【摘要】随着存款的增多，风险不断增大，出现了存款保险。存款保险作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构。随着中国利率市场化进程的加快，银行经营风险问题引起业内的关注，有消息称，我国将择机推出存款保险制度，目前的条件已经比较成熟，但同时也存在一定的道德风险。
银行将为储户的存款买保险
存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按照一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。
日前，有媒体报道指出，国务院发展研究中心金融研究所名誉所长夏斌称，央行内部已经起草一个很完整的关于如何推进存款保险制度的报告，具体的保险规模和银行机构需要上缴的保险费率也已明确。
根据公开资料，到目前为止，全球范围内有三种形式的存款保险制度，以美国为例，联邦存款保险公司（FDIC）由美国联邦政府创办，为商业银行储蓄客户提供保险。一旦银行倒闭，存款人的存款损失就由FDIC来赔付。银行可以向FDIC交保费，也可以选择不交。
相比之下，1998年海南发展银行破产案中，政府成了最后收拾残局的人。这家银行是中国迄今为止唯一一家因到期不能支付债务最后不得不破产的银行。
利率市场化倒逼存款保险制度
央行宣布从6月8日起，存款利率浮动区间上限调整为基准利率的1.1倍，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。时隔8年，央行再次调整利率浮动区间，是利率市场化的重要一步。
对银行而言，利率市场化不得不面对利润被挤压的问题。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇公开表示，利率市场化将使银行业竞争更加激烈，中小型银行面临更大的风险。
可是，目前银行是否需要启动存款保险制度，银行人士也提出不同看法。一国有银行相关负责人向记者表示，目前谁也没想过中国的银行会倒闭，所以别说普通老百姓，就是他们银行从业人员目前也没考虑过存款保险制度是否有必要。
不过，另外一家银行相关负责人则明确表示，利率市场化步伐加快后，中国的银行业必须建立存款保险制度。他指出，一旦市场利率化之后，银行的破产也应该按市场化流程去办理，去清产核资。
慧择提示：存款保险减轻了储户们可能遭受的风险带来的损失，是十分有益的。存款保险制度始于20世纪30年代的美国，随着金融业日益自由化、国际化的发展，金融风险明显上升，绝大多数西方发达国家相继在本国金融体系中引入存款保险制度，台湾、印度、哥伦比亚等部分发展中国家和地区也进行了这方面的有益尝试。
银行将为储户的存款买保险
存款保险制度是指由符合条件的各类存款性金融机构集中建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按照一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。
日前，有媒体报道指出，国务院发展研究中心金融研究所名誉所长夏斌称，央行内部已经起草一个很完整的关于如何推进存款保险制度的报告，具体的保险规模和银行机构需要上缴的保险费率也已明确。
根据公开资料，到目前为止，全球范围内有三种形式的存款保险制度，以美国为例，联邦存款保险公司（FDIC）由美国联邦政府创办，为商业银行储蓄客户提供保险。一旦银行倒闭，存款人的存款损失就由FDIC来赔付。银行可以向FDIC交保费，也可以选择不交。
相比之下，1998年海南发展银行破产案中，政府成了最后收拾残局的人。这家银行是中国迄今为止唯一一家因到期不能支付债务最后不得不破产的银行。
利率市场化倒逼存款保险制度
央行宣布从6月8日起，存款利率浮动区间上限调整为基准利率的1.1倍，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。时隔8年，央行再次调整利率浮动区间，是利率市场化的重要一步。
对银行而言，利率市场化不得不面对利润被挤压的问题。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇公开表示，利率市场化将使银行业竞争更加激烈，中小型银行面临更大的风险。
可是，目前银行是否需要启动存款保险制度，银行人士也提出不同看法。一国有银行相关负责人向记者表示，目前谁也没想过中国的银行会倒闭，所以别说普通老百姓，就是他们银行从业人员目前也没考虑过存款保险制度是否有必要。
不过，另外一家银行相关负责人则明确表示，利率市场化步伐加快后，中国的银行业必须建立存款保险制度。他指出，一旦市场利率化之后，银行的破产也应该按市场化流程去办理，去清产核资。
慧择提示：存款保险减轻了储户们可能遭受的风险带来的损失，是十分有益的。存款保险制度始于20世纪30年代的美国，随着金融业日益自由化、国际化的发展，金融风险明显上升，绝大多数西方发达国家相继在本国金融体系中引入存款保险制度，台湾、印度、哥伦比亚等部分发展中国家和地区也进行了这方面的有益尝试。
