2023年银行存款利率多次下调、股市基金债券市场表现不佳、增额寿的预定利率下调至3%的背景下，保底预定利率2.5%+保额分红型的产品，火出了圈。
尤其是大保司+保司历史分红达成率优秀的一生中意，更是被众星捧月。
幸好有星福家分红险接棒继续发力：
分红实现率达成40%，星福家分红险的保单利益IRR就能过3%
减保写进合同，资金调配灵活
可关联保底2%且最高可追加3倍总保费的万能险（2024年1月结算利率3.95%）
保司过往分红产品实现率在100%以上，最高达259%
保司实力强劲
那么星福家分红险真的这么香吗？
是一款保额分红型的产品，小马老师给大家科普过，买分红险主要看3点：保单利益、分红实现率、承保公司。星福家
今天我们就来深度揭秘一下，星福家分红险的保单利益、分红实现率，以及它背后的承保实力如何？
本文重点：
星福家分红险的保单利益如何？
星福家分红险的分红实现率怎么样？
星福家分红险的承保公司够不够硬核？
星福家分红险的保单利益如何？
分红险的保单利益来源两部分，保证利益和分红利益。
保证利益，黑字白底写进合同，退保/身故能拿到的钱，因此保证利益越高，对我们越有利。
好的产品保证利益长期IRR可以到2.3%左右，一般的产品只能在2%左右。
那星福家分红险的保单利益究竟好不好？
我们以0岁男，5年交6万为例，对比市场第一梯队的普通型增额寿险：
（注：利益演示是基于保险公司的精算及其他假设，不代表保险公司的历史经营业绩，也不代表对保险公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司的公布派发。）
可以看到：
保证利益IRR，保单年度第80年最高可达2.38%，属于分红险保证利益第一梯队。
再看下分红利益，与分红实现率有关，分红实现率越高，IRR越高。
星福家的分红实现率只要达到40%，IRR就可突破3.0%，已高于市面上第一梯队的普通型终身增额寿险。
这么来看，星福家分红险的保单利益是过关了，我们继续分析分红实现率和承保公司的情况。
星福家分红险的分红实现率怎么样？
分红险的分红利益虽然不保证，但是相对过往分红实现率低的产品，
过往分红实现率高的更能让人有信心，比如中意人寿和复星保德信过往产品的分红实现率都是在100%以上的。
因此，在没有其他数据作为参考的前提下，不妨参考过往分红达成率。
分红实现率怎么查，不同的保险公司展示方式不一。
在这里，我们总结了3种方法：
路径1：①公开信息披露→ ②专项信息→ ③红利实现率/分红险保险
路径2：①公开信息披露→②专项信息→ ③新型产品-分红型保
路径3：①公开信息披露 → ②重大事项 →③临时信息披露
星福家分红险上线时间不久，红利实现率还没有披露，
在官网首页就可以查询到复星保德披露了11年的分红实现率，
（来源：复星保德信官网首页）
复星保德信过往产品的分红实现率均在100%及以上，最高为259%，嘎嘎给力~
（来源：复星保德信官网截图）
注：过往分红实现率不代表对未来的预期
分红险的分红利益能长期稳定实现的背后，往往有一家实力强劲的保司做后盾。
复星保德信够不够硬核？
虽然之前我们盘点过62家保司、1100余款分红险的分红实现率，
发现并非保司越大，既往分红的实现率越高，
但是承保保司的资产质量却跟分红险的分红实现率息息相关。
星福家分红险的承保公司是复星保德信人寿保险有限公司（下简称“复星保德信”）。
其实缴注册资金33.621亿，于2012年9月正式成立，总部位于上海。
复星保德信的硬核主要体现4大方面：
（1）过千亿的股东爸爸
复星保德信的股东有2家：复星和保德信金融集团，各持50%的股份。
复星集团，总资产8349亿元，创立于1992年，全球员工数超10万，MSCI ESG 评级AA ，是一家创新驱动的全球家庭消费产业集团。
美国保德信金融集团，总资产7211.23亿美元，
是美国最大的人寿保险公司（AM Best按旗下总认可资产排名,数据与排名截至2022年底），
截至2023年6月，管理资产已超过1.41万亿美，并且建立至今有超过140年的历史。
（数据来源：复星保德信）
其中，复星集团的投资产业涉及民生、医药、珠宝、饮食、酒店、投资、科技等多个领域，可以说是巨无霸产业。
比如杭绍台铁路PPP项目，该项目投资448.9亿元，
其中复星集团牵头的浙商民营联合体占股51%，社会资本首次在铁路投资领域实现绝对控股。
（来源：微信公众号广昌）
在医药行业，复星更是两度结缘诺贝尔奖，从青蒿素类创新药到mRNA疫苗复必泰，一次次接力科研突破、实现产品转化。
