引言
你是否在考虑购买重疾险时,被琳琅满目的险种弄花了眼?你是否在纠结选择返本型还是消费型重疾险?本文将针对这两个问题进行深入的探讨,力求为你在购买重疾险时提供一些有益的建议和参考。
一. 重疾险的基本特点
根据保险种类和保险期限的不同,重疾险可以分为返本型重疾险和消费型重疾险。
返本型重疾险是指保险期满后,保险公司会将投保人已交保费以及一定的利息返还给投保人。这种保险产品通常包括疾病保险和养老金。返本型重疾险的优点是期满后能够返还保费,对于保险人来说是一种保障,对于被保险人来说也是一种收益。但是,返本型重疾险的缺点是保费较高,而且保险期限较长。
消费型重疾险是指保险期满后,保险公司不会返还投保人已交保费。这种保险产品通常包括疾病保险和死亡保险。消费型重疾险的优点是保费较低,而且保险期限较短。但是,消费型重疾险的缺点是保险期满后没有返还保费,对于保险人来说是一种消费。
总的来说,选择重疾险时,应根据个人的经济状况和保险需求来选择。如果经济状况较好,可以选择返本型重疾险,既可以得到保障,又可以得到返还的保费。如果经济状况较差,可以选择消费型重疾险,既可以得到保障,又可以节省保费。
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二. 返本型重疾险的优缺点
1. 优点:
返本型重疾险的主要优点是如果在保险期间内没有发生重疾理赔,那么在保险期满后,保险公司会返还投保人所交的全部保费。这种类型的保险产品在一定程度上满足了消费者对于“保本”的心理需求。
2. 缺点:
首先,返本型重疾险的保费相对较高。因为保险公司需要在保险期满后返还保费,所以保费成本相对较高。此外,返本型重疾险的保险期限较长,如果投保人在保险期间内发生重疾理赔,那么将无法获得保费返还。
3. 建议:
对于购买返本型重疾险的消费者来说,需要根据自己的实际情况和需求来选择。如果对于保费返还有一定需求,并且身体健康,预期寿命较长,可以选择购买返本型重疾险。但是如果预算有限,可以选择购买消费型重疾险,以获得更高的保障。
4. 案例:
王先生,35岁,公司中层管理人员,年收入20万元,家庭负担较轻,无房贷压力。他选择购买了一份返本型重疾险,每年保费1万元,共交20年。如果在保险期间内发生重疾理赔,可以获得50万元的保险金。如果在保险期满后,保险公司会返还王先生所交的全部保费20万元。
5. 总结:
返本型重疾险在满足了消费者对于“保本”的心理需求的同时,也带来了较高的保费成本。消费者在选择购买重疾险时,需要根据自己的实际情况和需求来选择,以获得最适合自己的保险产品。
三. 消费型重疾险的优缺点
1. 消费型重疾险的优点:
a. 价格较低:消费型重疾险的价格相较于返本型重疾险更加亲民,对于预算有限的消费者来说,可以减轻购买保险的经济压力。
b. 保障期限灵活:消费型重疾险可以选择保障期限,如保至60岁、70岁或30年等,消费者可以根据自己的需求选择合适的保障期限。
c. 保障内容灵活:消费型重疾险可以根据消费者的需求选择附加险,如附加轻症、附加癌症等,更加人性化。
2. 消费型重疾险的缺点:
a. 消费性:如果保险期间内未发生保险事故,保费将无法返还,即消费掉。
b. 保障期限受限:由于消费型重疾险是保障一段时间,如果在此期间内出险,保险公司赔付后合同终止,消费者可能无法继续享受保障。
c. 续保问题:如果消费者在保险期间内出险,虽然保险公司会进行赔付,但消费者可能需要重新健康告知,这可能导致消费者无法续保。
结语
在本文中,我们详细探讨了重疾险的两种主要类型:返本型重疾险和消费型重疾险。这两种类型各有优缺点,适合不同的消费者。
返本型重疾险虽然在购买初期需要支付较高的保费,但在保险期满后,投保人可以将所交保费全额返还。这种类型的保险适合那些对保费支出有严格限制的消费者,以及那些希望在退休后能拿到一定回报的消费者。
相比之下,消费型重疾险的保费较低,且没有返还。这种类型的保险适合那些对保费支出要求不高的消费者,以及那些更注重保险保障功能的消费者。
总的来说,消费者在选择重疾险时,应根据自身的经济状况、保障需求和风险承受能力,来决定是否选择返本型还是消费型重疾险。希望本文能对消费者在选择重疾险时提供一些有用的建议。