预定利率3.5%的保险产品下架以后，沉寂已久的分红险凭借着基础保单利益加上预期分红收益的优势又重新火了起来，成为了市场的宠儿。
相较于普通型人身保险产品，分红险作为新型人身保险产品形态会更为复杂，也是容易引发消费者投诉的险种之一。因此，分红险的合规营销宣传一直是监管机构关注的重点。
2020年原中国银保监会人身险部在对人身保险产品问题通报中，就曾指出某保险公司的某款长期分红年金保险销售误导问题在某省集中暴露，引发了非正常退保和群体性事件风险。
监管部门指出该公司分红险的销售宣传中存在以下问题：
一是夸大产品收益，部分保单存在“十年翻番”的误导宣传；
二是隐瞒保险期间，该产品保险期间为保单生效起至投保人80周岁，部分投保人误以为保险期间为10年；
三是隐瞒退保有损失，不告知投保人提前退保只能领取保单现金价值，扣除费用之后的现金价值可能低于投保人所缴保费。
上述问题严重违反监管规定，监管部门依法严肃追责。
2022年某保险公司宜昌中支员工在接受投保人对其已购买的2份分红型保险咨询时，表述中多次出现“存”“取”等与银行存款产品类比的描述，且拿分红型产品分红率与银行产品利率作片面对比。
但上述保险产品的条款，其红利分配存在不确定性，也未明确保底分红率，该公司员工答复投保人的内容与相关保险条款不一致。
监管部门决定对该保险公司宜昌中支予以警告并处1万元罚款，对该员工予以警告并处3千元罚款。
1.在宣传过程中准确表述分红险的定义和类型 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
具体定义可参照《分红保险精算规定》，分红保险是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品。
分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。除此之外，其他产品形式不得设计为分红保险。
2.做好保单的红利分配是不确定的提示 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
不同于万能险，分红险没有最低保证利率，所以在演示分红险保单利益时，应当用醒目字体标明该利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，强调保单的红利分配是不确定的。
3.明确说明宣传的分红险产品的红利分配方式 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
分红险的红利分配方式包括现金红利和增额红利。当推广的分红险产品是采用增额方式分红的，如利益演示了终了红利，还应当特别说明终了红利的领取条件。
4.不将分红险与其他金融产品相比较并混淆 1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
在分红险的宣传中，应详细说明分红险保单利益的构成和取得方式，不简单粗暴与银行储蓄、银行理财、基金、国债等进行收益比较。
且宣传中应强调分红险为保险产品，不使用“预期收益率”、“本金”、“利息”、“理财”、“投资计划”、“储蓄”、“强制储蓄”、“满期还本”、“返本无忧”、“避税”、“避债”、“收益免税”等不当描述词汇，混淆分红险与其他金融产品。
