1、自己交社保：居民社保和职工社保
①灵活就业，交职工医保和职工养老比较划算。
②职工医保，大多数城市累计交满25年，退休后不用再交钱。
③职工养老，累计交满15年，退休能每月领钱。（满足领取条款）
2、怎么交才能领到更多的钱？
①领取当地的灵活就业补贴
女性自己交职工社保，超过 40 岁符合条件可申请。如在广州月补800，最长领三年，算下来可以多领 3 万。
还有一个隐藏福利，大部分地区距退休不到 5 年时间申请，能一直领到退休。不仅能多领钱，还能薅更多的国家养老。
②找到高性价比的社保交法
据我们测算，交最低档且拉长缴费时间就能用最少花钱多领养老金。
以广州为例，小王交 20 年最低档比起小李交的 15 年 100% 高档次，不仅少交钱、回本快且每年多领1万个养老金。
但是这个方式年龄大不行。
不管多划算，养老质量和多方面因素挂钩，女性退休早、寿命长需更多养老金，尤其是 90 后女性赶上延迟退休，延迟 5 - 10 年领养老金。
还有未来老龄化加剧、少子化持续，可能养老金无法养活自己，并且很多企业按最低档缴社保领钱更少。
所以不建议把养老全押在社保上，不确定性太大。
③商业养老金，补充养老钱
如果有养老担忧，可选择国家支持的商业养老金，和社保一样稳妥，领多少钱白纸黑字写进合同，有确定性且安全性极高，女性交最划算、拿钱最多。
就拿上周我给一位上海的40岁周姐，做的方案来看。
她年轻时候做过高管也创过业，手里有点小钱，一次性拿出50万来规划养老，放在一款年金险当中，60岁领钱。
到60 岁时，每年固定领54000 ，每月4500块，加上社保，每月六七千，能过上滋润老年生活。
关键是这笔钱，能活多久就领多久，金额确定，一分钱也不会少。
如果活到80岁领113万，保单现金价值还有 32 万；活到 100 岁领 226 万。即便意外不在也赔家人，怎样都不亏。
这样的好产品，也是目前比较受欢迎的。
一定要擦亮眼睛。
现金流多少决定你养老生活质量的好坏，如果不想晚年太寒酸，一定要早规划、早幸福。
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