过去十年，我们的国债收益率，一降再降。
从2014年的5.5%，到现在的2.75%，刚好打个对折。
收益降低的同时，无风险理财方式，也更少了。
曾经刚兑的信托、保本的银行理财，稳赚不赔的房子，现在都成了风险资产。
仅剩的保本理财方式，除了存款，就只有国债和储蓄险了。
存款和国债，针对是短期（3-5年）不用的钱。
优点是灵活，缺点是后续利率如果下行，它俩降息就成了必然。
储蓄险成了三兄弟中，唯一能够锁定长期利率的选手。
锁定长期利率，也就意味无论利率低到何等程度，你的收益都不受影响。
今天要说的金满意足5号，就是一款很特别的产品，不仅仅是可以锁定终身利率的产品。
最高复利收益能到3.87%，远超单利2.75%的国债。
1、产品形态
2、常规玩法：养老年金
从产品形态看，金满意足5号就是个平平无奇的养老年金。
养老年金能锁定利率，还能提供稳定现金流，人活着它就一直给钱。
但是，如果还没领钱，人就嘎了，或者人虽然活着，但着急用钱，那就尴尬了。
无论哪种方式，都拿不到多少钱，简直是生死两难，无比尴尬。
金满意足5号作为养老金，它竟然解决了这个问题。
它把“尴尬期”内的现金价值，设计得特别高。
这样一来，甭管生死，你想用，一大笔钱直接甩给你。
如果30-40岁陆续投入100万，购买金满意足5号。
40-60岁的尴尬期内，最高能拿回来236万。
对应的复利收益，在2.66%-2.92%之间。
和国债、定存做个比较，这优势已经没啥好说的了。
熬到领取年金后，金满意足5号也是个厉害的角色。
不仅年金给得多，同时还保留了领取前的超高现金价值。
让你既可以细水长流慢慢领，也可以一下子拿回所有的钱。
我试算了所有的方案，“10年缴费+60岁领取+20年保证续保”效果最佳。
（备注：具体测算数据可以文末加八姐微信索取。）
3、隐藏技能：不断增值的理财账户
如果你不想要一个养老金，也没关系。
金满意足5号还有一个隐藏buff：现金价值一直都很高。
这就给了我们另外一种可能，把它当作一个不断增值的理财账户。
这简直就是在抢增额类产品的饭碗嘛。
我试算了所有方案，“10年缴费+70岁领取+10年保证续保”最佳。
注意：和前面作为养老的最佳方案不一样哈！！！
还是以30岁为例，每年投入10万，连续10年：
注意看标红的年份，复利收益直接超过了3%的天花板。
绝对秒杀一众增额终身寿。
长期能打，短期收益也不低。
第10年，它的irr已经到了2.66%，折算成单利就是2.88%。
无论速度还是收益，不只是国债追不上，其他增额产品也都望尘莫及。
金满意足5号的现金价值，和其他增额类产品很相似。
所以也可以参考其他增额终身寿的玩法：
可以做紧急备用金、医疗基金、教育金……
不过我觉得，没必要非要给它一个特定用途。
在利率持续走低的当下，用金满意足5号攒一笔钱，占上一个高利率的坑，就挺好。
就算以后再降息，咱们也不怕了。
4、几个值得一提的小闪光点
（1）金满意足没有健康告知，谁都能买；
（2）拿走现金价值没有比例限制，想拿走多少钱都可以，只有一个小前提，入手14个月后才能申请。
（3）1000万以内，不需要财务核保，随便买。
5、总结一下
总的来说，金满意足就是个“披着养老年金外衣”的“增额理财账户。”
进攻，可以随时拿走现金价值，想蹦迪蹦迪，想急救急救。
防守，可以一直不动，到了岁数按月领钱，活着就是赚到了。
如果你在考虑养老，买它，领钱多。
如果你没啥想法，就想攒点钱，保住本金赚点收益，也买它。
