【摘要】结婚成家后，理财就成为夫妻双方的共同责任。那末，怎样根据双方经济收入的实际情况，建立起合理的家庭理财制度呢？
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二三十岁的小夫妻，上有老下有小，想买车想买房。孩子要养活，自己要吃饭，老人要孝敬。朋友结婚要送礼，同事升职要表示。就算宅在家里不出门，水费电费上网费，哪样能躲得过？加上现在物价凶猛，老百姓来钱的路子本来就少，花钱的地方越来越多，不想些办法确实不行。
有人愤愤地说，现在就是撑死胆大的，饿死胆小的。嘘！这样的话听听就行了，千万不要就此动了歪心思。胆大的事情就让胆大的人去干，胆小的我们得想个稳妥的办法。
案例
两口之家基本情况
我和丈夫前年结婚，我28岁，丈夫30岁，还没有要小孩，计划今年或者明年要个小孩。我在东城一家信息技术公司做客服，每个月不到3000元。丈夫新开了一家小公司，税后8000元，计划收入每年12万元。
我们已经在东城买了套房子，每月房贷3700元。等额本金还款方式，以后会递减到2600元。已还款3年，还有17年。生活费每月1500元。
双方父母都有生活费，无需特别资助。家里没有股票投资，但每个月有基金定投1000元，已经定投5个月。保险方面，丈夫3万元的基本保额，9万元意外险和9万元重疾险。我自己分红险3.6万元，每3年返回9%加分红。另外购买年缴投连险每年3500元，已经交了两年。
理财目标
希望理财师能给我一些建议，把我的存款提起来。我们还打算要小孩，今年或者明年买辆10万元的车。今后把小孩读书的钱都安排好，还有我和丈夫20年以后的养老问题。另外，在保险方面我们是否还需要配置？
理财建议
这对夫妇正处于典型的家庭形成期。双方年龄较轻，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购车等方面问题，开支会逐步加大。从其家庭负债上可看出，目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。
1.基金定投是家庭理财的必备武器。每月基金定投1000元无法同时满足子女教育、养老等未来规划。若丈夫能达到计划收入，可追加500元至子女教育规划基金中。近期市场处于相对低点，有利于储备低成本筹码。按预期收益率8%的情况假设，18年后可达到约24万元，满足孩子读大学的相关费用。原本定投的1000元，按假设20年后可达到约59万元，能作为社保退休金的很好补充。
2.利用车贷购车。家庭购车计划是目前每个年轻家庭的首要理财目标之一，但往往面临储蓄时间短、无法积攒到足够资金的现状。建议采取信用卡分期付款的模式。以某车型为例，可享受3年免息贷款服务，手续费4%.假设车价10万元，可选择三成首付，月供1944元。如选择一年后买车，每月存款2500元即可满足首付要求。
3.保险计划仍须完善。具体可采用“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险。根据这项原则，此家庭每年应追加1500元保费，险种应该是意外险、重大疾病险等。
总体看来，他们的财务状况比较理想，没有任何偿债，年结余比例较高，说明他们的积累财富能力较强。其缺陷在于，这个家庭没有任何投资，资产增长能力不足，财务结构不太合理。他们的资产投资和消费支出控制可进一步提高，做到开源节流，可早日实现理财目标。
慧择提示：对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲，有许多目标需要去实现，因此，夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早作出长远计划，慧择向您推荐以下产品，供您参考。
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二三十岁的小夫妻，上有老下有小，想买车想买房。孩子要养活，自己要吃饭，老人要孝敬。朋友结婚要送礼，同事升职要表示。就算宅在家里不出门，水费电费上网费，哪样能躲得过？加上现在物价凶猛，老百姓来钱的路子本来就少，花钱的地方越来越多，不想些办法确实不行。
有人愤愤地说，现在就是撑死胆大的，饿死胆小的。嘘！这样的话听听就行了，千万不要就此动了歪心思。胆大的事情就让胆大的人去干，胆小的我们得想个稳妥的办法。
案例
两口之家基本情况
我和丈夫前年结婚，我28岁，丈夫30岁，还没有要小孩，计划今年或者明年要个小孩。我在东城一家信息技术公司做客服，每个月不到3000元。丈夫新开了一家小公司，税后8000元，计划收入每年12万元。
我们已经在东城买了套房子，每月房贷3700元。等额本金还款方式，以后会递减到2600元。已还款3年，还有17年。生活费每月1500元。
双方父母都有生活费，无需特别资助。家里没有股票投资，但每个月有基金定投1000元，已经定投5个月。保险方面，丈夫3万元的基本保额，9万元意外险和9万元重疾险。我自己分红险3.6万元，每3年返回9%加分红。另外购买年缴投连险每年3500元，已经交了两年。
理财目标
希望理财师能给我一些建议，把我的存款提起来。我们还打算要小孩，今年或者明年买辆10万元的车。今后把小孩读书的钱都安排好，还有我和丈夫20年以后的养老问题。另外，在保险方面我们是否还需要配置？
理财建议
这对夫妇正处于典型的家庭形成期。双方年龄较轻，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购车等方面问题，开支会逐步加大。从其家庭负债上可看出，目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。
1.基金定投是家庭理财的必备武器。每月基金定投1000元无法同时满足子女教育、养老等未来规划。若丈夫能达到计划收入，可追加500元至子女教育规划基金中。近期市场处于相对低点，有利于储备低成本筹码。按预期收益率8%的情况假设，18年后可达到约24万元，满足孩子读大学的相关费用。原本定投的1000元，按假设20年后可达到约59万元，能作为社保退休金的很好补充。
2.利用车贷购车。家庭购车计划是目前每个年轻家庭的首要理财目标之一，但往往面临储蓄时间短、无法积攒到足够资金的现状。建议采取信用卡分期付款的模式。以某车型为例，可享受3年免息贷款服务，手续费4%.假设车价10万元，可选择三成首付，月供1944元。如选择一年后买车，每月存款2500元即可满足首付要求。
3.保险计划仍须完善。具体可采用“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险。根据这项原则，此家庭每年应追加1500元保费，险种应该是意外险、重大疾病险等。
总体看来，他们的财务状况比较理想，没有任何偿债，年结余比例较高，说明他们的积累财富能力较强。其缺陷在于，这个家庭没有任何投资，资产增长能力不足，财务结构不太合理。他们的资产投资和消费支出控制可进一步提高，做到开源节流，可早日实现理财目标。
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