这几年，二师姐协助理赔次数最多的，就是孩子的门急诊医疗险。
而且孩子感冒发烧、肺炎等看门急诊，真不便宜，去年二师姐平台门急诊的平均理赔金额是572.5元。
理赔金额在1000元以上的有很多，八九千的也有。
孩子抵抗力差，经常去医院的，真的很费钱。
二师姐还感觉，这两年孩子因甲流、支原体跑医院的变多了。
二师姐看到统计局官网上的数据，也证实了去年看门急诊的比往年多。
之前还有少儿门急诊险，因理赔量剧增，保险公司怕亏惨了，紧急不卖了的，变相涨价的...
刚上线的暖宝保3号，不仅提高了报销比例，住院可以不花钱。
0-6岁投保，价格反而便宜了，是真正的加量又减价。
01
这次的暖宝保3号，换成了人保财险承保。
保障内容如图，对下面这6个方面进行了升级
1、社保内报销比例提高到100%。
门急诊医疗险为了控制赔付风险，大多会限制赔付比例，还有免赔额的限制。
暖宝保3号升级后，社保内报销比例提高到了100%。
同时疾病住院+意外住院，都是0免赔额的。
给孩子投保了暖宝保3号，住院可以不花钱。
举个例子：
老王给孩子投保了暖宝保3号，不久后孩子因支原体肺炎需要住院，先用社保报销后，自费了1000元。
自费的这1000元，暖宝保3号可以全部报销，等于孩子这次看病没花钱。
暖宝保3号还可以报销社保外用药，按40%比例赔付，力度还是很不错的。
2、保21种少儿重疾，种类增多了。
暖宝2号和暖宝保3号，都保重疾，确诊了这些重疾符合理赔条件，一次性赔付10万。
暖宝保3号保的重疾种类变多了，从12种扩充到了21种，赔付的机会更多了。
3、新增意外伤害美容缝合、牙齿修复医疗。
孩子日常玩闹很容易受伤，暖宝保3号新增了意外伤害美容缝合和意外伤害牙齿修复医疗保障，都是最高报销2万元。
很多意外险和医疗险，是不保美容缝合、牙齿修复的，这项责任非常实用。
4、新增监护人责任保障。
也叫熊孩子责任，如果孩子调皮闯祸，导致他人身体或财物损失。
暖宝保3号可以帮忙赔，最高可以赔3万。
5、0-6岁价格更便宜了。
暖宝保3号没有划分年龄段，0-17岁都是同样的价格：
基础版（有社保版），658元/年。
优享版（无社保版），1099元/年。
和暖宝保2号相比，0-6岁投保暖宝保3号，还便宜了几十块钱。
6、部分健康告知更宽松。
暖宝保2号，有6条健康告知。
相比之下暖宝保3号健康告知更有优势，只有2条，部分还更宽松。
比如关于新生儿早产、发育迟缓等，暖宝保3号问询的是未满2周岁。
如果满2周岁，没有其他健康异常，是可以正常投保的。
暖宝保2号问询的是3周岁以下，要稍严格一些。
暖宝保3号的例外事项也更多，也就是有下列情况，可以正常投保的。
比如新增新生儿黄疸且已治疗结束（未被诊断肝性脑病或核黄疸）、手足口病且已痊愈（未被诊断重症手足口病），都是可以正常投保的。
当然暖宝保3号的不足：
1、疾病门诊等待期变长了。
暖宝保2号疾病门诊15天的等待期，疾病住院90天等待期，意外无等待期。
暖宝保3号，疾病门急诊30天等待期，其他的和暖宝保2号保持一致。
要尽快给孩子投保，过了30天或90天等待期，疾病出险后才能暖宝保3号进行报销。
2、取消了暖宝保2号的预防接种意外身故/伤残保障。
这点影响不大，但心里有数，才能更放心投保。
02
经常有宝爸宝妈，在给孩子投保门急诊医疗险时问：有社保和无社保，要如何选？
有预算的话，投保暖宝保3号时，首选无社保版。
主要原因有两个：
一是很多地方，少儿医保不报销门诊费用。
如果选择有社保版，看门急诊的时候需要先用社保报销，剩下的暖宝保3号才能100%报销。
没用社保报销的话，只能报销60%。
二是暖宝保3号要求，如果只有挂号费、诊查费或医事服务费，用医保统筹账户支付了。
其它医疗费用统筹结算支付为0，按没用医保算，只能报销60%。
如果选择无社保版，也就是优享版，就不用考虑这些问题了。
不管看病时有没有用到医保统筹结算，都能100%报销，就是价格贵了441元。
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总结一下：
暖宝保3号的保障是很全面的，不仅保疾病和意外门急诊，小额的疾病和意外住院。
还保21种重疾，同时兼顾意外险保障。
比如意外身故或伤残，最高赔付20万。
无社保版一年1099元，一年看个两三次门急诊，基本就赚回来了。
想要给孩子投保的，可以点击下方官方投保入口，在指导下投保，省得买重复了。
比如投保了暖宝保3号，配置的也有百万医疗险，意外险就不用买了。
