一、保险理财在设计时主要着眼中长期目的,如:子女教育金,补充养老金,加上初始费用主要在前几年计提,所以短期利益不高,因此不适合短期理财。
二、保险理财一般都需要多年连续交费,所以、交费金额不能太高,一般以较稳定的年收入计算,年交保险费在年收入的15%左右,如果有住房按揭,保险费则要相应降低。
三、有些保险理财没有保底,如:投资连接保险的权益类账户等,这类保险理财就不适合风险承受力差的投保人。当然风险承受力差的投保人可以选择万能保险,万能保险都设有保底结算利率,投资的项目也相对比较安全。
保险理财侧重中长目标,是有目的的专项投资,家庭理财要进行短、中、长不同期限理财产品的配置,这样理财才更有效率。另外要根据收入来源、高低、对风险的承受力来进行选择产品和交费期,合理配置,生活无忧。
慧择提示:投资保险理财的利弊有哪些?在上文已经为您介绍。投资理财产品的缺陷与优点相比,只是冰山一角。您在投资保险理财产品时,最好根据家庭的财产状况,选择中长期投资。