从案例看附加险续保问题

　　【导读】附加险是相对于主险（基本险）而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。一般来说，附加险所交的保险费比较少，但它的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，形成一个比较全面的险种。那么附加险可以续保吗？
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　　案例：“我妈在XX人寿投保了五年的寿险，还买了附加医疗险。去年，她生病住院，保险公司理赔了，但今年合同到期再去交钱，却被拒绝续保医疗附加险了。希望有类似经历的人告诉我，这是怎么回事。”
　　有网友为了母亲去保险公司续保医疗附加险遭拒一事在某保险论坛大倒苦水，他不明白，何以老人身为某保险公司的老客户，从不拖欠保费，仅仅因为生病理赔了一次，就被拒绝续保附加医疗险，这是否是保险公司店大欺客？
　　在那些回复帖中，除了几位有类似经历者也纷纷“晒”出自己的“遭遇”外，并没人给出一个详尽的解释，只有一人“含糊”地规劝网友：“仔细读保险条款就知道了，他们有权拒绝你续保。”生活中，确实有些投保人虽然在主险之外购买了附加医疗险，但有过一、二次理赔经历后，一旦合同到期再要续保，不是被保险公司要求签定责任免除协议，就是被直接拒保。由此，自然要抱怨保险公司行事不够厚道。
　　其实，投保人有所不知，是否续保跟理赔次数并无太大关系。由于经营风险较大，保险公司往往把医疗险作为长期寿险的附加险。而出于赔付率的考虑，保险公司原本就会对附加险的续保设置一定的条件，尤其对已进行过理赔的续保更为严格。拿多为一年期险种的医疗险来说，保险公司决定是否续保的关键，还是跟投保人患病的严重程度或后续影响有关，其做法并无不合法之处，因为保险公司遵循的原则就是承保健康人群，针对亚健康人群则会加收保费或部分疾病责任除外，甚至拒绝续保。再者，《保险法》中也并未对购买医疗险的续保条件做出过明确规定。
　　据了解，购买医疗险的投保人，通常在三种情况下可能不会被续保：一是投保后疾病较多、较严重，住院可能性较大；二是投保后，短期内因慢性疾病索赔；三是被保险人患有高血压（2级以上）、糖尿病、恶性肿瘤、血液病等易复发疾病。由此，投保人在购买附加医疗险时，应当先要了解清楚这种附加险是否可以续保及续保的条件、时间、保费费率是否会作调整等。或者在最初投保时，选择对自己更有利的保险产品。
　　慧择提示：附加险附加险是随主险一起销售的险种，不能单独投保，且大多是1年期的短期险，所以一般情况下，附加险合同当中都有如何续保的条款，所以大家一定要自己查看条款！