分红险保费相同　分红却大不同

　　在目前资本市场低迷的情况下，分红险稳健的收益确实比较吸引人，但投资者要考虑到一旦投资市场情况好转，分红险的收益将低于其他金融机构提供的投资性产品的收益。

　　每年７、８月份都是传统的保单分红的时候，投保了分红险产品客户会在七八月陆续收到保险公司发出的《红利通知书》。面对红利，有的人可能感到惊喜，也有不少人会奇怪：“红利为什么这么少？”

　　保单分红，是让投保人可以用红利的形式分享保险公司的经营成果。目前市面上销售的分红险保单，多数都是下半年分红。按照保监会在《分红保险管理暂行办法》中的规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。所以各大保险公司在上一年度的财务年报完成后，即着手拟定给分红险客户的红利分配计划，然后从下半年开始，投保人会陆续收到所买分红险产品对应的分红通知书。

　　近期，不少投保人都收到了保险公司发出的《红利通知书》，面对自己将收获的红利，投保人心里也是各有一番滋味。市民刘先生去年购买了一款分红险，年缴保费近8000元/年，共交10年。前不久，刘先生收到红利通知书，其保额分红超过1000元，对应的现金价值为在700元左右。这与上述那位消费者所获的红利相比，翻了数十倍。那么，为什么在保费相差不大的情况下，分红险的红利会相差那么多呢？

　　对此，阳光保险江苏公司专家表示，不同的分红险产品的红利的确会有差异，有的上千元，有的几百元，有的甚至只有几十元。专家告诉记者，如果是第一次分红，而且是前期扣费较多的分红险，那么首年分红金额很低也是正常的，因为扣除了许多费用。他表示，即使是同一款保险产品，购买者的年龄不同，分红金额也会有差距。他告诉记者：“影响分红的因素有很多，除了产品还包括投保人本身的个人情况，光是年龄不同就会影响分红。”

　　上述保险专家称，一般来说，分红高的大多是投资型分红险，而保障型分红险的分红大多不会很高。此外，分红的多少还与保险公司的投资能力相关，而保额、投保年龄、交费方式、保单年度、现金价值等综合因素都将对分红有影响。因此专家表示：“分红险不能光看分红，还要看它给投保人带来的保障。”

　　各家保险公司提供的分红保险一般分为投资和保障两大类，投资性分红保险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保险；保障性分红险与传统保险产品功能一致，侧重给于投保人提供灾害保障，分红只是附带功能，因此，侧重保障需求的人可以选择一些保障期限较长、保障功能较强的分红型保险产品，而不应该对分红保险产品的短期收益过分看重。