你有没有发现，癌症，正在年轻化？
这几年，关于年轻人患癌的新闻，好像越来越多了，频频登上热搜。
比如吃一日三餐吃外卖查出胃癌；
又比如才33岁，就得了5种癌症，奶茶都不敢再喝了。
除此以外，一些研究数据也告诉我们，年轻人患癌的比例，的确在增大。
我曾经觉得，不管是耸人听闻的新闻也好，还是冷冰冰的研究数据也罢。
这些都是只是来自远处，听不到的哭声。
直到我身边最亲近的朋友，也患癌了。
我才意识到，癌症，正在围剿年轻人！
我才意识到，患癌后，年轻人到底是何处境？
癌症，正在年轻化！
2023 年，研究员在《英国医学期刊（BMJ）》关于早发癌症（14 至 49 岁）的研究显示：
近30年来，全球50岁以下的癌症新发病例增加了79%，癌症死亡人数增加了27.7%。
中国，同样如此。
根据2018年发布于《中华预防医学杂志》的研究数据显示，2000 年至 2014 年间，0～29 岁与 30～39 岁之间的年轻人，癌症发病率均呈现出了一定的上升的趋势。
虽说，整体来看，癌症发病率的顶端，主要仍是 50、60 岁以上的中老年人。
但是可以看出，癌症的发病和诊断年龄，都出现了一定程度上的前移。
我记得早些年看白百何主演的电影《滚蛋吧，肿瘤君》，29岁的女主，被确诊了癌症晚期。
她暗恋着自己的主治医师，和自己的四个好友剃光头，拼尽全力去享受生命最后的时光。
去追逐自己未完成的梦想，不再有所顾虑，只为不求遗憾。
作为一部励志片，这样的剧情引人落泪。
可是，剧情越是美好，越是显得那么不真实。
我很想知道，在现实中，那些早早患癌的年轻人，到底是什么状态？
我去找我的朋友小A聊了聊。
她今年刚满25岁，就在一年前，她患上了甲状腺癌。
小A患癌时才24岁，刚大学毕业一年。
她是在公司体检的时候，同时查出来的乳腺结节和甲状腺结节。
她其实更在意乳腺结节，但医生拿到片子后，让她先别管乳腺了，立马去挂一个甲状腺方面的专家号。
结果，就是和预想中的最糟糕的情况一样，小A被确诊为甲状腺癌了。
小A给我描述，患癌后，她的生活发生了天翻地覆的变化。
首先来说，就是钱的因素。
她的甲癌治疗与手术，前前后后一共花了6万，自己没有买商业保险。
但好在还有公司有团险，报销了一部分，最后自费了大概2万块。
别看两万块不多，对于一个刚刚大学毕业的学生来说，这直接花光了她全部的积蓄。
其次就是患癌后，对她的工作，影响很大。
小A说，患癌后，老板和同事其实都很同情她的遭遇。
但是无可奈何，当时公司承接了一个非常重要的项目，正处于关键阶段，十分缺人手。
所以直到手术前一天，她都是一直在病床上坚持工作的。
治疗期间，她曾经一度非常想要离职。
但是看着空空如也的钱包，她打消了这个念头，打开了PPT。
手术还是挺成功的，没过多久，她就重新去上班了。
她过去在工作中，其实还是一个挺干练的人。
性子比较急的，干事风风火火的。
患癌后，她的精神、精力在各方面，就大不如前了。
但她还是在尽可能，去完成自己应该干的工作，保持住高强度的工作状态。
虽然这让她时常感觉力不从心。
重回职场的第二个月，她选择了离职。
甲状腺癌的手术，一定程度上影响了她的声带，导致她很长一段时间，说话的声音都比较小。
说话声音比较小，别人就听不清。别人越听不清，她就会说得越用力，显得很着急。
她给我说，离职主要原因，是因为她当时的领导，在同事和老板面前，到处说她的情绪不稳定，她气不过，就提交辞职申请了。
辞职没多久，她就找了一份新工作。
我跟她开玩笑说，不是说患癌的人，都要去实现自己的梦想，你咋还继续上班？
她说那都是电视剧，现实中，不会因为生病，天上就掉钱下来。
出于金钱的压力，她逼迫自己要立刻回归到正常的工作和生活环境中。
这次，她很有自知之明，知道自己的身体还需要时间恢复。
所以她的新工作，从之前高强度的大公司，转成了一个小公司的行政岗。
好处是不用这么忙了，坏处是收入直接锐减了一半。
这次患癌，小A认识了很多同样患癌的年轻病友。
她一直觉得自己是很幸运的。
甲癌被称为喜癌，虽然发病率高，但是治愈率同样高，治疗费较低。
她的很多同样的病友，情况就不容乐观。
比如说很多患了乳腺癌，胃癌的朋友，治疗费用非常高不说，治疗周期还很长。
花光了积蓄同时，必须请长期病假，这不由得让公司心生不满，总三天两头想办法开除患者。
所以，为了避免在规定的病假期结束后直接被裁，大家都是尽可能的坚持带病上班。
