平安家有宝贝（升级版）
续保时间：2023年05月14日
出险时间：2023年07月17日
报案时间：2023年08月02日
赔款到账：2023年08月14日
缴纳保费：240元
理赔金额：8835.56元
理赔详情
今年上半年，朱女士为自己4岁的儿子续保了平安家有宝贝升级版小额医疗险。
年交保费240元。
2023年7月17日，因为感觉孩子的鼻子不对劲，朱女士带孩子去了医院。
经检查，孩子确诊鼻中隔偏曲，并当天住院，进行手术治疗。
7月24日，住院7天后，孩子顺利治愈出院。
此次手术和住院，一共花费了18731.2元，其中医保报销了4562元，自费了14169.2元。
住院当天，朱女士就联系到了协助理赔的小鲸老师，咨询理赔需要准备的材料。
但是因为需要补交部分材料，理赔时间稍稍有些久。
8月14日，在我们理赔老师耐心负责的跟进下，理赔款终于顺利到账。
疾病住院理算金额=(账单金额:18731.20-自费金额:4127.23-部分自费金额:1224.80-不合理金额:0.00-先期给付金额:4562.00-其他责任已理算金额:0.00-免赔额:100.00)*赔付比例:90.00%+部分自费(乙类)药物:67.37*赔付比例:60.00% +全自费(丙类) 药物:916.15* 赔付比例:60.00%=8435.56元
除了报销的赔付以外，这份保单还包含了一份住院津贴：
疾病住院津贴理算金额=(应赔天数:7-免赔天数:3)*赔付标准:100元/天*份数:1=400元
这次朱女士给孩子治疗，一共花费了18731.2元，其中医保报销了4562元，保险一共报销了8835.56元。
也就是朱女士最终自费5333.64元。
虽然保险还是报销掉了一大部分，但是朱女士自费的钱还是有五千多，所以朱女士对此感到很困惑。
至于为什么这么多不赔，因为这份保单有一个很大的缺陷——它能保自费药，但是不保自费项目。
那么什么又是自费项目，什么又是自费药的呢？
这个就要看我国的医保目录了。
我们国家的医保有三个目录，分别是：
基本医疗保险药品目录、诊疗项目目录以及医疗服务设施目录。
医保可以报销的，是药品目录中的甲类和乙类药品。
而除此之外的药，就是俗称的“丙类”药了。
比如一些昂贵的进口靶向药，这种都是医保不报销的，属于要我们自费的自费药。
而诊疗项目、医疗服务设施目录，也类似。
其中有一部分被纳入了医保目录内，是可以按比例给予报销的。
但也有一些项目和服务，需要我们全额自费。
比如检测仪器费，一次性用品费，急救车费等等，就属自费项目。
而平安家有宝贝条款里面只写了赔付自费药，没有包含到自费项目的保障。
那么，如果想把自费项目和自费服务设施也报销了，该怎么办呢？
我们就需要去选择不限社保范围的产品。
比如国寿的小医仙2号。
只要经过社保，无论是社保内的费用、还是社保不包含的自费药品和项目，小医仙2号都可以报销80%。
80%这个比例可能看起来没有90%、100%那么高。
但是我们假设朱女士这次是用这款产品去报销的。
那么自费的14169.2元有80%都能报销掉，比家有宝贝报销多一些。
所以，如果想要更完备的保障，可以直接考虑这款产品。
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