【摘要】今年以来，银保联合发展的势头迅猛，但是其中也不乏一些风险的存在。“自以为在银行买了理财产品，回家仔细看才发现是保险。”针对越来越多的投保人选择通过银行、邮政网点购买人身保险产品，“存款变保险”等销售误导现象日益突出。
昨日，保监会网站公布《关于在银邮代理机构购买人身保险产品有关注意事项的公告》，提醒广大保险消费者在银行、邮政网点购买人身保险时，核实产品内容，认真阅读保险条款、产品说明书，了解分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点。
分红具有不确定性
保监会相关负责人表示，为避免错误地将保险产品当作银行储蓄、理财产品，在购买之前核实销售人员所推荐的产品是否为保险产品。尤其要注意部分销售人员以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品的问题。
需要注意的是，切勿将保险产品的广告等宣传资料视同为保险合同。根据《保险法》及中国保监会有关规定，购买保险产品，销售人员应当提供保险条款；购买分红、投连、万能等人身保险新型产品的，还应当提供产品说明书和投保提示书。这些文件资料能够帮助消费者正确了解所购买的保险产品，请认真阅读，并在投保单上抄录风险提示语句。如果购买的保险产品包含死亡责任，必须经被保险人同意该项保险并认可保险金额。
分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点。专家表示，如果选择购买分红保险产品，只有当保险公司实际经营结果优于产品定价假设，才会分红。红利分配是不确定的，分红水平不能和银行存款利率进行直接比较。
如果选择投资连结保险产品，投资连结保险可能收取初始费用、买入卖出差价，死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费等费用。该保险产品的投资风险全部由消费者承担，可能存在投资收益为负的情况。而万能保险产品可能收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费和退保费用。
慧择提示：“银保”购买风险广泛存在，该注意的地方一定不能大意。万能保险产品设有最低保证利率，但最低保证利率和每月公布的结算利率仅针对投资账户中的资金，不能和银行存款利率进行直接比较。
昨日，保监会网站公布《关于在银邮代理机构购买人身保险产品有关注意事项的公告》，提醒广大保险消费者在银行、邮政网点购买人身保险时，核实产品内容，认真阅读保险条款、产品说明书，了解分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点。
分红具有不确定性
保监会相关负责人表示，为避免错误地将保险产品当作银行储蓄、理财产品，在购买之前核实销售人员所推荐的产品是否为保险产品。尤其要注意部分销售人员以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品的问题。
需要注意的是，切勿将保险产品的广告等宣传资料视同为保险合同。根据《保险法》及中国保监会有关规定，购买保险产品，销售人员应当提供保险条款；购买分红、投连、万能等人身保险新型产品的，还应当提供产品说明书和投保提示书。这些文件资料能够帮助消费者正确了解所购买的保险产品，请认真阅读，并在投保单上抄录风险提示语句。如果购买的保险产品包含死亡责任，必须经被保险人同意该项保险并认可保险金额。
分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点。专家表示，如果选择购买分红保险产品，只有当保险公司实际经营结果优于产品定价假设，才会分红。红利分配是不确定的，分红水平不能和银行存款利率进行直接比较。
如果选择投资连结保险产品，投资连结保险可能收取初始费用、买入卖出差价，死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费等费用。该保险产品的投资风险全部由消费者承担，可能存在投资收益为负的情况。而万能保险产品可能收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费和退保费用。
慧择提示：“银保”购买风险广泛存在，该注意的地方一定不能大意。万能保险产品设有最低保证利率，但最低保证利率和每月公布的结算利率仅针对投资账户中的资金，不能和银行存款利率进行直接比较。
