很多人都想给爸妈买保险，但会遇到两个问题：
第一，保费很贵，买不起。
第二，有健康异常，买不到。
今天这篇，咱就来解决这两大难题。
一年用2千，搞定爸妈全部保障。
一、为什么给爸妈买保险？
人类的健康，和年龄成反比。
年纪越大，健康越差，买个保险，越容易用到。
我们做子女的，也不用被医生灵魂拷问：治不治？
二、爸妈需要哪些保险？
1、医保（含新农合）
如果爸妈是职工退休，医保不用缴费，也能终身享受医保待遇。
但大部分老人应该都是新农合，交一年的钱，享受一年医保待遇。
如果是新农合，子女一定注意，盯着老人按时缴费，别断交。
每年这三百，真不能省。
有了社保（职工或新农合），能报销到部分住院费用和小部分门诊费用。
即便老人在非户籍地生活，也能用社保，只需要办一个“异地就医备案”。
同时，有了社保，再买商业保险，价格更便宜，报销比例也更高。
2、商业医疗险（重中之重）
医保便宜、好用，唯一的问题，是不报销“自费”的钱。
商业医疗险的作用，是在医保基础上，二次报销。
把自费的、大额的、医保报剩下的，也给报销了。
常见的医疗险一共4种：
分别是百万医疗、防癌医疗、惠民保和意外医疗。
2.1百万医疗
百万医疗的作用是，住院产生的、需要你自己负担的、超过1万块的部分全报销。
无论是意外还是疾病住院，也甭管是社保内还是自费，不超过几百万保额的，都能报销。
这类产品都是1年期，很有可能，过两年产品停售，咱就买不到了。
所以最好选择保证续保的产品，而且期限越长越好，目前最长20年。
但是，保证续保的时间越长，健康告知越严格。
很多老人，会因为健康原因，买不到医疗险。
2.2百万医疗的三个备胎
备胎一号：防癌医疗
百万医疗，意外、疾病住院全报销；
防癌医疗，只报销癌症住院，其他都一样。
乍一看，保障范围缩水严重。
但由于癌症的发病率，实在太高了，实际缩水没那么严重。
防癌医疗的健康告知，非常宽松。
只会询问结节、肿块等，对血压血糖等高发慢性病，不询问。
而且防癌医疗，还能终身保证续保。
备胎二号：城惠保（惠民保）
城惠保和百万医疗完全一样，意外疾病住院都报销。
但城惠保的报销门槛很高，报销比例和上限却很低。
一般要超过2、3万，才能报销80%，自费报销比例只有40%左右。
不过，这类产品通常没有健康告知，价格还非常便宜。
备胎三号：众民保
众民保不算是一类产品，只是一款特殊的百万医疗产品。
用一句话形容众民保：城惠保plus版本。
众民保的报销范围，也是疾病和意外造成的住院。
报销比例只有80%，但比城惠保高很多。
虽然不保证续保，但没有健康告知，既往症还赔钱（5种特别严重的除外）。
2.3意外医疗
意外医疗，和前面的这些，并非同类，更像个补充包。
意外医疗不只管住院，门诊也能报销，这一点很重要。
同时，意外险中还会包含意外住院津贴、残疾、身故等保障。
三、爸妈不需要什么保险？
1、定期寿险
没人会指望爸妈身故后，给自己留钱，所有老人没必要买定期寿险。
2、重疾险
重疾是为了弥补收入损失，老人不上班也不影响退休金，没有收入损失。
不过，老人如果有重疾，理赔的钱可以弥补子女照顾时产生的务工损失，或者直接用来支付护工费用。
但问题是，给老人买重疾太贵了，花9万9买10万保额，没必要。
四、切实可行的方案
医保：每年300，千万不能省；
百万医疗或备胎：有社保千元搞定，没社保3千起步；
意外险：每年200左右。
一位老人，一年全部保障加起来，2000块，足够了。
1、百万医疗和备胎产品们
医疗险，保证续保时间要尽可能长。
你就按照上图的顺序，从左到右，依次选择。
长相安和医享无忧，都是保证续保20年的产品。
55岁前可以直接买，56岁之后需要提供体检报告人工核保。
长相安是对着医享无忧做的新产品，所以各方面都更胜一筹，是首选医疗险。
长相安还有一个很牛逼的点：
你有其他医疗险，到期可以不计等待期，无缝转保过来。
想要转保的，文末找八姐要专属链接哈～
如果年龄在56岁以上，又不想体检，可以直接医享无忧惠享版。
这个产品是为老年人定制的，健康告知相对友好，缺点是只能保证续保5年。
最后，如果健康情况实在欠佳，就选众民保+防癌的终极替补方案。
平安终身防癌，终身保证续保，是防癌医疗的天花板。
众民保，没有健康告知，是惠民保plus版。
两者搭配，可以实现95%的百万医疗代替率。
2、意外险
意外险，年龄是道坎儿。
对意外险来说，55岁之前都是年轻人，首选小蜜蜂5号。
如果觉得有必要，还可以选择100万、150万元档的保障，一年也才300块。
超过56岁，就只能选老人专属的孝心安3号了
我稀罕它有4个理由：医疗保额高且含自费、有津贴、残疾保额高，增值服务给力。
高危职业的话，只能选择勇者无惧，针对的是高危人群，所以价格贵些。
五、总结一下2千块的保障
医疗险，按照1长相安，2 医享无忧 ， 3 医享无忧惠享版， 4、平安终身防癌搭配众民保的顺序，能买哪个买哪个，以后看病你不发愁。
意外险按照1小蜜蜂5号，2孝心安3号，3勇者无惧的顺序，能买哪个买哪个，有个磕磕碰碰、骨折车祸啥的你不用发愁。
给老人买保障类保险，最难的不是钱，而是有钱也买不到，毕竟谁也不差这2000块钱。
六、锦上添花的保障
对于一生要强的中国式父母来说，他们最后的倔强：
就是不给子女添乱，不找子女要钱，有病自己扛，没钱自己忍。
前面这2千块保障完成之后，生病这块基本就算搞定了。
如果你的经济情况尚可，你的爸妈年龄尚可，一定给他们买一份养老金。
交新农合医保的爸妈，退休金基本可以忽略不计。
但如果你亲手给他们钱，他们一定会觉得自己给你添乱了，他们是不会要这笔钱的。
反过来，如果是保险公司能每年给他们一些钱，哪怕只有几千块，他们也会开心得像个孩子。
如果爸妈不超过60岁，都可以考虑金禧一生养老金
五年后就能领钱，活着就能一直零钱。
可能我们手头没有那么宽裕，但有些事必须趁早。
等着等着，就来不及了~
