前几天，出了一个“震惊保险界”的新闻：
部分险企将于6月底停售“3.0%”增额终身寿险，拟推"2.75%"新产品——来源【财联社】
消息一出，大家都担心：
1、7月会停售吗？后面出增额寿都按2.57%预定利率执行，保单利益差多少？
2、重疾险、定期寿险会变贵吗？
去年7月才经历过一波大调整，很多人听风就是雨，都有点怕怕的。
毕竟如果真的停售，会错过最后的投保机会。
今天，我们一起来分析下。
7月，产品会集体停售吗？
根据新闻的发稿来看，目前只是部分险企会停售3%的的增额寿险，并将于7月1日上市预定利率2.75%的增额终身寿险。
也就是说，监管部门没有发布相关的规定要求，这个行为是部分险企的行为。
那我们是不是就能放宽心？
nonono~
要知道上一年大调整后，很多人都因错过预定利率3.5%的产品而后悔。
毕竟预定利率3.5%产品比预定利率3%的保单利益高的不是一星半点：
以30岁男性为例，5年交，年交10万
可以看到
预定利率3%的保单利益在保单第5-9年，比预定利率3.5%的保单利益稍高；
但是越往后，预定利率3%与预定利率3.5%的保单利益的差别就越大，
预定利率3.5%＞预定利率3%的保单利益就越多：
保单第10年，多1.1万
保单第20年，多9.1万
保单第30年，多18.3万
保单第40年，多33.3万
保单第50年，多56.8万
保单第60年，多93.5万
保单第70年，多149.8万
当然，在调整前已经投保的朋友，保单利益不会受影响，合同上写的是多少，仍是多少。
那预定利率3%比预定利率2.75%的保单利益又高多少？
后续，预定利率2.75%的产品上线后，大白会专门给大家出个测算；
但是我们可以测算复利3%和2.75%进行利益对比：
可以看到，一次性投50万，复利3%比复利2.75%的利益：
10年，多1.4万，相当于小两口大半年生活费
60年，多38万，相当于二线城市一套房的首付
80年，多90万，相当于三四线城市一套房
这么对比下来，复利3%的利益还是嘎嘎香的~
刚我们也说过，调整前已经投保的朋友，保单利益是不会受影响的；
有需要朋友，可以尽快投保，毕竟早投保早增值早保障。
重疾险、定期寿险会变贵吗？
新闻中并没有提及重疾险和定期寿险，但是很多朋友就是会忍不住担心它们会不会变贵。
毕竟，去年7月份开始预定利率3.5%调整到3%后，重疾险和定期寿险的保费都涨了。
以“10万保额，保终身，30年缴费”其他条件不变的情况下：
根据不完全的市场统计，高性价比重疾，30岁成人保费涨幅在12%左右；0岁儿童保费涨幅在26%以上。
预定利率为3.5%，以某款重疾险为例，30岁男性，保终身，30年交，50万保额，基础保障+恶性肿瘤多次赔，价格在6190元/年。
预定利率3%，投保条件不变，再购买同样保额的高性价重疾产品每年要多交460元（调整前已购买的，不受影响）
定期寿险受到的影响会小一点。
因为保障期会相对短一些，通常为30年左右。测算了一下：
预定利率3.5%，某定寿，30岁男性，交30年保30年基础保额100万保额，每年1121元；
预定利率3%，某定寿，条件不变的情况下，每年交1089元，每年多交32元，费率提高2.94%。
*注意：以上仅测算，产品定价最终结果由保司根据市场竞争和公司实际情况制定，具体请以保险产品合同为准。
不难看出，假如从3.0%-2.75%，不仅财富保障类的保单利益可能会较少，重疾险、定期寿险的保费很大可能也会涨。
同样，在调整前已经投保的朋友，重疾险、定期寿险每年的保费和保障都是不变的，
4年前，我们在追4.025%的尾巴；
1年前，我们又追了3.5%的尾巴。
转眼间，到了3%的时代，3%会不会像一年前一样？
如果3%下，保险公司能够长期稳健发展，我们仍然能买到预定利率3%的产品；
对于消费者来说，这样的产品买到就是“赚到”的。
因为一旦投保成功，保险公司就必须按照合同约定履行义务。
如果预定利率下调，不排除所有的长期保险，定价都有可能变高。
并且，对个人而言，随着年龄增长，疾病/身故风险变高，买保险也只会越来越贵。
所以，如果你本来就有投保的打算，可以结合实际情况进行谨慎考虑。
对了，上一年的调整一出，很多产品喜欢玩当天通知，当天调整。
等我得到确切消息，恐怕也没时间跟各位通知到位了。
有想要了解的，可以点击链接，1v1咨询：1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
