分红险的价值，被低估了！
一个比较关键的问题，一生中意去年分红达成率71%，算低吗？
对此，我们可以来算一下。
假如，一生中意持续是按照71%这个不痛不痒的水平，给客户分红，那么收益如何？
我们能够看到。即使是在持续处于71%的分红状态下，一生中意的表现还是非常惊人的。
以30岁女性，趸交50万为例。
投保第4年，就能回本。投保第10年，现价就会增值64.8万，irr2.64%。
第23年，这笔资产就增值到了102万，直接翻倍。Irr超过3.1%。
可以这样说，哪怕是持续分红实现率都保持70%的水平，一生中意20年以后的收益表现，也能轻松超过3.0%固收类产品的天花板了。
可以这样说，只要选对了优秀的产品，哪怕分红实现率始终不达标，收益也难看不到哪儿去。
话说，我们也要对一生中意去年“71%”这个达成率有个清晰的认知。
在2.5%的保证收益下，71%恰好使得一生中意最终的演示收益，刚好达到3.5%的水平。
是真实实力就如此呢？
还是刻意为之，有超过3.5%的收益，被放进了分红储备里？
我个人更倾向于后者。一生中意确实打破了限高令，但是仍未彻底放飞自我，有超额的收益未被分给客户。
中意此次公布分红实现率，还一并公布了从2013年至今的，十几年分红数据。
过往每年的分红都在100%及以上。
从过往分红表现来看，像中意这种长期稳定的分红水平，还是非常让人安心的。
最后，再来聊聊对于分红险，我们需要有的清晰认知。
首先，我们不要太过纠结于表面的分红数据，而是要看它的实际收益。
不同产品的保底收益不同，最后到手的收益也不同。
基本上来说，对于2.5%保底的产品，只要能拿到60%、70%的水平，最终实际收益，就能超过固收类的产品了。
其次是，我们也不要太在意某一年的分红，今年不好，不代表它未来也不好。
我们必须要知道，今年各家保司的表现，有着内外部多种因素的干扰。
我很愿意去相信，当投资环境重回佳境、限高令不复存在的时候，分红实现率会再次让大家眼前一亮。
最后就是，今年的分红实现率，是非常有含金量的。
对于能打破监管限高令的保司，我们后面要着重关注。
今年能从一众保司里脱颖而出的保司，基本上都是在股东实力、投资水平、运营状况、盈利表现上，表现相当不错的。
这也是我们后面，挑选优秀分红险产品的逻辑。
在了解到中意人寿的优秀表现后，去年买上一生中意的朋友，应该可以长舒一口气了。
如果是一些买上今年分红表现没那么好的保司的朋友，也不用担心，今年确实是一个特殊情况。
我们有理由相信，后面的分红实现率，会让我们更惊喜~
