【摘要】生活在当下，个人的生活质量与财产规划息息相关，进行合理的保险理财规划很重要。那保险理财规划的步骤有哪些呢？其实只需要有五步骤，就可以轻松学会保险理财，促进资金的积累。
第一步，清理自己的资产状况。包括您目前有多少资产，多少负债，以及您未来收入的预期又是多少，知道您有多少财可以理，这是最基本的前提。在国外，保险理财师的工作主要也是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。不要以为自己没多少钱，不值得清理。现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算。其实，这也非常简单，尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对自己的财务状况一目了然，这同时也对我们普通家庭合理安排收支非常有帮助。一般来讲，家庭保险理财报表通常包括收支表，资产负债表两张表。
第二，理清自己的保险理财目标。设定这个目标是非常关键的，否则，我们的保险理财就是盲目的，无的放矢。然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。比如五年内买电脑、买车，或买房，或资产达到多少，这些都可以算作具体的保险理财目标。同时量化您的目标，需要多少金额，预计多长时间。
第三，清楚您的风险偏好是什么样的。风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多人把钱全部都放在股市里，其实他没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。
第四，做战略性的资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
第五，做绩效的跟踪，绩效也就是投资的效果如何。市场是不断变化的，我们的财务状况，收入水平也在不断的变化，我们应该经常对我们的投资绩效做一个评估，把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
慧择提示：保险理财规划的步骤有哪些？首先需要认清自己家庭的财产状况；然后根据自己的保险理财目标、风险承担能力和家庭财产状况等，选择合适的保险理财产品。不过选择保险理财最好进行组合，切不可把鸡蛋放进同一个篮子。
第一步，清理自己的资产状况。包括您目前有多少资产，多少负债，以及您未来收入的预期又是多少，知道您有多少财可以理，这是最基本的前提。在国外，保险理财师的工作主要也是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。不要以为自己没多少钱，不值得清理。现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算。其实，这也非常简单，尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对自己的财务状况一目了然，这同时也对我们普通家庭合理安排收支非常有帮助。一般来讲，家庭保险理财报表通常包括收支表，资产负债表两张表。
第二，理清自己的保险理财目标。设定这个目标是非常关键的，否则，我们的保险理财就是盲目的，无的放矢。然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。比如五年内买电脑、买车，或买房，或资产达到多少，这些都可以算作具体的保险理财目标。同时量化您的目标，需要多少金额，预计多长时间。
第三，清楚您的风险偏好是什么样的。风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多人把钱全部都放在股市里，其实他没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。
第四，做战略性的资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
第五，做绩效的跟踪，绩效也就是投资的效果如何。市场是不断变化的，我们的财务状况，收入水平也在不断的变化，我们应该经常对我们的投资绩效做一个评估，把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
慧择提示：保险理财规划的步骤有哪些？首先需要认清自己家庭的财产状况；然后根据自己的保险理财目标、风险承担能力和家庭财产状况等，选择合适的保险理财产品。不过选择保险理财最好进行组合，切不可把鸡蛋放进同一个篮子。
