就在两天前，关于“90后集体延迟到65岁退休”的消息，直接刷屏了。
后续，该消息被证实为自媒体的猜测，并非官方发布的。
这个没那么准确的猜测，还是实实在在把所有打工人，都惊出了一身冷汗。
消息虽然是假的，但也别高兴得太早，因为延迟退休，确实是板上钉钉的事了。
那么，如何让自己拥有一笔稳定的养老金？如何给自己规划一个确定的养老时间？
就显得至关重要了。
今天，我想和大家聊聊，已经到了50岁的中年朋友，该怎么规划养老？
延迟退休要来了，我身边很多年轻人都说要摆烂了，不交了。
当然，气话的成分居多。
没有人想要裸奔，为了能安稳退休，大家都会默默筹备专属于自己的养老金池子。
但好在，90后、00后，对于养老这件事，倒也还算不得非常紧迫，还有一定的时间，去打一场有准备的仗。
但对于50岁这个群体，补充养老金，就显得刻不容缓了。
这部分群体，退休生活就在眼前。
退休金的多与少，够不够花，是最能冷暖自知的。
很多临近退休的中年朋友，年轻时，辛勤了大半辈子，社保可能也没怎么交够。
马上退休了，才发现养老金很低，不够用。
看到别人家的老头老太太高额的退休金，非常羡慕。
我看网上有个帖子。
博主以为自己的妈妈退休金能有个小两千，实际上问了才知道，仅有1330元。
这1300，不仅包括赡养外公外婆的费用，还有家里的日常生活费开销，并且自己的爸爸社保没有交够，还得自己交社保。
“一千多怎么掰都不够花”。
所以说，补充养老金，真的非常有必要，特别是对于即将退休的群体。
不然，等真的退休后，就很容易陷入退休金捉襟见肘，靠存款又坐吃山空的悲催局面。
一个很关键的问题是，50岁才买养老金，会不会不划算？
这倒不用担心，虽说，买养老金越早越好，但是实际上，哪怕你50岁去买养老金，也是非常划算的。
我们来浅浅算一笔账。
一个50岁的人，手里有50万存款，如果60岁退休活到80岁。
平摊下来每个月就只能花2083元，如果长寿一些，她会无钱可用，活得越久越害怕。
如果50万换成养老年金，测算下来她每个月能领到3千多，不仅领更多，最重要的是，能活多久领多久。
依靠金融工具将现金转化成现金流，绝对是我们晚年生活，最大的保障。
很多朋友会说，自己也知道，买养老金很香，但是依然还是有不少顾虑。
会担心钱全部买完年金了，手上没有大额资金可用了怎么办？
如果身故得早，会不会亏损？
以及，一次性投入几百万，未来难以给子女留下钱，会不会又产生新的家庭矛盾？
其实，只要选对了产品后，一切都很好解决。
下面，我就来介绍3种可供参考的养老方案。
第一种，均衡型产品——富德生命鑫禧年年尊享版。
这是一个兼顾了高领取、身故赔付和资金周转的方案。
我们以一位50岁的女性，趸交50万为例。
从60岁开始，她每年能领到手3万8，也就是说，在社保退休金的基础上，能够额外多领3166元。
以上面那个博主的妈妈为例，她的社保退休金只能领1300左右，而补充上养老基金后，一个月能达到4500的水平了。
在我老家，前者是一个城乡居民养老金的水准；
而后者，可以算是国企、事业编的退休水平了。
相当于一定程度上，实现了“阶层”的跨越。
并且，鑫禧年年尊享版还有着持续终身的现金价值，这相当于保单里的隐藏金库。
当你急需一笔钱，但你手里存款不够，或者钱都在定存里，取出来会损失利息。
那么，完全可以通过保单贷款，最多贷80%的现金价值，用来周转。
钱贷出来后，也不耽误继续领钱，养老金一分钱不会少。
现金价值除了用来做周转，也是身故以后赔付的钱，在人没了以后，保司会赔给家人。
比如说活到80岁，领回了798000，保单里还有247550元的现金价值会赔给家人。
