总有人问我，医保到底能报多少钱。
今天就来详细聊聊医保。
1、医保能报销多少钱？
不同地区、不同医院、不同性质的医保，报销比例并不一致。
具体城市的报销比例，可以去社保中心的网站查询。
也可以直接问公司HR，或者村居委会里负责办理社保的人。
以北京在职职工医保为例：
去三级医院住院，1300-3万的部分，可以报销85%。
2、不是所有的钱，医保都报销。
我们看病的费用，分甲乙丙三类。
丙类费用，出自费，一点也不计入社保基数。
计入社保基数的费用，起付线和封顶线上的部分是不报销的。
3、举个例子，看看医保到底能报销多少钱
4、看病花3万，自费1万多，是个例还是普遍现象吗？
我确实没有找到，全国医疗系统的报销数据。
有限的样本告诉我们：
病得越重，医保可以给予我们的帮助越小。
肺炎住院花了5000多，报销比例能到60%；
而癌症靶向治疗一年花了20万，社保只报销了5万，报销比例26%，自费15万。
人工器官手术，总花费29万，需要自己负担22万多。
这和我们的认知不谋而合：小病靠社保，大病靠存款。
5、人生75%的医疗费，用于临终治疗
大部分人，会在人生的最后1-2年，花掉大部分积蓄，用于治疗。
想要守住这部分财富，可以将医疗费用风险，转移给保险公司。
所有的医疗险，都可以在医保的基础上，二次报销。
二次报销，只负责社保没有报销的部分。
以前面提到的癌症治疗为例：
总花费20万，社保报销5万，个人负担15万。
二次报销不会对“社保已经报销的5万”再次报销。
而是针对“个人负担的15万”，二次报销。
小额医疗，主打一个门槛低，报的也少。
像前面提到的肺炎住院花5千，社保报2千，剩余那3千小额医疗就能报销。
百万医疗，主打一个报的多，但门槛高。
自己负担超过1万的部分，百万医疗全报销。
像前面调到的癌症治疗20万，自费15万，百万医疗就可以报销14万。
高端医疗，主打一个不坑穷人，一家三口年保费十多万，买不起真的买不起。
小额医疗+百万医疗，是王炸组合。
小额医疗，负责不超过1万的住院费用；
百万医疗，管超过1万的住院费用。
两者组合，主打一个住院不花一分钱。
如果只买一个的话，首选百万医疗。
万八千的医疗费，忍忍就过去了。
百万十万的医疗费，绝对忍不了。
先说无差别的点：
报销比例都是100%报销，医疗费用都不限社保内还是自费。
再说区别不大的点：
免赔额：
1万块为主，降低免赔额方式有逐年递减、多年共用、家人共用等。
免赔额确实越低越好，只是低几千块钱对报销总额没啥影响。
医院限制：
都是公立二级及以上医院普通部。
个别产品“特需”版本，可以报销国际部特需部医疗费，但保费也贵很多；
还有极个别产品，支持特定私立医院。
保额：
200万是主流
也有保额三五百万的产品，但在公立医院的前提下，一般花费都在百万左右。
200万和300万看似差了50%，实际区别小到可以忽略不计。
但如果是20万和100万就有本质区别了。
最后说说重要区别点：
医疗险不仅要买到，还要一直买。
保证续保时间决定了我能不能一直买。
目前来看最长的保证续保时间是20年。
能买20年保证续保的产品，就不买6年或1年的产品。
院外购药也是一项非常重要的保障。
由于各种原因，有些药很好很棒，但就是在医院买不到，我们只能院外购药。
这部分药品一般价格都非常昂贵，所以院外购药也非常有必要。
总结一下：
百万医疗，20年保证续保是王道，院外购药是点睛之笔，其他大差不差。
基于这样的前提，推荐两个非常有竞争力的百万医疗产品。
可以看出，这三款20年的产品，基础责任大差不差。
但是从细节上，长相安优势更明显。
首先，价格便宜，团购折扣更低，家人共用免赔额；
其次，院外购药100%报销，且包含在主线合同里，同样保证需要20年。
最后，就是无缝转包，你现在有其他医疗险，直接转过来，不会重新计算等待期。
医享无忧的优势在于健康告知比较宽松，如果实在买不了长相安，医享无忧也是不错的选择。
好医保从产品形态来看也不错，唯一的问题是理赔体验差一点。
我朋友曾经理赔好医保，找不到人工客服协助，不能快递理赔材料。
硬生生上传了几百张照片的理赔资料，很崩溃。
不过话说回来，这三款产品，健康告知都有一些严格。
如果不满足健康告知条件，核保也没通过，那就真的买不了。
这种情况，你就得微信找八姐，根据具体情况，选择更适合的产品了。
甭管你是三高、各种结节、还是癌症，都有可能找到适合自己的产品。
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