很多人不知道一个真相，养老金涨3%这事儿，其实是国家给的大方向。
真的实施起来，还得看各地的情况。
这几天各地纷纷公布了自家的养老金调整方案，二师姐费了好大劲把31个省市的养老金整理了出来。
一看各地差异还真不小，虽然名义上是全国涨3%，但实际上很多人只涨了二三十块钱，跟挠痒痒似的。
想多领养老金，二师姐这儿有超实用的招儿，跟大家伙儿说说：
可以提前退休，还不动用养老本，就能年年吃息3%+。
如果你想选择合适的重疾险、百万医疗险等保障型保险，或者是想规划自己的储蓄和养老计划。
可以联系我们的专业顾问老师，免费提供一对一的专属咨询：1V1保险咨询服务- 慧择保险网
01
咱们先来看看，养老金的3种调整方案。
第一种是定额调整。
简单说，就是给每个退休人员，每个月都加上一笔固定的钱。
这是退休人员都有的，不管你以前交了多少，现在都能享受到这份基本的上涨福利。
第二种是挂钩调整。
这个就比较灵活了，根据你的工龄长短、缴费基数高低等来调整。
也就是说，你交的时间越长，交的钱越多，就多拿点。
鼓励大家多缴多得，长缴长得。
第三种是倾斜调整。
主要是照顾高龄老人、艰苦边远地区的退休人员这些特殊群体。
会额外给他们发一些养老金，保障他们的基本生活，体现了咱们国家对弱势群体的关爱和照顾。
也就是说，在这次养老金调整中，养老金涨幅高的是这四类人：
工龄较长、缴费基数较大、高龄或艰苦边远地区的退休人员。
至于和每位退休人员都相关的定额调整，除了上海、西藏、宁夏、青海和天津，其他26个省市只涨了25-37元。
而且各省市的养老金挂钩调整涨幅都是下调的趋势，24个省市的涨幅降到了1%及以下。
咱们这些普通人，得自个儿心里有数，提前给自己准备养老本。
就像二师姐，早几年就开始用增额寿、年金险来存钱和规划养老金了。
二师姐也真心劝大家，想多领点养老金，别等别靠，得自个儿上心，早点动手规划，才能心里不慌。
02
目前适合多领养老金的产品，主要有三种：传统年金险、新型快返年金和增额寿。
如果你目的明确，想退休后多领养老金，二师姐建议首选保终身的传统年金险。
主要有这三个优势：
一是领取高。
二是专款专用，每月或每年定时定额定量的发养老金。
三是源源不断地领终身，不会出现人还在，养老钱花没了问题。
不过目前的传统年金险，女性需要等到55岁、男性等到60岁，才能开始领养老金。
就算有些产品表现的很优秀，现金价值增长的很快，也需要持有一二十年才划算。
比如鑫禧年年尊享版（计划一），30岁老王，选择每年交10万，交10年：
虽然60岁开始，年年能领12.48万养老金，是目前领养老金更高的。
但需要持有20年，到50岁时，现金价值才能达到1005750元，超过100万已交保费。
持有29年，到59岁时现金价值达到最大1572330元，这个时候退保才能更划算。
如果你想提前退休，或者不动用养老本，靠吃息养老，还得是新型快返年金和增额寿。
03
新型快返年金和增额寿，要如何选呢？
如果你想提前退休，还能年年吃息，选择新型快返年金。
比如新华人寿的快享福，和名字一样，最快5年后就可以吃息。
另外还可以选择第10年、60岁或70岁开始领钱，收益会更高。
假如30女性，选择趸交100万。
如果预算有限，也可以分10年交费，也能每年吃息3%+。
第3年开始，保单里的现金价值就大于100万。
等于存进来的钱没动，接下来就是等着终身吃息。
比如5年后开始领钱，每年领30900元。
等于每年吃息3.09%，已经比目前的银行存款和国债高很多了。
而且是终身吃息3.09%，就更是难得。
10年后开始领钱，每年领36600元，每年收益高达3.66%。
如果等到60岁或70岁开始吃息，收益高很多不说，现金价值也高的离谱。
比如60岁开始吃息，每年收益高达7.6%。
70岁开始吃息，收益高达11.55%。
以60岁开始吃息为例：
每年可以领76000元，相当于每年拿7.6%的收益。
同时账户里的现金价值不仅长期大于100万，在57岁-71岁时更是大于200万。
不仅领的钱多，存进来的钱还翻倍了。
二师姐也对比了快享福和传统型年金险的领取情况：
虽然快享福，每年领的养老金比传统年金险少。
但快享福，整个保单期间内的身故金和现金价值都要高很多。
所以和传统年金险相比，用快享福这类新型快返年金领养老金，有这三大优势：
1、可以提前退休，最快第5年就能躺平。
2、存的养老本，不仅没动过，还越积越多。
3、终身稳稳地吃息3%，甚至10%+。
04
如果你更看中灵活性，同时想兼顾领取金额和流动性，高收益的增额寿更划算。
比如二师姐测评了市面上几十款增额寿，挑选出来的综合收益第一名——鑫玺越。
同样是30岁女性，趸交100万：
41岁开始，快享福和鑫玺越都是每年领36600元，也就是每年吃息3.66%。
快享福和鑫玺越不仅都能终身领取，现金价值还能长期超过已交保费。
鑫玺越的优势也很明显，现金价值要比快享福高很多。
比如领到100岁，快享福和鑫玺越都是累计吃息60年，共计领出来219.6万收益。
这个时候，快享福还有103.72万现金价值，依然大于总保费100万。
鑫玺越就很强了，有1704037元现金价值，比快享福多了70万多现金价值。
鑫玺越作为增额寿，领钱也比快享福更方便。
不仅可以通过保单贷款和退保领钱，还可以通过减保，不定时不定额的领钱出来。
减保取出一部分后，剩下的还放在保单里面还能继续复利增值。
当然，一定得是鑫玺越、星盈家（虎啸版）这类收益第一梯队的增额寿。
换成收益一般的增额寿，就没有快享福划算了。
所以养老这事儿，并不是一定要选传统型年金险才划算。
而是要结合咱们的需求，选对适合自己的好产品。
总结一下，3种养老金方案可以这么选：
05
最近已经有保险公司上线预定利率2.75%的产品，让人很焦虑。
高收益的好产品的确是越来越少了，如果你正好有强制储蓄、养老的打算，现在是入手的好时机，好产品真的不等人。
不过如果你预算紧张，比如有朋友说自己一个月就四五千块钱，还要负担一家人的开支。
这种情况，二师姐建议先考虑保人再保钱。
先把自己和家人的大病、意外和身故风险给转移了，才能更踏实的赚钱和攒钱。
如果你想选择合适的重疾险、百万医疗险等保障型保险，或者是想规划自己的储蓄和养老计划。
可以联系我们的专业顾问老师，免费提供一对一的专属咨询：1V1保险咨询服务- 慧择保险网
快享福官方投保入口点这里
鑫玺越官方投保咨询入口点这里
鑫禧年年官方投保咨询入口：富德生命鑫禧年年尊享版养老年金保险 - - 方案二 - 富德生命人寿保险股份有限公司 - 慧择保险网