总的来说，鑫禧年年尊享版就是当前性价比最高的产品之一，领取又高，有着终身的现金价值，灵活性很强。
如果非要苛求的话，这个方案的身故领取不够完美，没有保证领取。
刚领钱就身故的话，能拿回50万多一点，只能说保证绝对不会亏，但在早期的身故金上，没什么优势。
不用担心，我也给对身故保障特别看重的朋友，准备了方案二。
泰康人寿出品的，康养一生保证30年版。
泰康这家保司大家都不陌生，老七家，是我国保险业的支柱，保司实力非常强劲。
同样，一个50岁的女性，一次交50万来测算一下。
60岁开始，每年能领29424元，相当于每个月额外补充2452元。
虽说，收益要比鑫禧年年尊享版少一些，但是，它的优势在于，能够保证领取30年的养老金。
比如说只活到69岁，刚领了10年养老金，累计才拿走29.4万。
这个时候保险公司会把剩下20年没来得及领的钱，也就是58.8万，一次性给到你的子女。
当然，活得越久越好，整体收益肯定是越高的，因为是终身领取的产品。
值得一提的是，康养一生，对投保年龄的限制，真的挺低的。
比如我发现，这款产品甚至可以69岁趸交保费，70岁开始领钱。
虽说，这样每年领到手的养老金要少一些，不一定能满足我们的养老需求。
但是如果本金够多，养老需求紧急，也是可以考虑的。
现在市场上，保证30年领取的产品，基本上可以用凤毛麟角来形容。
对寿命不太有信心的朋友，一定不要错过泰康的这款康养一生了。
还有一种情况，会相对棘手一些。
一些朋友，在投资自己的晚年生活上，可能没那么随心所欲了。
手里虽然攒了一大笔钱，内心上还是更想要留给子女。
这种情况下，就非常推荐大家选择本金不动的，只靠利息养老的年金了。
这样，既不会损失本金，也能每个月按时拿钱，比较推荐的产品是中邮的邮爱一生。
中邮这家保司，也是非常值得一说的。
它的大股东，是中国邮政集团。
邮政集团实力非常强劲，在2023年《财富》世界500强中排名第86位，在世界邮政企业排名第1位。
其背后的实际控制人，是财政部。
大家平时打交道的邮政快递，邮政储蓄银行，以及中邮人寿，都属于邮政集团的旗下的子公司。
中邮人寿去年保费收入1098.66亿，排名全国第7位，妥妥的国家队大公司。
下面，我仍以50岁的女性来举例。
这款产品，在领取上会早一些。
第5年，就能拿回10%的已交保费，一次性拿到手5万块，相当于一个5年的大额存单。
此后，每年会领取相应的1.5万元养老金，折合每月1250元，作为养老金的补充。
这款产品，别看她领取金额一般，但是在现价层面，领到第8年，该产品的现价价值，就会持续稳定了50万以上了。
也就是说，每年不间断地领取养老金，但是留给子女的50万，是分文不少的。
累计领取80岁到了，可以一共累计领取42.5万的利息，同时账户里还剩51.1万。
中邮的邮爱一生，是一款可以真正做到靠利息养老的宝藏年金，非常香。
50岁补充养老金，绝对是不晚的。
这个年龄，其实刚刚只是开启人生的下半场。
前半生，为子女、家庭奋斗；后半生，为自己的下半生做好保障，安享晚年。
这篇文章，我们着重聊了50岁，打算60岁退休的几种不同的方案。
如果是更年轻的群体，遇到的养老难题、需要规划的方案，则不尽相同。
实际上，只要你养老规划方案足够妥当，想要50岁退休，甚至40岁退休，也是完全能够实现的。
如果感兴趣，可以直接留言，或者加一下小助手，我们将根据你的实际情况，配置专属养老方案。
延迟退休的大趋势，应该给很多觉得可以完全依靠国家养老的朋友，狠狠泼了一盆冷水。
当下，最为理性的方式就是，降低对社保养老金的预期，多给自己攒攒养老钱。
届时，你是享受到延迟退休老人服务的人，还是被迫成为那个老后就业的老人？
两种天差地别的晚年生活，分岔口或许就在当下。
