少儿重疾险，自去年下半年集中卷了一波后，一直有点风平浪静。
直到这个月，青云卫升级。
大白仔细研究了一下这款“升级版”，觉得还是值得给大家介绍一下。
文章有点长，分为2个大部分：
青云卫3号和青云卫2号焕新版对比
青云卫3号少儿重疾险值得买吗？4款热门少儿重疾险对比
喜欢自己研究的朋友，就继续往下看吧~
青云卫3号VS青云卫2号（焕新版）少儿重疾险
青云卫3号和青云卫2号（焕新版）相比，有什么不同？
大白给大家整理到表格里了：
可以看到，变化还是不少的。
1、疾病种类变多：重疾病种从128种→137种，中症病种从22种→30种，罕见病病种从10种→20种。
2、可选保障加码：
重疾多次赔，赔付次数增加2次，附加之后是不分组、最高4次赔的重疾险。
癌症多次赔（也就是“恶性肿瘤-重度”关爱保险金），赔付次数增加4次。
3、捆绑保障解绑：焕新版如果想要附加重疾多次或者癌症多次，必须2个一起选；到了青云卫3号，不再这样捆绑销售，可以分别单独附加。选择更灵活了些。
4、拉长缴费期间：最长的缴费期间，增加了35年交（焕新版最长为30年），进一步减轻了每期的保费压力。
5、3种轻症升级：“中度慢性呼吸功能衰竭”、“肾脏切除”、“轻度慢性肾脏疾病”，3种疾病，从原先的轻症提到中症，相当于确诊能多赔付30%保额。
6、2种疾病变动：“严重哮喘”和“严重幼年型类风湿性关节炎”均删除了年龄限制，对比其他产品还是挺有优势的，目前多数都有年龄限制。
价格也上涨了一点。
青云卫3号少儿重疾险的各种买法，基本都是比焕新版贵个几十块，不过，相比成人重疾险动辄涨个几百块，这个涨幅基本可以忽略不计了。
而且保障确实更好了些。
之前在关注焕新版、但还没下手的朋友，可以来看看青云卫3号了~
自己跟自己比过了，接着跟别的产品比，看看表现又如何？
青云卫3号少儿重疾险值得买吗？热门少儿重疾险对比
少儿重疾险的挑选，有5个核心要点：
1、看必选保障（基础保障）赔付比例、次数，比例高、次数多占优。
2、看高发重疾对应的轻中症覆盖多少，覆盖多、赔付多、定义宽松的占优。
3、看少儿高发重疾覆盖和赔付多少，覆盖多、赔付多的占优。
4、看特色自带保障或可选保障，是否有你在意的。
5、所有的这些，都要综合价格一起评估。
照例先给个比较全面的大表格。
信息量比较大，可能看得比较费劲，大家不用纠结。
下面分部分对比的时候，也会把相关的局部图展示出来。
1. 必选保障（基础保障）
除了小青龙2号本身就是多次赔重疾险外，其他的“出厂配置”都是单次赔重疾险，如果想要增加重疾赔付次数，可以选择附加【重疾多次赔】。
那我们分两种情况来看：
觉得单次赔就够了。
青云卫3号、大黄蜂9号、小淘气2号，在基础保障这款，差别不是很大。
重中轻症的赔付比例都一样，病种数量也差不多（更重要的是看后面的高发疾病覆盖率）。
在保障丰富度上，青云卫3号逊色一些。
大黄蜂9号（仅终身版）和小淘气2号，都有自带的特色保障。
想要重疾多次赔。
着重看第2次重疾的赔付比例，青云卫3号、大黄蜂9号、小淘气2号都是赔120%保额。
综合来看，大黄蜂9号和青云卫3号的赔付条件是最好的。赔付次数多，且赔付比例高。
2. 高发重疾对应的轻中症
大白整理最高发的28种重疾对应的轻症/中症表，同时也加入了另外两种高发疾病：
先直接给出结论：4款都很优秀，只是在少数病种的赔付条件和赔付额度上有差异。
① 看赔付条件
