统护卫。
成人意外险（4-6类）
4-6类的，由于职业的危险系数高一些，所以整体保额没有1-3类的那么多，同时价格要稍贵一些。也给大家挑出了几款。
4类职业的朋友，可以考虑金钟罩意外险和金丝甲意外险。
&金钟罩意外险
金钟罩意外险，大公司出品，没有健康告知，并且买完隔天就能生效。
并且还附赠交通意外赔，和救护车费用保障，整体非常全面。
除外医院的限制也比较少，只有北京平谷、密云、怀柔这些地医院除外。
&金丝甲意外险
金丝甲意外险，属于新产品，优势非常大。
最高保额可以到50万，价格也就400块，非常便宜。
同时意外医疗报销能做到不限社保100%报销（经社保），只是30天内的出险的话是按照80%来赔付，整体赔付比例还是高的。
想要更高保额的朋友，可以优先考虑它。
再看5-6类职业的朋友，也有两款，分别是大护甲5号（1-6类职业版）和勇者无惧2021 计划一。
大护甲5号（1-6类职业版）的保障，就很简单；最重要的是它没有医院限制，非常友好。
如果想要更全面的保障的话，可以考虑勇者无惧2021 计划一，但是保额只有10万。
老人意外险
给老人买保险，意外险是必备的。
一方面是，性价比很高，几百块，就能把意外导致的治疗费用给规避了；
另一方面是，老年人身子骨脆，确实很容易就磕磕碰碰。买上一份，也当个安心。
一般60岁以上， 再考虑买老人意外险。
60岁以下，还是有机会买上，保障更好的产品的。
老人买意外险，主要侧重于意外医疗，这项责任，一定要注意。
就是尽量选择免赔额低，不限社保范围的。
而且呢，尽量要带骨折津贴，拿一份额外的补偿。
老人意外险的产品，变动并不算大，给大家推荐三款。其中两款大家都应该很熟悉。
其中呢，85岁以下，最推荐大护甲 5号（高龄版）。这款主打的就是性价比。
最重要的意外医疗责任。不限社保范围，最高能报100%。而且，基础版就能做到。就是60岁买，只要98元。
当然了，通过过往的理赔经验，我们建议，老人的意外医疗保额，尽量不要这么低，千万不要图便宜。
就是我们会发现，有些家庭给老人买意外险，不会配置百万医疗，这样真出事，靠意外险，只有1万保额不够。
所以老人意外险尽量买2万以上保额。
除意外医疗责任外，大护甲5号高龄版，还有附赠的意外住院津贴、骨折津贴，都算还挺有用的责任。
只是呢，小瑕疵是，它有健康告知，患有以下情况就买不上了。
但问到的也都是比较严重的，涉及不到都能买上。
除此外呢，还有一款人保的I守护全面保，它走的也是性价比路线。
责任基本一样，价格稍贵一些。
区别之处就是，它会附赠交通额外赔。
这个责任咋说呢，不算很贵，加上就是使保障更全面的。
如果在乎交通额外赔责任，那么选人保的I守护。
另外呢，它也有健康告知。同时，也对特定区域免除责任。
余下另一款，平安的孝福康，没有健康告知。
而且呢，也没有治疗区域的免责。这一块它比较宽松。
只是咋说呢，因为门槛低，导致责任也差了一些。
意外医疗，只能报销80%，而且价格偏贵一些。
所以只推荐买上不以人保两款的，再考虑平安孝福康。
最后简单总结下，对于60-85岁这个区间的人群，买意外险优先考虑大护甲5号高龄版；
在乎交通额外赔的，买人保I守护全面版；
因健康告知或区域限制，买不上以上两款的，就买平安孝福康。
又到最后总结环节，大家可以对应挑选适合自己的产品。
目前看，意外险也是卷不动了，大家的保障相似度太高，价格上也都到了极限。所以能买就买吧，更安心。
另外意外险，要特别注意地域限制，和免责的医院。
像之前经常会在网上看到，患者联合医院，进行骗保的事情，就会导致有些地区买不上。
所以咱们在购买前还是要了解清楚，避免买了，赔不了的情况。
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