普通人，要怎样才能实现财务自由？
日本一位大叔现身说法。
存500万，手段“惊人”
这位45岁中年大叔，是一个普通上班族，凭一己之力，存款已经超过了9300万日元（约481万RMB）。
他每天在自己的社交账号上记录存钱日常，目标是1亿日元（约500万RMB），存够就辞职。
甚至大叔的网名就叫“绝对要辞职的人”，看样子是真讨厌打卡上班。
因为存钱“手段”过于惊人，大叔迅速火出圈，收获了一大波粉丝。
大家为他这“杠杠的”存钱效率打call的同时，也不禁咋舌。
一起来围观下大叔的伙食：
“今日份晚餐
和往常一样，相当普通
但是现在鸡蛋已经变成奢侈品了呢~
我已经这样生活20多年了
不管吃什么都觉得很美味。”
（图片来源：“绝对要辞职的人”Twitter）
可以说为了省钱，很拼命了。
大叔把生活开支减到极致。有时候，只吃一块面包，就打发一顿饭。
像这样，能有白饭配梅干+一块鸡蛋饼，算是大餐了。
（图片来源：“绝对要辞职的人”Twitter）
另外，住宿的要求也降到了最低，只要有个地方能睡觉、放东西，不让风吹进来、雨漏下来就行。
大叔很骄傲地说，自己已经过了很久的0支出生活，靠各种积分、兑换券来度日。
“我已经很久没碰过我的工资了”。
不过存钱也不完全靠省，大叔也理财。
他自己承认没有投资经验，所以选择了一些低风险项目，虽然收益不多，但也算是钱生钱。
现在年轻人倡导衣食住行“消费降级”，这位大叔已经将“降级”持续了20多年，真的牛逼。
6月底大叔算完账，感慨万千：“离1亿只有一步之遥了。”
为什么爱上存钱？
其实，现在很多中国家庭也爱上了存钱。
2022年全年，人民币存款增加26.26万亿元，同比多增6.59万亿。（数据来源：中国人民银行）
为什么经济不好，大家反而疯狂存钱？
1、想提前退休，是原因之一。
像这位日本大叔就是，他讨厌自己的工作，管公司叫“黑心企业”。
除了每天工作时间长，他还必须接受公司的“加班文化”，老板不走，员工不许走。
另外，就业环境不好，大叔担心万一失业，没有收入来源，晚年生活没什么保障。
所以他选择拼命省钱，早日达成FIRE目标（经济独立提前退休），等攒到目标之后，就有底气直接辞职不干了。
这也是现在很多FIRE人群，追崇的方式。
2、家庭压力大，是原因之二。
高昂的房贷和收入的不确定性，也让很多家庭开始强制储蓄。
“不敢再随便花了。”是一个北京中产家庭妈妈的原话。
“家里房贷是大头，月还1.6万，每天想到银行里躺着315万的贷款，就会失眠，责怪自己买房太冲动。”
所以，她把自己之前用的海蓝之谜和sk2的护肤品，换成了现在的无印良品。
现在只有看到银行卡上数字增加，才会增加快乐。
如何“无痛”存钱
存钱也没有想象中那么简单。
不论是日本大叔，还是北京宝妈，通过降低消费，把钱抠省下来，需要极强的毅力和忍耐。
给大家介绍一个很有意思的存钱方法，对平时花销大，存不住钱的朋友，会非常实用。
这个方案核心点有两个，其一是无痛，其二是存下钱来！
1、无痛节流；
把平时一些“砍掉后无痛”的支出停掉。
仔细捋一下，会发现挺多消费没啥必要，也不能提升生活品质。
比方说，日本大叔一个面包吃三顿，太伤胃。但“零食、奶茶、宵夜”平时少吃点喝点，痛感不强，还有益健康。
2、无痛开源；
抵御消费诱惑，最好的办法就是“强制储蓄”，这里指的是雷打不动定期、定额存钱。
平时把小钱存下来，会发现也有“大收获”。
举个例子，如果从每个月奇奇怪怪的消费中省出2K，每年省2.4W，用它来买一款增额终身寿。
30岁（女生）投保，交20年，来看下效果：
你看，即使不算上增值，20年后也存下了48W，算上增值的话，到手69.2W。
IRR达到了 3.37%，折合单利，年化利率4.2%，比已交保费足足高了20万。
如果把这笔钱用来养老，放到60岁，就变成了97.68万，真香。
如果工资高点，每个月可以攒的钱更多的话，按年交3W、5W、10W，30岁投保，交20年，也给大家演示一下：
可以看到，就算一年交3W，交到50岁，到60岁时现金价值已经翻倍，变成122.1W。
年交5W，到60岁时现金价值变成203.5W。
年交10W，到60岁时现金价值变成407W。
这笔钱，不论是拿来养老，还是作为一笔家庭救急金，都能解决很多问题。
这里提醒一句，不同年龄，交不同保费买这款产品，现金价值增长都不一样，另外产品7月31日也将下架，想具体测算，或想了解具体是哪款产品，预约顾问老师。
最后想跟大家说，存钱，是长期的，要考虑好通胀问题。
日本大叔，畅想在他FIRE之后，每年可以花360万日元。（约为人民币18万）
有网友提醒，照这样花，算上3%的通胀，20年后（65岁）他这笔“巨款”就要告急了。
所以，希望日本大叔为这笔辛苦钱，找到一个“滚滚生息”的好办法。
如果，你也想了解哪些存钱方式可以对抗通胀？或者想了解20-30年后养老目标，具体该怎么定？联系我们，帮你好好规划。
