非标体买保险，一直是一个让人头疼的问题。
除了关注核保宽松的重疾险外，还可以蹲蹲各家保司的“限时活动”。
比如达尔文9号限时放宽人工核保，像脂肪肝、肺结节、乙肝、胆囊结石等异常，都有机会标体承保。
今天就来盘点一下，非标体买重疾险的选择。
只要选对产品，抓好时机，就能在停售窗口期买到合适的产品。
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非标体买重疾险
非标体人群投保成人重疾险，推荐4款较为宽松的产品：
①达尔文9号
近期还进一步放宽了人工核保，针对20种常见疾病，做了相应的调整。
健康告知没问到，意味着这些疾病不影响投保。
④众民保重疾险
接下来，我们以成年人投保重疾险常见的4大异常：甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、脂肪肝
分别举例讲讲。
甲状腺结节
甲状腺结节近年来越来越高发，大多数重疾险对甲状腺结节的核保尺度也越来越严格。
重疾险对于甲状腺结节的核保结论一般包括正常承保、除外承保为主，除非情况很不好，才会出现延期或拒保。
甲状腺结节1-3级，优先选：达尔文9号
未手术，有半年内甲状腺超声检查：①分级为1级或2级，且最大直径不超过1.5厘米，无钙化，无颈部淋巴结肿大的，可标体承保；分级为3级且同时满足四项条件的，除外责任。
值得一提的是，达尔文9号没有限制既往是否曾经有过0级或3级以上的检查结果，要求比同类产品更宽松。
若不接受除外，甲状腺结节3级也可以考虑i无忧易核版，有机会标体承保。
但i无忧易核版仅保28重重疾+3种轻症，且价格偏高。
若预算紧张或甲状腺结节已手术，也可以考虑：众民保重疾险
健康告知只有2条，就算甲状腺结节做了手术，满足一定条件，依然可以投保。
众民保重疾险：已手术切除全部结节且病理检查结果良性，术后复查超声提示无结节；已手术切除全部结节且病理检查结果良性，术后复查超声提示虽有结节但分级为1-2级。
提醒一下，众民保重疾险只有重疾保障，没有轻中症保障。
所以，更建议作为补充重疾险，弥补缺失的保障，不建议只投保众民保重疾险。
此外，甲状腺癌也有机会投保，优先选择：达尔文8号领航版
满足4个条件即可除外承保①年龄在18-50周岁之间②甲状腺癌术后已满1年③有病理结果，并且结果仅为乳头状癌或滤泡状癌④没有远处转移 （说明：远处转移是指肿瘤TNM分期中M分期为M1的情况）。
再提一嘴，达尔文8号领航版对甲状腺炎、甲状腺功能亢进、甲状腺功能减退、甲状旁腺功能异常等都没有询问，可以直接投保。
乳腺结节
乳腺结节，是女性常见的一种疾病。有乳腺结节，最担心的就是它发展成乳腺癌。
结节到了3级，重疾险就比较难买了。不少重疾险都是除外承保的，再往上 4～6 级就直接拒保了。
和甲状腺结节选择类似，乳腺结节1-3级，优先选：达尔文9号
未手术，有半年内复查结果：乳腺B超或钼靶复查分级为1级或2级，标体承保。
分级为0级、3级但检查结果满足一定要求的，有机会除外承保。
若不接受除外，乳腺结节3级也可以考虑i无忧易核版，有机会标体承保。
若预算紧张，或乳腺结节已手术，也可以考虑：众民保重疾险
健康告知只有2条，就算乳腺结节做了手术，满足一定条件，依然可以投保。
众民保重疾险：已手术切除全部结节且病理检查结果良性，术后复查超声提示无结节；已手术切除全部结节且病理检查结果良性，术后复查超声提示虽有结节但分级为1-2级。
如果投保达尔文9号被除外乳腺部位保障后，可以补充i无忧易核版或众民保重疾险，补全缺失保障。
肺结节、脂肪肝
①肺结节
肺结节投保重疾险也不容易，大部分重疾险都会直接拒保。
达尔文9号：年龄45岁以下，结节大小≤6mm的单发实性结节，半年内肺部CT复查无变化，满足一定条件，可以标体承保。
达尔文8号领航版：未手术，年龄不超过50岁，结节大小≤5mm的单发实性结节，满足一定条件，可以标体承保。
相比来说，45岁以下买达尔文9号肺结节核保要求更宽松。
满足达尔文9号肺结节标体核保要求，建议优先选择达尔文9号，保障更全，性价比高。
若接受不了除外承保，则可以补充一份i无忧易核版
i无忧易核版不问肺结节，有机会标体承保，但价格偏高。
②脂肪肝
达尔文9号近期放宽脂肪肝核保标准，轻度脂肪肝，无肝炎史，且半年内肝功能检测值在正常值上限1.5倍以内，可以标体承保。
此外，达尔文9号对于颈椎病、腰椎间盘突出、慢性宫颈炎、白内障、腺样体肥大等常见异常，核保都是市面上少见的宽松，对非标体非常友好。
简单总一下非标体买成人重疾险的投保思路：
达尔文9号保障更全，能通过健康告知就可以优先考虑达尔文9号。
达尔文8号领航版的保障也不错，健康告知和核保更宽松，非标体可以重点关注。
i无忧易核版和众民保重疾险都是非标体专属的重疾险，核保很宽松，但保障比较简单，更适合作为查漏补缺，搭配购买。
写在最后
非标体人群，买重疾险都不是一件简单的事。
重疾险核保一向很严格，一定要仔细核对，如实告知，否则可能会影响后续理赔。
除了扒拉核保宽松的重疾险外，还需要关注保司的限时核保放宽活动。
临近8月31日全面停售期间，很多保司会放宽核保标准。
就像达尔文9号重疾险，本次核保放宽截止至8月31日，因为是停售前最后一波核保放宽，力度很大！
