本文摘要：同时，如果该被保险人需要在第20年时向保险公司贷款5万元，并且贷款利率为5%，还款期限为5年，则该保单的现金价值将减少5万元，还款利息为5%*5万元=2500元/年，总共还款5年，则总还款金额为12500元。
随着人们健康意识的不断提高，寿险作为一种重要的保障方式也越来越受到人们的关注。而在寿险产品中，增额终身寿险是一款比较常见的产品，它与普通终身寿险相比，具有更高的保障水平和更多的附加保障条款。在购买这类产品时，很多人都会关心其现金价值的计算方法，下面我们就来详细了解一下。
一、什么是增额终身寿险？
增额终身寿险是指在原有的终身寿险基础上，加入了一定的保额增值机制。即在缴纳一定的保费后，保单的保额会随着时间的推移而逐渐增加，从而为被保险人提供更全面的保障。
二、增额终身寿险的现金价值怎么计算？
增额终身寿险的现金价值是指保单在某个时间节点上已经累积的现金价值，它通常由以下几个方面构成：
1. 基本保额：指被保险人最初选择的保额，也是最基本的现金价值来源。
2. 保额增值：是指保单在保障期内因为保额增值机制而产生的增值部分。
3. 分红：是指被保险人享受到的投资收益分红，通常由于公司利润等因素而产生。
4. 现金价值贷款：是指被保险人可以在需要用钱时向保险公司贷款的金额，但需要支付相应的利息。
在计算现金价值时，需要注意以下几点：
1. 加入保额增值机制的时间，以及每次保额增值的幅度和频率；
2. 分红的大小和发放频率；
3. 贷款利率和还款期限等。
三、增额终身寿险的案例分析
为了更好地理解增额终身寿险的现金价值计算方法，下面我们以一位35岁男性购买的30万增额终身寿险为例进行分析。
假设该保单每年保费为1万元，且保额增值幅度为5%。则该保单在第10年达到的保额为30万*（1+5%）^10=48.36万，第20年达到的保额为30万*（1+5%）^20=78.05万，以此类推。如果在第20年时，该保单的现金价值为10万元，分红为5万元，那么该保单的总现金价值为15万元。
同时，如果该被保险人需要在第20年时向保险公司贷款5万元，并且贷款利率为5%，还款期限为5年，则该保单的现金价值将减少5万元，还款利息为5%*5万元=2500元/年，总共还款5年，则总还款金额为12500元。因此，在考虑贷款利息的情况下，该保单的总现金价值为15万元-5万元-12500元=99950元。
四、如何选择增额终身寿险？
在选择增额终身寿险时，需要考虑以下几个方面：
1. 保险公司的信誉度和稳定性，以及该产品的保障范围和附加保障条款；
2. 保费的支付方式和保额的选择，以及保额增值机制的具体情况；
3. 分红政策和贷款利率等，以及相关的费用和税收政策等。
总之，增额终身寿险是一种比较全面的寿险产品，它将基本保额、保额增值、分红和现金价值贷款等功能集合在一起，为被保险人提供更全面的保障。在购买这类产品时，需要根据自己的实际情况进行选择，并且要了解产品的现金价值计算方法，以便更好地进行风险控制和资产管理。