原位癌：其他产品都要求必须“针对原位癌进行了手术治疗”才能赔，小淘气2号没要求，更宽松。
慢性肾功能障碍：其他产品要求相关症状持续180天才赔，而小青龙2号、青云卫3号、大黄蜂9号只要求90天，更宽松。
② 看赔偿额度
像中度阿尔兹海默症、中度原发性帕金森：其他产品按轻症30%赔付，而青云卫3号按中症来赔60%，肯定更友好。
整体对比下来，青云卫3号少儿重疾险升级之后，把原先的一些短板补齐后（原先有几个病种比别人赔得少），竞争力一下子提上来了。
在竞争这么激烈的少儿重疾险里，也毫不逊色。
3. 少儿高发重疾
大白在参考了2020年精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》后，整理了这24种少儿高发重疾。
不仅要看各个产品的病种覆盖情况，还可以看看有多少种会按照少儿特定疾病的标准去赔。
如果属于特疾，意味着至少能多赔1倍。
表格整理一下，我们就清晰了。这几款产品都能赔这24种少儿高发重疾。
特疾的比例也很一致，都是17种按少儿特疾去赔。
顺带提一嘴【罕见病】这个保障，主要看病种多少和赔付比例。
因为罕见病的发生率都很低，所以没有什么需要特别注意的病种，我们就姑且粗暴地去看能赔的病种数量好了。
这4款其实也很接近，都能额外赔付200%，小青龙2号的病种数量稍少一点（16种），其余3款都是20种。
但整体来看，都是不错的。
4. 特色自带保障/可选保障
为了大家好理解，大白总结一下：
1、有特色保障的2款：
大黄蜂9号（终身版）：“恶性肿瘤-重度”拓展金，确诊过恶性肿瘤-轻度/原位癌，再确诊恶性肿瘤-重度：可以赔50%保额。
小淘气2号：ICU住院津贴，除轻中重症之外的原因进ICU，每天1000元，最高给30%保额。
这两个保障都挺实用的。一个是保障“轻度癌症恶化”这种情况，另一个则是拓展了赔付范围。
非要二选一的话，大白更倾向于ICU住院津贴。
2、各可选保障：
疾病关爱金：小青龙2号更优，首次赔付比例高。
重疾多次赔：前面有分析，大黄蜂9号和青云卫3号更优。
癌症多次赔：青云卫3号更优，次数多、赔得多，能跟重疾多次赔叠加赔付。
身故/全残：青云卫3号，相当于捆绑了身故责任。
住院津贴：仅有3款有，各有各的特色。
讲了这么久保障，大白给大家总结一下：
咱们后面结合价格一起来看看。
5. 价格
根据大家不同的需求，此处分了【保终身】和【保30年】分别来算一下保费：
① 保终身
给孩子买保终身的重疾险，大白推荐【必选保障+重疾多次+癌症多次】这个组合，如果还有预算，可以考虑加【疾病关爱金】，【住院津贴】则看个人喜好。
如果按照推荐组合买，青云卫3号少儿重疾险和大黄蜂9号都不错，其中大黄蜂9号的价格比较有优势。
0岁男/女宝，50万保额保终身，交30年，每年保费分别是2560元和2480元。
如果仅买必选保障，小淘气2号的保障和价格非常有优势，而且还自带ICU住院津贴。如果想给孩子叠高保额，也可以考虑它。
② 保30年
对于预算有限的家长，大黄蜂9号的价格是真香，同等条件下，不管是哪种保障组合，价格都是4款中最低的。
因为30年保障时间不长，且多次重疾发生的概率不大，所以大白一般不太看重【重疾多次】，但如果担心，可以考虑附加【癌症多次】。
除了依然是大黄蜂9号价格最低外，青云卫3号少儿重疾险支持保30年、30年缴费，0岁男/女宝，50万保额，年保费分别为695、735元，也是个不错的选择！