2023年诺贝尔奖为2位mRNA疫苗研发奠基的科学家。
复星与德国百欧恩泰共同合同研发mRNA疫苗复必泰，在新冠疫情中发挥重要作用，截止2023年5月底，累计接种超过4000万剂。
2015年屠呦呦因青蒿素研究荣获诺贝尔生理学或医学奖。
复星旗下桂林南药自主研发的青蒿琥酯，已成为国际治疗重症疟疾的“金标准”，是WHO推荐的优选用药，截止2022年末，它已救治全球超5600万的重症疟疾患者。
（2）稳健的资产投资
在资产配置方面，复星保德信的投资主打稳健、长期、价值：
固定收益类资产占比约60%-70%
另类资产（非标固收投资和房地产）占比约20%-30%
权益资产占比约10%-15%
（来源：复星保德信）
因此，2020年至2023年底，复星保德信公司总资产规模稳步上升。
截至2023年底，公司总资产规模达到218亿，相比2020年底增加86亿。
（3）稳步上升的投资收益率
投资规模不断增长的同时，复星保德信仍然维持了较稳定的投资收益表现。
近十年平均综合投资收益率超过5%，2020-2022年三年平均综合投资收益率4.64% ；
2023年综合投资收益率6.16% ，与中意并列第五。
数据来源：
复星保德信公司公开信息披露&复保资产管理中心
根据保司官网披露的数据显示，复星保德信2023年第4季度的偿付能力如下：
核心偿付能力充足率：136.51%
综合偿付能力充足率：175.54%
风险评级：BB
3项关键数据均超过了原保监会的标准，公司运营状况良好。
（4）28项增值服务超给力
星福家分红险保司实力强大，连增值服务也很出色。
星福家分红险的增值服务，包括高端医疗、高端养老、高端教育3大权益。
高端医疗
高端医疗含5大板块，22项权益，不同标保对应不同的会员权益。
其中，标保满2万可享健康服务。
健康服务中的的电话问诊、免挂号费、就医陪诊、名医直通服务，投保人及家庭共8成员都能享受。
标保满20万，即可享受全球找药服务。
复星保德信的股东——复星集团旗下的复星医药拥有：
• 超260项在研创新药、生物类似药、仿制药、一致性评价等项目
• 249项制药板块专利申请
复星医药掌控制药，旗下生产的药品包括不限于：
全球首个获批一线治疗小细胞肺癌的PD-1抑制剂——H药汉斯状®
中国首个获批上市的CAR-T细胞治疗产品——奕凯达®（阿基仑赛注射液）
纳入2022国家医保药品目录的新冠病毒感染治疗药物——阿兹夫定片
mRNA新冠疫苗——复必泰
高端养老
复星保德信的高端养老社区非常出名。
投保星福家分红险，满足条件可以申请旅居度假权益和养老社区长居入住权。
具体要求如下：
单张保单总保费≥30万，享旅居权益
单张保单总保费≥100万，享长居优先入住权
单张保单总保费≥150万，享长居保证入住权
现在在3.1-3.31投保成功，20万总保费就可享旅居权益门槛。
旅居入住权，犹豫期后即可申请入住，不限次数、不限年龄，只要保单有效就行。
不知道带家人去哪里旅行，这个权益就可以用起来。
一站式高端度假模式，定好房间就可以直接出发，“遛娃遛家长”都非常不错。
高端教育
保费满50万，可享高端留学教育5大权益：
*ICG，拥有全球丰富教育资源与就业资源
ICG美国常春藤国际教育 (Ivy Crest Institute of International Education) 是一家专注于国际化教育价值创造，集全球优质教育资 源输出与优质教育咨询服务为一体的资源整合服务落地平台。
秉着将国际顶尖教育资源带给世界每一位孩子的理念, 立足全球长远发展 “国际教育资源生态圈”大趋势，为全球亿万学子提供最专业的优质教育项目落地系统。
*金吉利，深耕市场20余年留学机构
金吉列出国留学咨询服务有限公司成立于1999年，是首批获得国家资质认证的留学服务公司，
业务涉及留学服务、背景提升、学术辅导、学分课程、语言培训、海外短期体验营、海外移民、签证申请、法律援助、实习就业、创业支持等留学前、中、后期领域，
并已开拓高考升学规划业务。如今，金吉列正布局全球战略，积极开拓创新，进行企业转型升级，在海内外拥有51家分公司，
其中国内47家分公司，海外4家海外分公司，实现中国民营企业国际化战略转型，向成为全球、全产业链、一站式服务国际教育集团的目标迈进。
写在最后
复星保德信股东实力雄厚，分红运营经验丰富，股东家投资能力卓越，
并且经营情况连续3年向上，过往分红产品的分红持续实现优异，增值服务丰富。
这样一家优质保司推出的星福家分红险，着实让人爱不释手。
不过，近期产品调整频繁，有意向的朋友可以尽早投保或者提前准备好投保资料，避免卡点操作。
