本文导读:当身体变得不像以前那么认真的保险产品时,它们实际上已经改变了购买它们的想法。很多朋友跟我开玩笑说,事实上,他们不想买保险,但力量不允许啊,有些保险产品的价格真的太贵了!在目前的保险市场上,有很多具有成本效益的产品,拿出年收入的5-10%作为保费支出,几乎可以。
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今天早上,我在上班的路上昏昏欲睡……
刚进入职场,在大城市独自奋斗,人到中年,肩负着全家的责任,努力奋斗,
你有没有觉得自己活着好累过一瞬间?……
当身体变得不如以前时,一直不认真对待的保险产品实际上也动了买的想法。
但是一了解就发现了……卧靠!为什么这么贵?!算了吧,别买了。……
很多朋友都跟我开玩笑说,事实上,他们不想买保险,但力量不允许啊,有些保险产品的价格真的很贵!
我也知道一些销售人员的套路:XX根据规定,保费必须占年收入的20%,所以花几万元买保险是合理的。
其实不然……
在目前的保险市场上,性价比高的产品很多,拿出年收入5-10%作为保费支出几乎就够了。
尽量把有限的保费花在刀刃上,这些方法可以参考~
1 拒绝捆绑,单独购买
看了很多保险合同,发现很多人的合同都是捆绑产品组合,包括死亡、重病、意外、医疗等。
众所周知,这种捆绑组合产品其实都很贵,很难区分每一个保证是否。
如果预算有限,建议您在投保时选择单功能产品,如纯重疾、定期寿险、单独合同综合等。
单功能产品通常也可以选择定期保证,缩短保证期会使保费便宜得多。
需要注意的是,除了规划不仅要考虑现在,还要为未来做准备。
由于目前的平均寿命仍在增长,年轻时可以安全健康,老了也不一定。
没有预算的时候选择定期产品的朋友,以后资金充裕的时候,可以补充终身保障,兼顾老年风险。
2 先保底,再剩余
保险规划是一个长期的过程,需要参考我们的收入和未来规划来确定保费金额。
一般建议:大病保险金额为年收入的3-5倍;人寿保险金额应覆盖负债金额。
保险的本质是转移风险。
没有保险,我们可能需要承担100%的风险损失。有了保险,我们可能只需要承担40% 、30%,甚至0损失!
因此,在考虑保险金额是否足够之前,首先够。
3 首选缴费年限长的产品
尽量选择长期缴费的产品(一般是大病保险或寿险)。
这不仅可以缓解每年的支付压力,而且从长远来看,我们每期的支付压力也会越来越小,因为规定的保费保持不变。很难说10年或20年后对我来说仍然是一个巨大的压力。
另外,大家在配置大病保险时一定要附加豁免条款,因为一旦发生常见轻症或合同中的大病,剩余保费就不用交了。
说白了,选择的产品缴费期越长,出险后节省的保费就越多!
4 先家庭支柱,后老人和孩子
我遇到了许多年轻的父母,他们首先为孩子安排保险,作为家庭经济的支柱,但由于各种原因没有投保。
一句话,如果家庭支柱倒下,我该怎么照顾家人?
在家庭预算有限的情况下,先照顾好自己。这不是自私的选择,而是责任的体现。
儿童和老年人可以先使用保费更合适的短期产品过渡风险,然后在家庭经济条件更好时进行补充。
总之,预算有限的朋友可以根据上述建议配置合适的保险产品。
对于预算充足的朋友,除了做足够的保险外,还需要注意保险功能的搭配,如:可以结合单次赔偿和多次赔偿的严重疾病。