转眼已经2024年了，这几个月家长们可能很煎熬。各地的医院儿科人满为患，总是听到学校停课，医院排不上号的消息。二师姐熬夜做了这份适合宝宝的保险方案（年交4039元）：
重疾险：小淘气2号（自带被保人豁免），保终身30年交，2020元/年
医疗险：臻爱无忧（6年保证续保）1年，1953元/年
意外险：小神童5号（基础版），1年，66元/年
照着给孩子投保，不管是因意外还是疾病看门诊和住院，都可以一分钱不花。
01
因意外看门诊或住院，可以不花钱。
适合0-17岁的孩子投保，有三个版本可以选择。小神童5号由于孩子身故有限额，0-10岁投保基础版就够用。比如给5岁的宝宝投保基础版，选保障一年只要66块钱。
首先它的意外伤害医疗，最多赔6万。由于不限社保范围，0免赔额，100%报销。
孩子因意外需要看门诊或者是住院，先用社保报销后，剩下的花费小神童5号可以100%报销。
其中一般意外伤害最多报销4万，还有两处可以报销5000-1.5万。
一是因含吞食异物、外耳道异物、鼻腔异物、呛奶窒息、烧烫伤导致的意外医疗，基础版最多报销1.5万。
二是美容缝合、牙齿修复医疗，最高赔付5000元。
其他的意外险，这两处保障大多需要另外掏钱。小神童5号的这两处，都包含在必选责任中，66元就能保一年。如果需要住院，还可以额外领住院津贴。
以基础版为例，普通住院，每天赔付50元。如果住进了不幸住进PICU或ICU（儿童重症监护室），每天赔付100元。
除了这些，还有四处保障：
1、意外身故或伤残：最多赔20万
2、意外骨折/关节脱位：2000元
3、120救护车费用：3000元，0免赔额，100%报销
4、监护人责任：5万。比如监护人责任，也叫熊孩子险。
如果孩子调皮，在玩耍的时候把别人弄伤了，最高赔10万
02
意外和疾病看门急诊+住院，都可以不花钱。
一般的百万医疗险，免赔额是固定，大多是1万免赔额。
臻爱无忧可以选择住院0免赔额，这样因意外和疾病住院，都能0免赔额，100%报销。
这样住院后的花费，先用社保报销后，剩下的花费臻爱无忧都能报销，最多能报销200万。
臻爱无忧还可以选择门急诊0免赔额，普通版最多报销1万，特需版最多报销2万。
如果孩子经常感冒发烧需要看门急诊，家长们会配置一份小额医疗险。
如果给孩子投保臻爱无忧，选择门急诊0免赔额，住院0免赔额，就需要小额医疗险了。
保费也不贵，比如投保普通版计划二：
+住院0免赔额+门急诊住院0免赔额+恶性肿瘤-重度特药。
5岁宝宝，每年只要1953元。
去一次医院花费真不少，带孩子去两三次医院保费就回来了。目前的小额医疗险，基本上买一年保一年。
如果孩子今年出险理赔了，明年不一定能买得上
臻爱无忧的续保条件就好很多，保证续保6年。
如果产品一直没停售，符合条件一直续保下去，最高可以续保到100岁。
03
因非重/中/轻症原因导致入住ICU病房，每天能拿到1000元。确诊117种重疾+30种中症+43种轻症+20种少儿特疾+20种少儿罕见疾病，符合理赔条件，最多赔250万
重疾险是确诊疾病符合理赔条件，直接赔一笔钱。
给孩子投保50万保额的，如果确诊117种重疾，符合理赔条件，一次性赔50万。
小淘气2号
如果确诊的重疾，同时在20种少儿特疾中，符合理赔条件的情况下一次性赔110万。如果在20种少儿罕见疾病中，能一次性赔250万。
每年最多给付90天，累计最多给付30%保额。
假如投保50万保额，孩子感染进了PICU，不属于重/中/轻症。
一般的重疾险，不赔。每年最多能领9万ICU住院津贴，累计可以赔15万。小淘气2号
小淘气2号还新增了人工核保功能，同时放宽了17项病症的核保要求。
这些疾病符合要求，都有机会标体承保。
04
今天的这个方案，包含了孩子必选的终身重疾险，百万医疗险和意外险。其中臻爱无忧百万医疗险，选择的住院+门急诊0免赔额。
相当于包含了小额医疗险的保障，不需要再单独投保了。保障很全面，5岁孩子投保，四千块钱出头，性价比还是很高的。
如果是给刚刚出生的宝宝投保，需要考虑早产、难产等情况，可以先咨询清楚了再投保。
