挑选年金险的时候，有的人喜欢年金领取高的，有的人希望保险公司规模大点。
这两个，随便一个单拎出来，都能找到很多不错的产品。
但要是两个标准都想要，就必然绕不开富德生命人寿这家公司了。
自从年中调整预定利率后，富德生命人寿在年金险这块就发力很猛。
推出了不少年金领取高，现金价值也不错的养老年金险。
今天给大家推荐一款富德生命人寿的新品——鑫禧年年养老年金险C款。
这个年金到底值不值得买？带大家来盘一盘。
鑫禧年年养老年金险C款长啥样
先来看看鑫禧年年C款产品形态：
作为一款传统型的年金险，鑫禧年年C款最大的优点还是安全。
投保之后，就能确定什么时候领钱，以及确定每年能领多少钱。
对于想要安全稳定的朋友来说，鑫禧年年C款就是一个很好的选择。
当然，除此之外，鑫禧年年养老年金险C款的优点，还是很亮眼的：
1、大公司出品，买的安心
老实说，买年金险这类产品，有大公司作为背景是能令人安心很多的。
毕竟这钱投进去就是几十年，而且也不是几百几千的小打小闹，起码也是上万的。
所以这可马虎不得。
鑫禧年年C款呢，出自富德生命人寿，全国Top10级的老牌寿险公司。
成立于2002年，注册资本117.52亿元，总资产超5100亿元。
在国内的分支机构也非常多，有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点。
对于看重线下服务的朋友来说，富德生命人寿是一个非常不错的选择。
2、投保门槛宽松
鑫禧年年C款选择趸交，最低30000元，但如果选择年交保费，1000元就能上车。
而且缴费期限的选择，也很灵活，可以选择：趸交/3/5/10/15/20年交。
如果临近退休，可以短期缴费。
如果是刚进入职场的年轻人，也可以选择10年，20年，慢慢积累。
总之，可以适应不同年龄段的人选择。
3、现金价值持续时间长
目前，年金险的现金价值设计，一般是持续到开始领取前，或者保证领取结束。
比如选择60岁领取，那现金价值60岁之后就没有了。
再比如，选择60岁领取，然后可以保证领取20年，那现金价值到80岁后就没有了。
鑫禧年年C款算是比较友好的，现金价值可以持续到90岁。
在这期间，不管突发什么意外，领取了多少，账户里剩下的现金价值是能保证拿回来的。
而且鑫禧年年养老年金险C款的现金价值增长也还不错。
举个例子：
30岁男性，年交10万，10年交，总保费100万，60岁开始领取。
每年领取124800，到80岁累计领262万，现金价值还有90万。
即使到90岁，现金价值也有37万。
选择退保，一共到手424万，翻了4.24倍，可以说是非常给力了。
4、支持减保
减保一般是增额终身寿的功能，这也是增额寿比较灵活的原因。
不过鑫禧年年C款作为一款年金险，也支持减保，并且写在了合同里边。
只要合同生效满5年，就可以每年减保已交保费的20%。
比如上边的案例，一共缴费100万，那每年就可以减保20万。
加上鑫禧年年C款的现金价值增长的也不错，灵活性还是非常高的。
当然，作为一款年金险来说，小马老师还是不建议早期减保，这对后期的领取有影响。
5、86岁祝寿金
祝寿金这个概念，相信大家基本都已经听说过了。
这其实是一种鼓励被保人健康生活的方式，活得越久，就能拿到现金奖励。
当然，祝寿金的领取时间越早越好，如果时间太晚，实际意义就没那么大。
相对来说，鑫禧年年C款的祝寿金还不错，到86岁就能一次性拿2倍的年金。
比如上边30岁男性，每年领124800这个例子。
如果活到86岁，首先每年的128000还是照常领取，其次还能领2*128000=256000的祝寿金。
以目前平均寿命的增长来看，未来活到86岁，概率还是非常高的。
6、增值服务给力
作为大公司出品的产品，富德生命也给鑫禧年年养老年金险C款附带了很多增值服务。
像门诊住院绿通、全球找药、海外就医、境外医疗援助，都非常实用
只要满足相应的保费要求，就可以享受。
鑫禧年年养老年金险C款领取金额高不高？
