今年开始，我决定把这个技术调整到最低标准
最低标准的数字还没出来，我粗略按去年涨10%算，就是7千。
那每月的总缴费，只需要1680元。
这样一来，每月省3千，每年就是3.6万。
1、为什么降低缴费基数？
一方面，变数太大。
以前退休金每年涨10%，现在就涨3%；
以前个人结算利率8%，现在就剩3%；
以前50岁肯定能退休，现在真不一定。
每年大几万的钱交着，未来一切都未知。
缴费基数越低，越划算。
我们自己的基数，和当地平均工资中和之后，才是领取基数。
如果我们自己的基数更低，会被平均工资拽上去，占便宜了；
反之，自己基数更高，会被平均工资拉下来，吃亏了。
2、省下的钱，怎么办？
省下的钱，我并没有打算花掉，而是换一种方式存起来，留着给自己养老。
像我每年省下3.6万，二十年就是72万。
理想状态下，我继承家族长寿基因，活到105岁。
那我累计可以领回来220多万，折合年化收益3.52%。
这4千块钱，最大的优势，就是确定。
我相中的这个产品，叫安享颐生（青竹版）
同等情况下，方案一领取更多。
比如我的方案二，每年领48348元；
换成方案一，每年领51336元。
如果真活到90、100岁，肯定是方案一领钱更多、更划算。
但如果60、70岁就挂了，方案二至少保证我领回来近100万。
我这人相对保守，喜欢确定性高的东西。
所以方案二更适合我一些。
除了五六十岁开始领退休金，他还有个万能账户
。
这个账户保底利率是2%，目前是按照3.2%的利率在结算。
关键是这个账户不限额，你想往里面放多少钱，都可以。
每次放钱进去，会有一个1%的初始费用。
但只要你拿满5年，就额外奖励1%。
一来一回，相当于存满5年，没有“手续费”。
咱们完全可以把这个账户，当5年定期存款用。
而是还是现有2%保底，上不封顶的收益账户。
现在看2%，就和5年存款利率没差，意义大不大。
或者打工人，不知道自己哪天就会丢了饭碗，可以把它当自己的备胎。
