买保险前，不少朋友会担心2个问题：能赔吗？赔的速度快吗？
所以慧择推出了理赔协助服务——小马理赔。
由保险、医学、法学领域的专家一对一为你服务，帮你赔得更轻松，更快捷！
保险都一样，跟谁买，结果很不一样，对慧择来说，投保只是服务的开始，而不是结束。
今天带来的是，2024年2月19日-2月25日的理赔周报，供大家参考。
01
理赔数据
2月19日-2月25日这一周的时间，小马协助理赔总案件2663件，协助理赔总结案金额497万元。
向下滑动查看
本周五大理赔案，全是重疾出险，4件为癌症，1件为开颅手术。
单笔最高赔付案件，40岁的H女士，肺癌出险确诊重疾，达尔文5号赔付60万元。
不知道大家发现没有，重疾里癌症的发病率居高不下，甚至多次出现一家多口人同时患癌的情况。
比如前几天冲上热搜的#一家三口同时患上甲状腺癌#新闻：一女子在医院确诊甲状腺癌后，医生建议陪护女子就医的家人（弟弟和母亲）也进行甲状腺方面的检查。不查不知道，一查吓一跳，穿刺检查结果显示，三个人均为甲状腺乳头状癌。
图片来源：微博
这些年，媒体也陆续发布了一些新闻报道，比如：父子三人接连查出肺癌、姐妹三人同年确诊卵巢癌、一家8人患癌，部分家庭成员还得了不止一种癌。
（来源：澎湃新闻、光明网、北青网）
一位成员确诊癌症，对家庭来说已经是晴天霹雳，更别说好几口人了。在这个癌症高发年代，提前为自己做好保障规划，才能在面对疾病的时候更加从容。
02
理赔案例
本周给大家带来的理赔实录，就是46岁的赵女士确诊晚期肺癌的故事，
幸运的是，未雨绸缪的赵女士，不仅早早为自己配置了重疾险，出险后成功获赔16万，她给孩子投保的6张保单也全部豁免了，豁免保费总额约计24万余元。
投保：
2020年，赵女士（化名）在我们平台，先后给自己和家人购买了保险，包括给自己的重疾险（康惠保2.0），以及给三个孩子的重疾险及两全险（守卫者3号重疾险/妈咪保贝少儿重疾险/慧馨安少儿两全险），总共7张保单。
本想着就当买份安心，谁料2023年就派上了用场。
报案：
2023年12月，我们收到赵女士报案，了解到她在当地医院查出胸腔积液，支气管有异常，医生建议其前往大医院进一步就医。
小马理赔专员欢娣受理此案，跟进其赵女士的后续情况。随后，通过赵女士的丈夫，得知赵女士确诊肺癌晚期，因为无法手术，目前正在接受化疗。
理赔协助：
欢娣始终秉承着专业耐心的服务态度，告知赵女士及家属，我们平台会全程协助理赔，并提供了理赔资料清单及相关模板。
为缓解赵女士的医疗费用压力，欢娣先协助赵女士自己的重疾险顺利获赔16万元，并豁免后期保费4万余元。
同时赵女士剩余的6张保单还需申请投保人豁免且购买保单时预留的缴费银行卡已注销，还需要变更银行卡信息，因申请事项较多操作比较复杂，欢娣与赵女士沟通后，考虑到离我司职场较近，她想来现场让我们协助办理保单变更和理赔申请。
理赔结案：
2024年2月2日，在顾问 (夏末、阿凯)的接待下，保全 (香香、阿菜) 、理赔 (欢娣、红燕) ，现场帮助赵女士完成了整个保全及理赔手续。最终，保单信息得以顺利变更，同时6张保单完成保费豁免，至此赵女士的7张保单全部顺利理赔，累计获得赔款16万元豁免保费24万余元。
03
小马点评
我们发现，“投保人豁免”在赵女士的理赔过程中起到至关重要的作用。这里给大家解释下这个名词：
投保人豁免，是指投保人因发生符合合同约定的保险事故（重疾/中症/轻症/身故/全残），保险公司同意免除未来应缴纳的保费，保障继续有效的一种特殊条款。
在上述案例里，赵女士给3个孩子买了6份保单。
• 赵女士=投保人（交钱的人）
• 3个孩子=被保人（享受保障的人）
投保人赵女士确诊肺癌，触发了6张保单的投保人豁免，后续约24万元的未支付保费全都不用交了，3个孩子的保障依然有效。
可以说，这是保险公司人文关怀的深度体现。
赵女士作为保费承担者，万一发生风险，失去工作能力，家庭经济势必受到冲击，也将无力负担孩子的后续保费。一旦孩子的保单断缴，不仅保障处于真空状态，前期投入的保费也将“打水漂”。
投保人豁免的设置，就完美解决了赵女士的后顾之忧，不必担心家庭因为无法缴费，而导致孩子保单失效。
相当于，这份保单多了一重保障。
不过呢，投保人豁免不是随便就能带上的，它有非常严格的附加条件和注意事项。
投保人要进行健康告知
附加保人豁免的时候，投保人要进行健康告知，有些产品投保人的健康告知，甚至比被保险人的更加严格。
毕竟保险公司也担心，投保人本身健康问题就多，将来出险、豁免保费的概率就太高了。
可有些朋友，在实际投保中，觉得自己只是投保人，健康问询根本没仔细看，随随便便就提交了，有的根本没搞懂，健康告知问的是投保人还是被保人。
甚至还吐槽说，差不多的问题，保险公司为啥要问两遍？
结果，到了出险去申请豁免时，很容易出险赔纠纷。
需要多缴纳一笔保费，付出额外成本
投保人豁免是一个额外付费的保障项目，相当于给投保人买了一份保险。
简单理解，这份保险就两点：
● 保障时间 =缴费时间，如果带上投保人豁免，建议把缴费期拉的越长越好。
● 保障责任= 投保人发生风险，一次性赔剩余的保费（刚好交完剩余保费）。所以，保额是随着时间递减，等到缴费期结束保障就没有了。
所以，加不加看它的性价比。
带上之后，保费会贵出5%-20%，根据投保人的年龄有所差异。如果价格能接受，那就带上；如果贵出很多，就要慎重考虑了。
注意投被保人关系的稳定性
会附加投保人豁免的，通常有2种情况：
● 一种是家长给孩子投保的，这种比较稳定；
● 一种是夫妻互保的，夫妻互为对方的投保人和被保人。
你想象中的，是夫妻中的任意一个人患上重疾，两个人的保费都不用交了。
但现实可能是，夫妻婚变，离婚后还要找前夫/前妻去更改投保人。
要是和平分手的，那还好说，就是手续繁琐点。怕的是闹的比较凶的，对方直接把你的保险退保了。
到时候年龄大了，体检再查出点问题，搞得什么保障都没有，那就得不偿失了。
所以啊，夫妻之间是否要互为投保人，就根据自己的情况来考虑了。
04
写在最后
说了这么多，还是提醒大家一句，
现在重大疾病的治疗费用，基本都在二三十万以上，想要好一点的治疗效果，价格还会更贵。
如果保额买得太少，就算拿到了理赔，几万块钱，也只是杯水车薪，并不能很好地转嫁风险。
所以大家一定要先把保额做充足了，
如果还有预算，再去考虑居家投保人豁免等保障责任。
保险就是未雨绸缪。如果你也想配置保险，转嫁大病带来的经济负担，预约保险顾问，让顾问老师针对你个人的健康情况，以及预算等各方面信息，挑选合适的产品。