作为一款年金险，最终值不值得买，还是得落实到年金的领取上。
钱领的越多，那老年生活就越宽裕，除了日常吃喝不愁，偶尔还能安排个旅行，丰富一下生活。
接下来，我们从不同年龄来分析，鑫禧年年养老年金险C款的年金领取和现金价值。
1、年轻人的“存钱罐”
很多人对买养老年金险有个误区：觉得年轻人没必要买。
一个是收获的时间周期太长了，一个是增值比较慢。
道理其实都没错，不过小马老师想多问几句：
不买养老年金险，你能通过什么方式把钱给存下来？
现在这个市场环境，你还能找到什么安全稳定的账户去放你的钱？
小马老师也是过来人，可太知道“月光”是怎么来的，存不下来钱才是大多数年轻人的常态。
况且鑫禧年年C款在安全稳健的前提下，增值速度也不错。
举例子：30岁女性，年交1万，分20年交，60年后开始领取，每年领取21850元。
鑫禧年年C款领取金额、现金价值和IRR如下：
持续投入20年后，从60岁开始，每年可以领取21850，现金价值有31万。
如果期间不减保，不退保，这钱可以一直领取。
到70岁，累计领取24万，现金价值还有23万，IRR3.14%。
到80岁，累计领取45万，现金价值还有15万，IRR3.49%。
到86岁这年，一年就能领取65550元，IRR达到3.73%。
在目前这个利率环境下，鑫禧年年C款能达到这个增值速度真的非常不错了。
2、中年人的“养老罐”
其实大部分情况下，养老年金险就是适合中年人作规划养老。
这个时候家庭比较稳定，手里也有些闲钱，距离退休还有一定时间，是规划养老的最佳时间。
举例子：40岁女性，年交5万，分10年交，从60岁开始领取，每年可以领取45850。
鑫禧年年C款领取金额、现金价值和IRR如下：
另外，如果觉得刚退休的时候，钱够用，可以把领取时间调整到65岁，鑫禧年年C款65岁领取有一定优势。
我们看一下每年算出来的IRR情况：
到70岁，总共领取50万，已经超过已交保费，现金价值还有46万，IRR2.93%。
到80岁，总共领取96万，现金价值还有31万，IRR3.5%。
到90岁，总共领取142万，现金价值还有13万，IRR3.96%。
到80岁，IRR就超过了3.5%，如果继续领取下去，到94岁能突破4%，完全是行业TOP水准。
3、老年人的“养老零花钱”
又到年底了，马上又是新一年的养老金领取资格认证。
每到这个时候，小马老师都会收到很多关于“父母社保没交满15年，怎么办的问题。
如果当地政策支持补交，那可以选择补交。
不过，小马老师最推荐的，还是直接买一份商业年金险。
因为钱交完，你就马上能知道什么时候领钱，能领多少钱？
当然，如果你觉得社保的养老金不够，买一份商业年金险也是非常不错的补充方式。
我们直接用鑫禧年年C款来举个例子：
55岁女性，趸交50万，从60岁开始领取，每年领取33000元。
鑫禧年年养老年金险C款领取金额、现金价值和IRR如下：
这个方案，钱交完，等5年就可以领取，体验感是非常好的。
按年领取每年33000，按月领取，每个月可以领2805，如果在三四线的小城市，基本上足够了。
我们可以看下IRR：
到70岁，领取+现金价值67万，IRR2.46%；
到80岁，领取+现金价值90万，IRR已经达到3.68%；
到90岁，IRR已经是4.44%；
一般来说，养老年金险，配置的越早越划算。
同样是总保费50万，上边40岁每年能领45850，但55岁投保，就只能领33000元。
但从这个IRR可以看出，鑫禧年年C款对老年人还是比较友好的。
写在最后
总的来说，鑫禧年年养老年金险C款属于出道即巅峰的代表。
不仅本身的公司背景够强，而且门槛低，能减保领取，够灵活。
关键是领取金额比较高，长期IRR能突破4%，能有效补充养老金。
不同年龄段的人选择，也能作不同的规划。
如果说你想找个安全稳定的账户放钱，或者早点安排自己的退休规划，鑫禧年年养老年金险C款都非常合适。
当然，不同年龄和缴费计划，最终的领取会有差异。
