有时候，我们还是低估了人性的恶。
就在前几天，事发9个月后，民政部官网终于通报了对儿慈会“诈骗”事件的调查和处罚结果
怎么给自己的家人配置好保险？
字有点多，大致意思是儿慈会某工作人员搞诈骗，诈骗了患儿家长近千万元，同时儿慈会整体存在违法行为。
现在，最令人揪心的就是，这近千万元救命款，流向了何方？还能不能拿回来？
事件调查正在进行中，结果我们暂且还不得而知。
一个慈善机构，为啥会卷入近千万的诈骗案？
而这背后的真相，让人觉得人性很可怕。
媒体的报道里，有一个妈妈，让我印象深刻。
她并非柯善孝诈骗的受害者。
躲过一劫的原因是，她没能抢到“配捐”名额。
她是一位单亲母亲，9岁的儿子确诊了白血病。
房租、路费，医药费，大半年时间，累计花了近20多万。
好在，她工作收入不错，年薪有20多万，加上同事和朋友们捐了十多万，一开始，还暂时挺得住。
但后来，儿子病情恶化，她决定带孩子去北京做移植，还把房子挂了牌。
在看着因为治病，越来越捉襟见肘的存款，她也跟着病友，加了几个配捐群。
但是很遗憾，房子还没卖掉，配捐还没抢到名额，孩子却没有挺住，去世了。
这是一个悲伤的故事，却又有一丝一丝运气在，不管怎么说，至少没有被骗。
要知道，更多受骗的家长，他们的孩子，至今都还在生死线上徘徊。
所以说，大家绝对不要觉得是患儿家长们在贪图小便宜。
事实上，如果不是无路可走，很少有家长会选择这种来路不明的“配捐”。
这种天上掉馅饼的买卖，家长心里也会有所嘀咕，不太敢相信。
但是没办法，很多人都是到最后，实在是山穷水尽了，只能不顾一切的奋力一搏。
其实，柯善孝之所以轻易诈骗成功，跟他个人的能力，关系不大。
主要因为儿慈会的各种认证和背书，让患儿家属对他身份深信不疑。
面对如此信任他的家属，柯善孝这种诈骗行为，等于是把已经掉入深渊的家庭，又再狠狠推了一把。
这几年，慈善暴雷的情况不在少数。
前几年，水滴筹就爆出一个在医院“扫楼”的事，让人无比寒心。
水滴筹让所谓的志愿者在医院寻找生病的“客源”，不加以审核对方的财产状况，直接套模板、编故事，将病患发到“水滴筹”平台，募捐救助金。
这次儿慈会的诈捐事件，同样，也是对慈善行业，来了一个重重的暴击。
所以说，现如今，再去指望慈善机构救助，去各方筹钱，甚至去配捐，都是十分不稳定的行为。
与其指望不确定的事物，不如主动去给孩子配备上全面的保障。
用保险去代替“卖惨”，才是更为稳妥的方案。
并且，趁着孩子年龄小，即使把全部保障都配齐，一年也花不了多少钱。
下面，给大家列了两个版本的儿童投保方案，有低预算保本和高预算版本。
我们先来看低预算版本。
在预算不足的情况下，可以只给孩子配置上最基础的保障。
这款产品基础保障非常全面，重大疾病还是0免赔，100%报销，一般医疗和轻中症医疗免赔额1万。
重要的是可以保证20年续保，价格在同类产品也是最便宜的。
重疾险上，大家可以选择大黄蜂10号（旗舰版），基础版保30年的性价比很高。
0岁的男宝，50万保额，20年交，只要615元。
女孩稍微贵点，但也仅650元每年。
保20年，也算是给孩子把最脆弱的童年时期给保障掉了。
未来，等到孩子自己有经济能力了，可以让他再把自己的重疾险，换成保障终身版本的。
意外险，配置的是小顽童6号。
意外医疗是0免赔，且不限社保范围100%报销。
意外伤残的保额也有40万，还附加了意外烫伤，意外误食异物的医疗保障。
像0岁的孩子，选择基础版，一年只要68元，性价比非常高。
综合算下来，这套方案一年只要一千出头，是绝大多数家庭都能够负担的程度。
接下来，我们来看看，如果预算充足的情况下，可以怎么给孩子配置保障。
如果预算充足，可以给孩子配置上高端医疗险。
并且，可以选择一口气买上终身保障的重疾，顺带，再提升一下意外险的版本。
百万医疗险不变，还是金医保。
重疾险选择了大黄蜂10号（全能版），产品自带重疾多次赔。
保额60万，能够保终身，同时还附加了60岁前额外赔和癌症多次赔，保障更全面。
意外险换成了小顽童6号至尊版，多加了意外住院津贴、意外美容、意外骨折这些可选责任，保障性更强。
高端医疗上，我们比较推荐京东安联的成长优享。
孩子生病了，可以去家附近的和睦家、嘉会这些私立医院就诊，享受到更好的就医体验和服务。
这套方案相对基础版要贵一些，一年的下来，大概得花1万4千多。
但是比起意外和疾病到来时的天价医疗费，这些保费，花得还是很值得的。
柯善孝的诈骗行为，多少带点“屠龙少年终成恶龙”的意味在。
他本身也是大病患儿的家属，可能一开始也是想利用“配捐”，让病友们能够筹到救命钱。
只可惜，在巨大的利益面前，他最终还是被冲昏了头脑。
只希望，这些个别负面新闻，没有太过于冲击大家对慈善行业的信任，不要一棍子打翻一船人。
必须要知道，还是有着很多慈善组织和机构，在拼尽全力援助着千千万万困难的家庭。
如果有能力，我们也应该尽可能伸出援助之手，当然，这个前提是，我们把自己及家人的保障都做好，该买的保险都买上。
柯善孝，这个名字里有“善”、“孝”二字的人，最终选择欺骗最信任他的病友们，令人悲伤与愤慨。
（柯某孝与患儿家属的聊天记录，图源：北京青年报）
