全职太太保险攻略

　　我认为，新解释将婚姻里的物质比重降低，让新时代的女性更独立，让婚姻摆脱财产因素回归更为纯粹的感情结合，这本身就是一种进步，对人们的婚姻观念将带来提升。

　　新婚姻法出台 全职太太彷徨

　　新婚姻法出台后，财产归属的争议一直不绝于耳。“父母给儿子买房，儿媳没份”、“谁首付，房归谁”等观点让部分女性感到保障缺失。新婚姻法因而也被网友戏谑为“21世纪丈母娘意见最大的规定”。有网友热心给丈母娘们支招，建议改变过去女方买车、男方买房的传统，改为双方一起出钱购房；或者父母直接为女儿买房“护嫁”。

　　准新人还有应对余地，相比之下，部分无财产保障的女性显得忧心忡忡，尤其是在家相夫教子的全职太太。很多待嫁女青年表示，再也不敢有做全职太太的想法了，因为这会导致离婚后一文不名，甚至净身出户。网友“腻腻”表示，“新婚姻法一出，全职太太成了最危险的职业了，要不要罢工呢？”甚至不少报道称，多个城市涌现了房产证加名字的热潮。

　　各种担忧下，全职太太动起了为自己做足风险保障的脑筋，例如购买足额的重大疾病保险、分红型、意外伤害保险等，一旦婚姻出现变故，可确保生活水平不至于大幅下滑。于是出现了前文中9000万元保险护身的个案。这种做法之所以能够防风险，在于保险不属于夫妻共同财产，即便离婚，保险收益也将属于个人所有。

　　分析　保险收益非夫妻共同财产

　　使用夫妻共同财产购买保险，是否可分散全职太太们因离婚导致的财产无保障风险呢？记者采访了星城保险业人士。

　　中国人寿湖南分公司保险专家毛戈表示，保险收益只能由被保险人和受益人支取，故保险利益不能作为夫妻共同财产分割。但她同时指出，即便是以保险作为理财手段，仍需注重险种搭配。她的建议是借鉴社保：医疗和养老仍是保障重头，工伤可用意外险、重疾险代替，并适当搭配投资险。

　　不过毛戈指出，即便为自己购买了9000万元保险的那位女士，也有一定风险。如果不具备持续的缴费能力，保单极有可能失效，而退保往往是有成本的。如果这种情况发生，就难以防范生活水平大幅降低的风险。因此在险种和交费年限上应讲究搭配技巧。

　　具体建议是，可购买5年交费的分红险，5年后所有红利和生存金都可以取出来，即便经济条件发生变化，可用到期的生存金抵缴其他险种的保费，或者进行部分退保，这样不至于产生较大损失。此外，由于万能险具备部分提前支取功能，也可中断，不会因为缺乏持续缴费能力导致保单失效，对婚姻和经济收入不稳定的女性而言，也可灵活搭配。

　　建议　女性最好保持经济独立

　　除保险外，更引发人们热议的是新婚姻法下，女方是否要成为女强人，才能有足够的财产保障。对此，投资理财名家的观点或许值得人们借鉴。

　　巴菲特曾说，结婚才是人生最大的投资。“我年轻时曾与我们州最漂亮的女孩约会，但最后没有成功。我听说她后来离过三次婚，如果我们当时真在一起，我都无法想象未来会怎么样。所以，其实你人生中最重要的决定是跟什么人结婚！在选择伴侣上，如果你错了，将让你损失很多。而且，损失不仅仅是金钱上的。”

　　除选对人外，理财师们也纷纷认为保持经济独立，才是女性最重要的理财方式。本报“赢行家”投资理财顾问、国家理财规划师协会秘书长刘彦斌在微博中表示，新婚姻法的出台，会让女人变得更加独立，不再把婚姻当成长期饭票，并且建议“女人不能靠男人，还是靠自己最好”，因为“靠山山倒，靠人人跑”。长沙首届“十大金牌理财师”得主之一、长沙银行理财师易科也认为，不论婚姻法如何修改，女性还是应当有意识地规划自己的生活，适当充电是婚姻经营的必要方式。在高唱女性独立的今天，经济独立是其应有之义。

　　虽然我们早就说过不能买卖婚姻，不能以婚姻为借口敛财，但这次以法律形式把房子这个家庭中的最大财产明确下来，使一些借婚姻发财的幻想破灭，对婚姻导向能起一个比较好的作用，可以使婚姻基础回归情感，而不是财产。第二，新解释再次表明，女性还是要靠自己，自立自强，而不是手心向上祈望男人的良心和怜悯，这才能真正实现妇女解放。我要对每一个女性朋友说，如果期望靠婚姻来实现个人愿望，永远做不了一个大写的人。应该积极努力地去创造家庭共有财产，才会得到尊重。第三，这表明，当全职太太已不保险了。女性再也不要以为嫁个有钱人就能搞定一辈子，可以不劳而获。当感情发生变质时，除了微薄的抚养费，可能什么也得不到。如果是个正常人，不要妄图依附在他人身上当花瓶，应该对自己的人生做更好的规划。