宁波房地产新政策，首次实现“商贷”转“公贷”

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　　为了更好的发挥住房公积金作用，促进个人住房公积金贷款业务健康发展，近日，市住房公积金管理委员会、人行市中心支行和宁波银监局联合下发了《关于印发〈宁波市商业性个人住房按揭贷款转住房公积金贷款管理暂行规定》，该规定首次实现了个人住房“商贷”转“公贷”，自从出台以来引起了市民的强烈反响。
　　记者采访的几位房产专家认为，这一举措是现阶段作为地方政府，对于楼市比较大的举措，会促进部分刚性需求的购买，缓解购房者还贷压力，但是难以扭转楼市的颓势。
　　浙江大学房地产投资研究所所长赵杭生对宁波市这一房产新政，也有着自己的理解，他认为：从短期也来看，这一举措对于购房者来说是有利的，对于银行来说，也是有利的，可以解决一些银行资金紧张的问题，使他们有更多的资金支持中小企业。
　　部门解释　　发挥公积金的社会效益，减轻老百姓负担
　　据宁波市住房公积金管理办公室副主任林小楠介绍，“商转公”贷款的对象为在宁波市行政区域内已经办理商业个贷，在申请“商贷”转“公贷”时，符合贷款地公积金中心贷款政策和条件的市民。出台这样的政策，目的是为了充分发挥住房公积金的社会效益，减轻公积金缴存职工的负担。
　　“主要的目的就是根据大的宏观形势，我们住房公积金一块如何充分发挥它的社会效益来考虑，目前房市相对冷落的情况下，如何减轻老百姓的负担，减轻公积金缴存职工的负担，减轻他们的负担实际上就是减轻住房保障工作的压力，主要是从这一块考虑。”林小楠表示。
　　林小楠说，这项规定适用于宁波大市范围，但贷款性质转换必须符合一定条件，主要包括：1、商业个贷余额全部转为公积金贷款的，借款人为贷款房屋的产权人或产权共有人（仅限于配偶、父母、子女）；2、商业个贷余额部分转为公积金贷款的，借款人应为原商业个贷的借款人；3、申请商转公贷款时，商业个贷尚未结清，且已办妥所购住房《房屋他项权证》。
　　“从个人来讲，除了具备上面三个条件，还要提供下面四项资料，一是贷款申请书，二是商业个贷银行出具的贷款余额证明，三是商业个贷住房已办妥抵押的证明，就是房产抵押证明，四是公积金中心规定的其他资料。”林小楠说，据他所知，宁波是浙江省第一个出台此项举措的城市。
　　“我们主要是借鉴了外省一些城市的经验，结合了宁波的实际情况。”林小楠说。
　　至于这一政策是不是为了救市，林小楠认为谈不上，他认为这一举措不太可能引起房价上涨。“毕竟宁波存取公积金的比例还不是很高，大约在60%以上。”
　　据了解，在该新政出台后，宁波市各级公积金管理中心还将相应制定操作细则，待操作细则确定后，市民就可前往申请房贷“商”转“公”。目前，该市共9个公积金管理中心各自的操作细则，均已基本制定完毕，不日就会发布。市住房公积金管委会办公室方面表示，新政策的好处“很快就能让市民享受到”。
　　市民反应　　购房者高兴，未购房者担心房价上涨
　　现在，已经有很多宁波市民计算着“商贷”转“公贷”后究竟能省多少钱。根据一些房产方面业内人士测算，如果个人商业贷款余额是60万元，期限还有20年的话，采用等本付息法，又恰好符合公积金贷款最高限额60万元的条件，那么，个人目前每个月需要还本付息4669.82元（商业贷款基准利率5.875％。）；而在“商贷”转“公贷”后，每个月只需还本付息3926.66元（公积金贷款首套房贷利率4.083％。）。 也就是说，“商贷”转“公贷”后，个人每个月可少付700多元的利息。“20年下来，他（她）就会因此节省17.8万元。”业内人士说。
　　省下十几万元，对于一户普通的宁波家庭，可是件大好事。
　　对于这样的举措，宁波市民的反应又怎么样呢，记者昨天采访几位宁波市民。
　　“连续加息之后，银行普遍执行利率上浮政策，我正打算购买第二套房子，如果这个政策能够落实到位的，我又是符合这个政策的人话，那么就能减轻我的还款压力。”宁波市民周先生对记者说。
　　然而，也有很多市民提出了这样的疑虑，“房价还没有降下多少，就出台这样的举措，肯定会刺激一些人购房的欲望，到时候，是不是又引发新一轮房价上涨。”
　　也有一些宁波市民认为，这一措施操作起来太麻烦，申请“商贷”转“公贷”的人还必须符合很多条件才行，可能是对银行好处更多一点，有利于他们资金的回拢。
　　开发商说法　　可稳固房地产，但惠民大于救市
　　对于该政策，宁波各大房地产商又是如何解读呢？
　　他们普遍认为，目前5年期以上的商业性房贷年利率高的已近8%；而5年期以上的住房公积金贷款年基准利率则不到5%。“商贷”和“公贷”之间这样的利率差别，购房者把“商贷”转成“公贷”，能减少一笔不小的每个月按揭支出。
　　宁波奥克斯房产营销部副经理张潮军说：“对于一些刚需的购房者而言，有公积金会稍微好一点，有一部分中产还是可以受益的，毕竟现在银行商业住房贷款利率是比较高的。但是对于早期购房的人而言，银行已经给了7折利率，应该也不大会去转成公积金贷款了。政府在这样想方设法，可以说是为了稳固房地产，但是不知道政府是出于救市还是为了惠民，从消息来看，我觉得还是利大于弊的。”
　　张潮军说，对于销售房子的人来说，这一举措好处并不多，他认为目前的楼市调控政策，到年底不会放松，他对宁波楼市的趋势，表示出谨慎地乐观，他说可能到明年下半年会乐观起来，他们现在已经做好过冬的准备。
　　“要说资金压力，我想很多房企都有，我们是把风险放在不同篮子里，开发各种不同形式的房子，以化解风险，目前资金压力也还好。”张潮军说。
　　新政一出台，有人高兴有人愁。对于买房人而言，商业贷款转成公积金贷款，还贷压力会小很多；而有的人则认为自从国家连出调控政策以后，楼市日渐低迷，在这样的大背景下，推出如此政策，似有救市之嫌疑。
　　部分专家认为该政策促进部分刚性需求者购房，就现行的房贷按揭贷款高利率而言，对购房者来说绝对是利好，减轻了购房者的经济压力。同时该政策也缓解银行资金紧张问题。