保险理财收益稳定吗 三方面带您了解

　　【摘要】股市行情不稳定，投资者对股票等都不抱有太大的希望，保险理财作为一种稳健的投资方式，吸引着众多人的眼光。但是保险理财收益稳定吗？下面通过分红险、万能险与投连险带您了解一番。

　　分红险中，英式分红的红利不分配，转成新增保额；美式分红的现金红利可留也可取。按监管部门规定，分红险预定利率通常设计为1.5%—2.5%，分红率则根据当年公司可分配盈余的70%来分配。2009年，国内分红险的年度综合收益率在3%到5%之间。东方证券保险行业分析师王小罡预计，中国人寿2010年分红险的综合回报率为4.8%，其中分红回报率为2.3%左右。中国平安、新华保险等公司的分红险综合利率也会在4.5%左右甚至更高。


　　万能险的投资账户一般有2.5%保底收益，此外还可分享投资回报。因其能不定期、不定额地缴纳保费，同时可自主调整保额、灵活支取账户资金，谓之“万能”。根据监管层要求，保险公司每月需公布万能险的结算利率。今年以来万能险的结算利率出现了不同程度的下滑，如中国平安个人万能险的结算利率已由1月的4.5%调整至7月的4%，多家保险公司万能险结算利率下降至2.5%左右，浮动利率基本为零。

　　与万能险不同，投资连结险没有保底收益，设有多个投资账户，分别投向股票、债市、货币市场等，可以随时追加投资或者部分支取。客户购买投连险后，保险公司会收取初始费用，还要扣除账户管理费和保障成本。以期缴保费6000元为例，第一年保险公司扣除初始费用、保障费用之后投资资金只剩下不到3000元，按照10%的收益率，也仅能分红300元。1996年、2008年股市不振，有投资账户损失甚至达到40%，一度引发业内“退保风波”。

　　慧择提示：保险理财收益稳定吗？不管是分红险还是万能险或者是投连险收益都是不稳定的。一般情况下，分红险的回报率为百分之二左右，万能险具有保底收益，但是收益波动性较大；投连险没有保底收益，风险也较大。