养老保险商业保保险种类及适用人群

　　【摘要】目前，市场上销售的养老保险商业保险有年金保险、定期寿险、两全保险以及终身保险。它可以当做一种强制储蓄手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免在年轻时多度消费。然而，不同的人群所适合的商业养老保险也不同，下文会为您做详细的介绍。

　　传统的养老保险
　　传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率曾高达10%，但目前不会超过2.5%。
　　适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者。

　　分红型养老险
　　分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。
　　适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。


　　万能型寿险
　　万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
　　适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。

　　投资连结保险
　　投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
　　适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。

　　慧择提示：上述就是为您介绍的养老保险商业的保险种类以及适宜人群，如果您在投资理财上比较保守，则适合购买传统养老保险。如果您是一位理性的投资者，而且自制力比较强，不妨购买万能型寿险，这样可以获得更高的收益。