【摘要】商业养老保险分为四类：传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。小编现在为您介绍的是万能型商业养老保险，这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%～2.5%。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。
适合人群：万能险的上述特点来看，它可能适合任何人购买，但是万能险毕竟是一种投资型的保险，虽然对其现金价值的计算有一个最低保证利率，但投资就有风险，投保人需要承担除最低保证利率以外的投资风险。因此不是所有人都适合购买万能险。万能险比较适合理性，坚持长期投资，自制能力强的高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。
慧择提示：万能型商业养老保险领取方式比较灵活，可根据自己的需要随时提出申请，但如果自制力不高，则可能到最后存不够养老金，所以并不是所有人都适合万能型养老险。
优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。
劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。
适合人群：万能险的上述特点来看，它可能适合任何人购买，但是万能险毕竟是一种投资型的保险，虽然对其现金价值的计算有一个最低保证利率，但投资就有风险，投保人需要承担除最低保证利率以外的投资风险。因此不是所有人都适合购买万能险。万能险比较适合理性，坚持长期投资，自制能力强的高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。
慧择提示：万能型商业养老保险领取方式比较灵活，可根据自己的需要随时提出申请，但如果自制力不高，则可能到最后存不够养老金，所以并不是所有人都适合万能型养老险。
