【摘要】如今工作竞争压力日益加大,不少人都会选择事业成功之后再娶妻生子。针对这部分人群,每月有固定的收入,但需要偿还房贷。如果打算生孩子,就需要提前做好理财规划,这样可以帮孩子营造良好的生活环境。下文将会为您介绍一个案例,您可以从中获得一些启发。
理财案例
王先生在武汉研究生毕业后,就留在导师开的公司上班,至今已经五六年。作为软件工程师的他收入不错,年薪20万元。去年,王先生和相恋多年的女友在武汉买了房和车,结了婚,马上要迎来自己的孩子。王太太的收入是4000元每月。现在他们一起还房贷,每月约3000元;此外生活开支,平均每月5000元,家庭的储蓄还有15万。王先生和太太均没购买过保险。
为即将出生的孩子准备教育基金
目标:给小孩提供一流的教学环境,以现在较好的学校为标准,15年后准备现时每年5000元的高中教育金,18年后准备现时每年12000元的大学教育金。
方案一:可以用趸缴或期缴的方式为子女购买分红型保险,这样既可享受分红收益,又有保障功能,到期一次性领取保单金额,支付子女学费。比如建信人寿的龙行富贵年金保险。
方案二:每月1000元的基金定投进行风险适中的平衡型基金组合投资的定),预期收益率8%。这样到15年后,共投入180000元,投资收益159778元,可累计教育基金339778元, 15年后高中按现时5000元来计算,高中每年学费大概会有10000元,3年下来就是30000元,18年后大学每年学费大概会有28000元左右,4年下来就是112000元,15年后所累计的教育基金就有339778元,足够支付小孩的高中和大学教育费用了。
金融资产组合投资规划
目标:提高资产收益,积累财富
方案:购买银行理财产品,并选择采用定期定额方式投资开放式基金组合,考虑购买指数型基金,以分享中国经济复苏带来的收益,让资金的运用效率更高。
慧择提示:针对王先生这样收入稳定的人群,在投资时应该兼顾安全性和收益性。在生宝宝之前,可以提前准备好教育金,这样既可享受分红收益,又有保障功能。除此之外,还可以购买一些银行理财产品,让资产得到更好的保值增值。
理财案例
王先生在武汉研究生毕业后,就留在导师开的公司上班,至今已经五六年。作为软件工程师的他收入不错,年薪20万元。去年,王先生和相恋多年的女友在武汉买了房和车,结了婚,马上要迎来自己的孩子。王太太的收入是4000元每月。现在他们一起还房贷,每月约3000元;此外生活开支,平均每月5000元,家庭的储蓄还有15万。王先生和太太均没购买过保险。
为即将出生的孩子准备教育基金
目标:给小孩提供一流的教学环境,以现在较好的学校为标准,15年后准备现时每年5000元的高中教育金,18年后准备现时每年12000元的大学教育金。
方案一:可以用趸缴或期缴的方式为子女购买分红型保险,这样既可享受分红收益,又有保障功能,到期一次性领取保单金额,支付子女学费。比如建信人寿的龙行富贵年金保险。
方案二:每月1000元的基金定投进行风险适中的平衡型基金组合投资的定),预期收益率8%。这样到15年后,共投入180000元,投资收益159778元,可累计教育基金339778元, 15年后高中按现时5000元来计算,高中每年学费大概会有10000元,3年下来就是30000元,18年后大学每年学费大概会有28000元左右,4年下来就是112000元,15年后所累计的教育基金就有339778元,足够支付小孩的高中和大学教育费用了。
金融资产组合投资规划
目标:提高资产收益,积累财富
方案:购买银行理财产品,并选择采用定期定额方式投资开放式基金组合,考虑购买指数型基金,以分享中国经济复苏带来的收益,让资金的运用效率更高。
慧择提示:针对王先生这样收入稳定的人群,在投资时应该兼顾安全性和收益性。在生宝宝之前,可以提前准备好教育金,这样既可享受分红收益,又有保障功能。除此之外,还可以购买一些银行理财产品,让资产得到更好的保值增值。