电视剧演的那种患癌了能够各地旅游散心，完成梦想之类的事情，其实大多都是外人不切实际的幻想罢了。
只要是持续治疗，就得需要钱；需要钱，就意味着必须上班。
小A说，这就是大部分患者的常态，即使患癌了，也得硬着头皮，继续打工生活。
我觉得当下重疾险年轻化的案例，也给我们提了个醒。
尽可能要保持良好的生活作息，保持愉悦的心情。
日常生活中积累的负效应，不良生活习惯和情绪，都是癌症年轻化的影响因素之一。
同时，年轻人给自己买上重疾险非常有必要。
我们上面也说，当下重疾险不断“围猎”年轻人，如果没有重疾险兜底的话，带癌上班将会是常态。
我朋友小A说，如果她有重疾险，那么甲癌即使按轻症赔，也能赔个小10万。
这10万，能够让她好好的休息一段时间，重新规划自己的职业，而不是说，必须要带癌上班，找一份较为轻松、收入大不如前的工作。
但是现在重疾险的售卖情况，还是挺令人担忧的。
你是不是也感觉，这几年身边讨论重疾险的越来越少了，反观医疗险却更受到大家的追捧。
作为文章作者，我时常也有这个感受，写百万医疗险，流量就很好。
写重疾险，就有点无人问津的意味在。
2018年，是重疾险最为辉煌的时刻。
当时，重疾险新单保费达到1000亿的峰值。
而后，连续5年下滑，到了2023年，新单保费更是大幅减少，仅剩200亿了。
这五年间，大家都不爱买重疾险了。
这背后的原因有挺多。
代理人规模下降，对重疾险的新单形成了一定冲击；
百万医疗险的崛起，带走了重疾险的流量。
以及更重要的，大家好像看不见重疾险的价值了。
关于重疾险的价值，今天因为篇幅原因，我只说两个点。
第一个点，就是重疾险是锁定费率的。
从你投保重疾险的那一刻，你就知道自己一共需要缴纳多少重疾保费。
当下，重疾险最快可以一次性就缴完全部保费，从而获取终身保障。
相比起来，医疗险的费率是可以调整的，存在涨价的风险。
展开来说，我们的医疗险，都是有一个“费率可调”的标签的。
等于说是保险公司有涨价的权利。价格具体怎么变，要根据市场理赔率和你的年龄。
虽说，这个涨价的情况不用过于担心，关于涨价的上限以及频率都有着严格要求。
但是我们还是要知道，和锁定费率的重疾险来比，其价格的稳定性上，还是稍显逊色的。
第二个点，我还是想再次强调，重疾险能够带给投保人“终身的保障”。
不知道大家会不会从上次好医保（6年版）停售，得到一些警觉。
当下，我们能买到的百万医疗险，最长的保证续保时间，就只有20年。
20年后，产品会不会面临停售，导致所有用户医疗保障缺失，这个得打一个大大的问号，谁都不能保证。
对于医疗险来说，我们能给出的建议就是，尽可能去选择保证续保时间长的产品，能多保障一年算一年。
重疾险，当下仍然保留了用户能够自主选择“终身”保障的权利。
能够拥有一份保障一生的重大疾病医疗险，是一件幸事，值得我们珍惜。
非常巧的是，在我刚写这篇文章的时候，超级玛丽11号就上市了。
目前，重疾险市场很有意思，基本上就是达尔文和超级玛丽这两个顶流IP，神仙打架。
你家产品稍好一点，立马我家就针对性的，提高保障，再出一款新重疾。
现在，超级玛丽10号已经进化成了超级玛丽11号，它主要在重疾发生之后的中轻症保障上做了升级，取消了“90天”这个间隔期限制。
同时在必选保障上，还增加了癌症拓展金，就是先得原位癌或轻度癌症，之后再患癌症，超级玛丽 11 号会再赔100%保额。
能看出，整体保障变好了，价格还便宜了。
如果很看重癌症保障的话，可以优先考虑超级玛丽11号。
而如果考虑60岁前额外赔的责任，达尔文 9 号也是值得考虑的，轻症也能额外赔20%保额，价格也更便宜。
虽说，我上面通篇都是在说年轻人的重疾风险，实际上我们开头也提到，重疾的风险，在50岁左右的中年人身上，更为常见。
中年人，是更需要买上重疾险的关键群体。
但是一个很遗憾的事情是，人到中年，身体抱恙的情况非常普遍，能否标体承保，价格是否划算，会不会出现保费倒挂，都是需要担忧的地方。
中年人想要买上重疾险，是远没有年轻人那样容易和划算的。
所以，我想说的是，不管身处什么年龄，大家一定要重视重疾险。
年轻人，只要能买上重疾，就要尽可能买上。
对于中年人，就更不要错过能上车重疾的机会了。
我们必须深知，百万医疗险目前只是「阶段性」的保障；
患重疾后，你所要面对的，是冰山下面的东西。
