如今，国民对健康的关注度不断增强，国家和保险行业为了回馈于民，推出了个人税优型健康保险。作为大病保险的补充，税优型健康险保本微利，且保费可用来抵扣个税，价格十分实惠。个人税优型健康保险自从推出以来，好评不断。不过仍然有相当一部分人对这类保险了解不是很清晰。
若想要对个人税优型健康保险有个系统的了解，就不可不知道这款保险的产品形态。与市面一般健康险不一样，这款产品构成由1年期医疗险和万能账户组成。
个人税优型健康保险产品形态介绍
个人税优型健康保险的产品构成=1年期医疗险+万能账户
1、医疗险产品责任：住院及前后门诊医疗费用20万 ；特定门诊医疗费用2万
需要注意的是，如果是首次带病投保，其医疗住院门诊费用保额会降低。
2、保额：个人税优型健康保险的保额是不一定的，由于这款保险可以带病投保，所以健康体和带病体投保保额不一样。
健康体每年保额20万，终身保额80万；带病投保每年保额4万，终身保额15万。
3、保障期限：1年，可续保至法定退休年龄
4、报销方式：社保内用药100％；社保外用药80％
5、适用人群：已参加公费医疗或基本医疗保险，且未满法定退休年龄的纳税人；
6、万能账户责任：有保底利率，2.5％-3％左右
7、等待期：无
8、保费：2400元/年（200元/月）
个人税优型健康保险产品形态分析
个人税优型健康保险是由两部分组成的，一是不限社保用药、保证续保、可带病投保的1年期住院医疗险，二是万能账户。消费者每年缴纳的2400元也被分成两个部分，一是用于风险保费；二是进入个人万能账户。
这里需要说明下，个人税优型健康保险中的风险保费用于承担每年的医疗险实际费用，同普通医疗一样，由于是1年期医疗险，所以每年的风险保费会随着年龄的增加而增加。
万能账户是每年所交保费与风险保费的差额，万能账户金额=保费-风险保费。
可以发现，年龄越小存入万能账户的钱就越多，到达一定年龄后，风险保费和已交保费数额达到一致，个人万能账户将不再增加。不过万能账户可以累积生息，直至达到退休年龄，退休后全部资金可用于购买其他商业保险或是用于支付个人医疗费用使用。
为了让大家更好地了解个人税优型健康保险产品形态，可以举个例子来说明：
惠先生今年30岁，购买了某公司的个人税优型健康保险，每年需要缴纳保费2400元。在惠先生缴纳的2400元保费中，其中的一部分为风险保费，一部分则存入到万能账户中。
个人税优型健康保险“优”在哪里
1、节税且增加万能账户储蓄。通过分析税优型健康险的产品形态可以发现，这类保险的不仅仅可以节省个税还可以增加万能账户的储蓄。
2、可带病投保。大家知道，一般的保险对健康体没有多大的要求，但是非健康体限制诸多，而税优型健康险无论高血压、心脏病、糖尿病还是其他任何疾病，都能带病投保，解决带病人群无险可保的困境。
3、可保证续保。一般的商业医疗保险是不能保证续保的，而个人税优型健康险则是目前唯一一款可以保证续保的医疗险，就算产品停售、下架都不用担心。
4、无等待期。商业保险设置等待期的目的便是为了降低理赔率，而个人税优型健康保险则无等待期，消费者一旦出险便可以申请理赔。
5、报销范围广。这可以说是个人税优型健康保险的一大特点了，除了可以报销社保规定的用药之外，社保目录外的治疗费用以及特定门诊费用甚至有些税优型健康险还可以报销恶性肿瘤靶向化疗药物费用。
6、投保范围广。目前个人税优型健康保险已经覆盖了31个省市，消费者不仅仅可以去保险公司投保，还可以网上投保，十分方便。
7、中端医疗赔付率不足将差额返还到个人账户。上述已经介绍了该类保险是由医疗险和万能账户组成，如果中端医疗的赔付率低于80%，则保险公司会将剩余的差额返还到个人账户中，可以说是对消费者的一大福利。
个人税优型健康保险产品形态就介绍到这里，这款保险的优势多多，总体而言可带病投保以及保证续保是不可忽视的两大优势，建议因为健康问题暂时不能投保其他商业健康险的朋友可以考虑个人税优型健康险，说不定有意想不到的惊喜。
