达尔文系列重疾险，历经12次迭代升级，终于推出了万众期待的达尔文8号重疾险。
一上线就非常抢眼，火的一塌糊涂，甚至还入选了“2024年度健康险领航产品”。
但是，小马老师还是要来泼个冷水，千万不要跟风买达尔文8号重疾险。
一定要了解清楚保什么、怎么选、怎么赔，以及产品优势与不足等问题。
在没搞清楚之前，劝你先不要跟风买达尔文8号重疾险。
达尔文8号重疾险缺点
不存在100分的产品，达尔文8号重疾险再好也有不足。
经过细扒，有两点需要注意一下：
1、重疾多次赔有限制
达尔文8号是一款单次赔重疾险，重疾只能赔一次。
可以附加多次重大疾病保险金，附加后重疾最多能赔3次，第二、三次重疾能赔120%保额。
第二、三次重疾没有60岁限制，间隔期仅1年，在60岁后的重疾高发年龄段还有双层保障。
但要注意的是，“激活”第二、第三次重疾保障是有条件的，要求首次重疾必须发生在60周岁前。
也就是说，如果60岁前没有发生重疾理赔，那么附加的多次重大疾病保险金就失效了。
所以，如果想要真正的多次赔重疾险，可以考虑守卫者6号，重疾能赔6次，且无60岁前患重疾限制，性价比也很顶。
2、健康告知严格
达尔文8号重疾险的健康告知很长，问询内容很多，像乳腺结节、甲状腺结节、高血压等都会问到，算是重疾险常规问询。
但对于药物治疗的问询比较严格，目前重疾险大多数都是30天以上才需要告知。
而达尔文8号重疾险对于手术治疗、连续药物治疗超20天就要告知。
(达尔文8号健康告知)
有药物或手术治疗的话，要重点关注此项问询。
不过达尔文8号部分健康告知虽然严格，但好在核保还算宽松。
比如肺结节，只要近半年内CT复查结果为单发结节，符合一定要求就有机会正常承保。
此外，达尔文8号重疾险还限时放宽核保，保额提升至60万，5-6类职业也能投。
二、达尔文8号重疾险值得买吗
达尔文8号这么受欢迎，当然有其独特的亮点和优势。
达尔文8号不仅基础保障能打，还有6大可选责任自由搭配，不管是灵活度还是性价比都非常高。
接下来说下达尔文8号重疾险的4大优势：
1、等待期内得了轻中症，仅免责该疾病
重疾险一般有90天或180天的等待期，在等待期内检查有异常，或者生病达到理赔要求，都可能会影响保单生效，甚至会无法承保。
大部分重疾险对于等待期内得了轻中症，会直接拒绝承保，保单失效，保费退回。
而达尔文8号重疾险对于等待期内得了轻中症，只免责该项疾病，保单继续有效。
比如投保达尔文8号后，等待期内确诊肝原位癌疾病，保单依然可以继续承保，但会免责该项疾病，非常良心的设定。
这里也提醒一下，不要以为买了保险就万事大吉了，还要注意保单的等待期，等待期内尽量不要体检。
2、重疾理赔后，非同组轻中症继续有效
一般单次赔重疾险在首次重疾理赔后，没有附加二次赔、身故等保障的话，保单就失效了。
这个设定就是一棒子“打死”所有，万一后续有新发的中/轻症，也不能赔。
但达尔文8号重疾险设计更合理，重疾理赔后，非同组轻中症还有机会赔。
一定程度提高了轻中症的赔付概率，非常实用！
举个例子：
张三投保达尔文8号后首次发生的重症是冠状动脉搭桥。
之后几年，心梗再次复发，达到了较轻急性心肌梗死（轻症）的赔付条件，就不会再次赔付，因为这个重症和轻症在同一组别。
但如果张三在做过冠状动脉搭桥手术的90天后，发生肝原位癌或者车祸导致微创颅脑手术等这种非同组的轻中症，那还是可以再次赔付。
但要提醒一下，需在重疾确诊之日起满90天后，再发生非同组轻中症才能赔。
3、60岁后也能赔钱
这是达尔文8号重疾险的一大特色保障，主要应对3个困扰：
①一辈子都没发生重疾，保费是不是白交了？
②发生的重疾，没有达到合同约定的理赔条件能赔吗？
③发生的重疾险，不在合同保障范围内能赔吗？
达尔文8号重疾险可以附加住院津贴保险金，附加后60周岁前如果没有发生重疾，那么60周岁后不论是大病小病住院，每天给付0.1%基本保额。
如果买60万保额，60岁前重疾没有理赔，那么60岁后住院，每天都可以领取600元，每个保单年度最多可领90天。
如果担心重疾险保费白交的话，投保达尔文8号时可以附加上此项保障。
4、癌症二次赔扩展原位癌和恶性肿瘤-轻度
大部分重疾险，对于癌症二次赔保障，仅针对恶性肿瘤-重度二次赔。
达尔文8号重疾险扩展恶性肿瘤轻度和原位癌二次赔，保障更全面。
举个例子：
30岁女性投保60万保额，附加恶性肿瘤或原位癌扩展保险金。
50岁时不幸确诊乳腺癌，可一次性赔60万。
55岁时不幸确诊肝癌，可再赔72万。
癌症不仅高发，还容易复发、转移，附加二次赔保障作为兜底，还是很有必要的。
此外，达尔文8号重疾险还有疾病关爱金、特定心脑血管关爱金、身故保障等，就不一一展开讲了，设定常规，也达到了第一梯队的水平。
写在最后
总的来看，达尔文8号重疾险还是很能打的，但千万不要盲目跟风投保。
如果产品不合适，不仅钱打水漂了，关键是出险时根本理赔不了，所有风险都自己扛。
除了要了解清楚达尔文8号重疾险保什么、怎么赔之外，还要特别注意2点：
1、投保门槛：职业、年龄、健康告知
①年龄：55岁前
②职业：1-6类（限时放宽）
③健康告知和核保：仔细核对，如实告知，否则会影响后续理赔。
2、预算：可选保障怎么加，预算多少
明确自己有多少钱能用于买保险、身体状况怎么样、需要多少保障、要不要添加特定保障等，都需要仔细考虑。
总之，在通过健康告知、职业和年龄等投保门槛后，再根据预算来选择达尔文8号的可选责任。
这样才能选出合适自己的达尔文8号买法。
如果你还不太确定达尔文8号怎么买合适，或者想要根据自身情况定制保险方案。联系我们！
