财产险业务保持平稳

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　　最近，保监会发布了前9月保险业经营数据。数据显示，前9月财产险公司共实现保费收入3604.19亿元，同比增加17.72%，继续保持平稳增长。其中，受到汽车消费市场降温影响，车险业务增速放缓至16%；农业保险、责任险、货运险和企财险等保持均衡较快发展态势，非车险业务同比增长22.5%；产险公司经营效益继续改善，承保利润同比增长1.1倍。
　　数据显示，在各地区的财产险保费收入排名方面，除了去年的第五名北京和第六名上海排名互换外，前十名的座次基本没有发生变化，依次为江苏、广东、浙江、山东、上海、北京、河北、四川、河南和安徽。前十位的省份共实现保费收入1904.33亿元，贡献了过半的保费收入。而在保费增速方面，保费收入靠后的西藏、贵州和青海则以39.93%、27.34%和26.77%的增速位居增幅榜前三。
　　公司方面，前9月中资财产险公司共实现保费收入3565.38亿元，同比增长17.68%；外资财产险公司虽然保费规模较小，但增速较快。据统计，前9月外资财产险公司实现保费收入38.81亿元，同比增幅达21.55%。市场占比方面，中资财产险公司继续保持统治地位，达98.92%，外资财产险公司得益于较快的保费增幅，市场占比与去年同期相比微升了0.04个百分点。
　　根据公布的数据，保费收入排名前五的财产险公司与去年同期一致，依次为人保财险、平安产险、太平洋产险、中华保险和大地保险，5家公司共实现保费收入2693.88亿元，占据了超七成的市场份额。上市公司方面，人保财险前三季共实现保费收入1326.09亿元，同比增长12.03%，继续稳居市场头名。平安产险前三季实现保费收入615.86亿元，同比增长35.5%。其中来自于交叉销售和电话销售的保费快速增长65.3%，渠道贡献占比提升至39.5%。综合成本率维持在93.0%，较去年末下降0.2个百分点。太平洋产险前三季实现保险业务收入467.23亿元，较上年同期增长19.52%。
　　综观前9月几大上市保险公司的三季报，产险行业依旧保持较高的承保盈利能力，综合成本率仍在低位维持，但受已赚保费增速下降影响，产险行业盈利增速低于半年报。
　　中金证券的研究报告指出，目前财险承保利润率处于历史高位，市场竞争压力逐步增大，上行空间有限而下行风险加大。原因在于各公司基于去年销售情况而制定的销售计划过于乐观，而今年新车销量下降导致保费增速下滑，财产险公司普遍存在预算达成率较低的压力，从而将加大市场竞争力度。
　　中国保险行业协会日前推出了商业车险示范条款并向社会征求意见，预计正式条款和相关费率会在年底出台。市场担心，费率的市场化将导致恶性竞争，致使财产险业务重现亏损局面。业内专家对此表示，从保监会公布的相关自主设定条款费率的条件来看，短期内不会引发价格战，但长期看，承保利润将趋于下降。专家指出，在目前保监会审慎监管的环境下，大型保险公司不具有恶性竞争的动力，而中小型保险公司由于资本约束而不具有恶性竞争的能力。按照本次改革的试验田深圳市的经验来看，施行车险费率浮动机制后，保费下降3.6%，综合赔付率下降5.2%，理赔费用降低，综合成本率稳定，险企并没有因为市场化改革而出现盈利上明显的受损。不过从长期看，出于对市场份额的竞争，保险公司让利保户将是一个趋势，承保利润将有所下降。
　　人保财险一位专家对此表示，由于保监会对于自主设定条款费率的要求相当苛刻，目前只有平安产险和太平洋产险等为数不多的几家公司具有开发差异化车险产品的资格。而大型保险公司借助于完善的车险数据，以及在品牌、网点和服务上的优势，竞争力将进一步增强，产险市场集中度预计会有一定的提升。
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