大病保险有必要买吗 该怎么买

　　【摘要】大病保险有必要买吗？居民在基本医疗保险的基础上是否需要购买重大疾病保险呢？基本医疗保险的左右有限，大病医疗保险作为医疗保险的有效补充，能够为消费者提供更全面的保障，因此居民应该购买一份重大疾病保险。

　　最近，重大疾病保险在国内被广泛报道，虽然大家可以对产品提出不同的看法，但有业内专业人士认为，在目前媒体的讨论中，有一点被忽视了：目前保险公司重大疾病保险产品的条款中，尽管承保的疾病种类不同，对于疾病的定义也不同，但是有一点是毋庸置疑的：最常见的重大疾病种类基本涵盖其中，包括癌症、心肌梗塞、脑中风等。

　　还是拿数字说话，根据保险公司提供的数据，自推出重大疾病保险产品以来，截至2005年底，在华各分支公司已经累计赔付超过四千多万元，其中98%的理赔款是给付了那些仍旧生存的重疾患者，而死亡赔付仅占2%。理赔数据显示，因癌症的赔付近90%， 心脏类疾病、良性脑肿瘤的赔付也位居前列， 这也正是目前消费者最为关心的重大疾病种类。由此可见，买重疾险有必要吗?对那些身患对身体造成重大伤害的疾病的客户，起到了应有的经济救助及保障功能。

　　消费型重大疾病保险是比较常见的重疾险，通常价格比较实惠，往往在几百元左右，且保障范围也比较全面，不仅涵盖了重疾保障，而且还带有意外和医疗方面的保障，比较适合年轻人士投保，因为年轻人相对而言经济基础较为薄弱而且身体素质处于一生中最佳状况。考虑到当下治疗重疾的费用动辄上万，所以在选择此类重大疾病保险时保额建议不低于10万。值得注意的是，重大疾病保险投保后会有一个等待期的限制，如果投保对象在等待期发生重疾将不在保险的保障范围内，为避免您的重疾保障脱节，建议优先选择续保没有等待期限制的产品。

　　返还型重大疾病保险相对于消费型重大疾病保险而言，价格较为昂贵，比较适合有一定经济能力的人士购买。在购买返还型重大疾病保险时您需要优先关注重疾保障，其次考虑返还收益的多少。投保时建议成年人将保额设置在10万元以上，如果是家庭经济支柱型人物投保，保额还应适当提高一些。值得注意的是，返还型重大疾病保险的返还额度往往与保险公司的经营情况有关，所以在挑选返还型重大疾病保险时要优先选择大品牌和经营稳健的保险公司投保，进而获得比较好的投保收益。

　　癌症是比较常见的重大疾病，而当下治疗癌症的费用往往在几万元以上，而且后期高昂的护理和营养费用也不容小觑，所以在挑选重大疾病保险时需要格外关注所选择的产品是否含有该保障，必要时还可以额外购买一份专属的癌症重大疾病保险。投保时要优先关注带有原位癌保险金保障的产品，所谓原位癌就是指初期的癌症，投保后即便是初期的癌症也可以得到很好的保障。需要提醒大家的是，不同的癌症重大疾病保险其癌症保险金给付比例和方式不同，建议在投保前仔细阅读产品条款，必要时还可以咨询专业人士或者是机构，以免后期理赔时发生纠纷问题。

　　慧择提示：大病保险有必要买吗？综上所述，重大疾病保险在我们的生活中起到很重要的作用，居民应该购买。重大疾病保险主要可以分为消费型重疾险、返还型重疾险，这两者适合的人群不同，居民应该根据自身需求投保合适的险种。