最近推出的达尔文9号重疾险，以“重疾赔付后，轻中症可不分组继续赔”和"不花一分钱，享受一生保障"的优势，吸引了很多人关注。
然而，其背后的承保公司——瑞华健康，很多人还不太熟悉，也有不少人担心：瑞华健康的净资产为负，真的靠谱吗？
今天，我们就从五个方面深入分析，看看“达尔文9号”背后的瑞华健康，到底靠不靠谱。
瑞华健康保险公司，实力背景如何
2018年5月，瑞华健康成立于上海，公司注册资本为5亿，至今已有7年历史，是一家年轻的保险公司。
瑞华健康由五家知名企业联合打造：咸阳宇宏房地产发展有限公司、广州实佳控股有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司、深圳市万纳托实业有限公司，每家持有1亿股，占比20%。
值得一提的是，瑞华健康每一位股东，都没有使用质押股权的方式进行借贷，成立至今7年时间，公司股权也没有发生变动，表明大股东们的经营状况良好，现金流都比较充盈。
瑞华健康，经营状况如何
当然了，评估保险公司是否靠谱，主要还是看保费收入和偿付能力，接下来，我们将从这两方面来看看瑞华健康的经营表现。
1、保费收入
保费收入是衡量一家保险公司经营状况的重要指标。
自2018年成立以来，瑞华健康一直保持稳健增长。
在成立的第一年，瑞华健康保费收入为60万元。在接下来的时间里，这个趋势呈指数级速度增长，发展迅猛。
2022年末瑞华健康已赚保费已经高达21亿元。
瑞华健康的经营一向以稳健为主，2023年随着经济开始放缓，公司放弃了一些不够稳健的经营策略，保费也回落至12亿元，发展势头虽有所放缓，规模仍不容小视。
2、偿付能力和风险评级
对投保人来说，最关心的是还是瑞华健康的偿付能力。
真要理赔时，偿付能力直接决定了保险公司到底有多少钱赔。
在监管眼中，瑞华健康一直是守规矩的乖学生，2023年四季度，瑞华健康的核心偿付能力充足率为109.45%，综合偿付能力充足率达到了161.07%，风险综合评级BB级。
而对于偿付能力和风险评级，监管的最低标准为：
• 综合偿付能力充足率≥100%
• 核心偿付能力充足率≥50%
• 风险综合评级≥B级
可以看到，瑞华健康远超监管最低标准，大家不必对瑞华健康的经营状况有过多的担忧。
3、瑞华健康净资产为负，安全吗
大家比较担心的，还是瑞华健康净资产为负的问题，很多人也担心保单的安全性。
前面提到，监管考核保险公司时，只看偿付能力和风险评级，这是对保险公司最严格的监管，只要这两个达标，那保险公司绝对靠谱。
其实，历史上净资产偶尔为负的保险公司有很多，保险业的特殊性在于它的长期性和负债性，特别是在利率下行的大环境下，暂时性资产负债波动或者出现技术性亏损是很正常的。
如果大家还不放心，可以看看最新的“消费者权益保护”监管评价，瑞华健康与平安寿险、新华保险、人保健康一起，并列被监管评定为三级A。
此外，这几年瑞华健康也实实在在拿了不少奖项：
2021年荣获第七届中国健康保险发展论坛「年度健康保险品牌奖」
2022年荣获第八届中国健康保险论坛「年度健康保险服务创新奖」
比起那些老牌保司，目前瑞华健康可能没啥名气，反过来想，一家成立刚满7年的保险公司，就能获得这么多业内认可，可靠性毋庸置疑。
瑞华健康，理赔靠谱吗
说完了公司，再来看看理赔，作为一家年轻的保险公司，瑞华健康在理赔方面也做得很不错。
在2023年，瑞华健康共赔付4334万元，重疾占比高达一半。
对于小额案件，瑞华健康仅1天就完成理赔，医疗险73%的理赔都在线上完成，非常方便。
在人文关怀方面，瑞华健康也做得很好，给有需要的客户提供住院慰问、住院费用垫付、疾病绿通等等，是一家值得信赖的保险公司。
瑞华健康的产品如何
作为一家健康险公司，瑞华健康的产品也非常丰富。
像达尔文9号重疾险、还有之前的达尔文8号，都出自瑞华健康的手笔。
相比达尔文8号，达尔文9号重疾险有不少升级，优势非常突出，下面简单回顾一下：
1、重疾赔付后，轻中症可不分组继续赔
为了降低理赔率，很多保险公司都会将重疾和相关轻中症归为一组，一旦发生重疾赔付，同组的轻中症就不能再赔。
以重度癌症为例：如果赔了重度癌症，所有轻中症癌症就是跟着失效了，达尔文8号就是这样。
可达尔文9号重疾险却打破了这个惯例，重疾赔付后，90天后，全部中轻症保障依然有效，实用性大大增强。
举个例子，小明买了50万保额的达尔文9号，先患上了肝癌（重度），可以赔50万；
多年后，肝癌转移到肺，确诊了肺癌（轻度），可以再赔15万。
几年后，轻度肺癌恶化成中度肺癌，可以再赔30万。
不管前后几次癌症，只要满足要求，达尔文9号就会赔几次。
我们都知道，一分钱一分货，达尔文9号重疾险的保障这么全面，价格想必也更贵。
但达尔文9号却给我们一个很大的惊喜，30岁的年轻人，买50万保额，保终身，只选基础保障，一年的保费不到5000元。
这样的性价比，放眼整个业内也难逢对手。
2、重疾保费补偿金
这是达尔文9号的创新保障，一旦在缴费期内不幸患上了重疾，除保额赔付外，已经缴纳的保费也能全数退还，效果相当于不花一分钱，就买了一份重疾险。
3、疾病关爱金
如果在60岁前患重疾/中症/轻症，能额外再赔80%/30%/20%基本保额。
比如买了50万保额，60岁前得了重/中/轻症，就能赔90万/45万/25万。
最亮眼还是轻症赔偿，达尔文9号比8号保额提升了5%，得了轻症直接赔了50%保额，在整个业内也屈指可数。
4、多次重大疾病保险金
多次重疾保险金，就是第一次重疾理赔后，还有机会理赔第2、3次重疾。
对比8号，达尔文9号将首次重疾确诊年龄延迟至65岁，极大提高了实用性。
5、住院津贴
住院津贴是达尔文8号的好评率很高，达尔文9号也延续过来了，小投入解决了大问题：
1、60岁前没患重疾，60岁后住院每天能赔0.1%保额，不论大病小病还是意外。
2、每年最多能拿90天住院津贴，买50万保额，一年能拿4万5。
写在最后
可以看到，虽然瑞华健康的知名度并不如平安等大型保司，但它的经营能力和赔付能力都是超过了监管要求，其实力也获得业内同行认可，值得信任。
瑞华健康最新推出的达尔文9号重疾险，在当前的保险市场中具有极高性价比，还没买保险或是需要加保的人群可以重点关注。
当然了，产品好也不能盲目买，要根据健康告知的内容，判断自己能不能买，避免留下理赔纠纷。
