特性比较
所谓返还型保险就是我们通俗所说的储蓄型保险,即被保险生存至约定年限后,保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。简单的来说,就是指除了基本的保障功能外,还有储蓄功能,如果在保险期内不出事,在约定时间,保险公司会返还一笔钱给保险收益人,就好像逐年零存保费,到期后进行整取,与银行的零存整取相类似。
消费型保险就是指客户(投保人)跟保险公司(保险人)签定合同,在约定时间内如发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费的一种保险。
保费对比
返还型保险的保费相对于消费型保险产品而言,要高一些,保险总保费=风险保费+附加费用+储蓄保费。其中,风险保费是指索赔频率和案均赔款的估算;附加保费是指保险公司运营费用,代理人佣金等成本;储蓄保费指保户以一个固定利率储存在保险公司的钱,保险公司在某种特定条件下给付出来,这种特定条件指如死亡,达到一定年龄等。同时所提供的保障期限也较长,部分返还型保险甚至提供终身保障。
消费型保险包括平准型费率(在缴费期内每期保费相等)和自然费率(随年龄的增加保费每年调整)。价格一般不高,各类产品从几十元至数百元保费不等,用以应对各类突发风险。当然,所提供的保障期限也较短,通常为一年期,所以投保消费型保险后一定要记得及时续保,以免造成保障脱节。
适合人群不同
返还型保险的保费相对较高,保障期限较长,所以对投保人的财务要求也较高,推荐具备一定经济实力、有长远投保规划的人群投保。
消费型保险的保费较低,同时所提供的保障较为全面,比较适合经济实力薄弱、刚刚踏入社会的年轻人选购,一年一保障可以针对不同人生阶段的保障需求不同作出及时的调整。
慧择提示:消费型保险返还型保险哪个好?其实这两类产品在特性、保费、适合人群等方面都存在差别,消费型保险的保费较低主要适合刚进入社会的年轻人,返还型保险比较适合具有经济实力的居民投保。居民根据自己的实际情况投保,这样的产品才是最好的。